Punteggio di credito
Cos'è un punteggio a crediti?
Un punteggio di credito è un numero che rappresenta l'affidabilità creditizia di una persona. I punteggi di credito si basano su una varietà di dati finanziari personali. Punteggi di credito più elevati sono correlati a una migliore solvibilità . Le istituzioni finanziarie ritengono che le persone con punteggi di credito più elevati abbiano un rischio di credito inferiore e concedono loro una selezione più ampia di prodotti di credito a tassi di interesse inferiori. Fair Issac Corp. (FICO) e VantageScore Solutions sono le due principali società statunitensi di credit scoring.
Definizione più profonda
Fair Isaac Corp. ha originato il concetto di punteggio di credito - quello che chiama punteggio FICO - negli anni '50. L'intuizione di Fair Isaac era quella di offrire agli istituti finanziari una visione dell'affidabilità creditizia dei propri clienti tramite un semplice voto numerico, con 300 il punteggio di credito più basso e 850 il migliore. La società afferma che il 90 percento dei principali istituti di credito statunitensi utilizza i punteggi FICO per prendere decisioni.
VantageScore Solutions è una joint venture tra tre importanti agenzie di credito : TransUnion, Experian ed Equifax. Il punteggio di credito VantageScore di ciascun mutuatario viene generato utilizzando informazioni sulla cronologia dei pagamenti del credito (35% della ponderazione), il carico di debito totale (30% del punteggio), la durata della storia creditizia (15%), il nuovo credito (10%) e il mix di credito, come il credito revolving o i prestiti a pagamento fisso come il pagamento dell'auto (10 percento).
Diversi istituti di credito hanno esigenze diverse di informazioni sul rischio di credito e sull'affidabilità creditizia dei loro clienti. Le agenzie di credito emettono punteggi di credito diversi utilizzando solo alcuni aspetti della storia finanziaria di una persona per valutare i rischi per esigenze specifiche, come un concessionario di auto o un prestatore di mutui. Aziende come Fair Isaac e VantageScore Solutions offrono più di un punteggio per te.
Un punteggio di credito può cambiare regolarmente quando le persone pagano una carta di credito, pagano prestiti e aprono nuove linee di credito. Le persone che vogliono monitorare i loro punteggi di credito spesso si iscrivono a servizi di reporting del credito; alcuni di questi servizi aggiornano i punteggi di credito mensilmente, mentre altri li aggiornano più frequentemente.
Esempi di punteggio di credito
I punteggi FICO e i VantageScores vanno da eccellenti a molto scarsi:
Eccellente: FICO = 800-850; Punteggio Vantage = 750-850
Molto bene: FICO = 740-799
Buono: FICO = 670-739; Punteggio Vantage = 700-749
Fiera: FICO = 580-669; Punteggio Vantage = 650-699
Scarso: Punteggio Vantage = 550-649
Molto povero: FICO = 300-579; Punteggio Vantage = 300-549
Mette in risalto
Non è sempre consigliabile chiudere un conto di credito che non viene utilizzato poiché ciò può abbassare il punteggio di credito di una persona.
Il sistema di punteggio FICO è utilizzato da molte istituzioni finanziarie.
Un punteggio di credito gioca un ruolo chiave nella decisione di un prestatore di offrire credito.
Una metrica utilizzata nel calcolo di un punteggio di credito è l'utilizzo del credito o la percentuale di credito disponibile attualmente utilizzata.
I fattori considerati nel punteggio di credito includono la cronologia dei rimborsi, i tipi di prestiti, la durata della storia creditizia e il debito totale di un individuo.
