Durata rinnovabile

Che cos'è la durata rinnovabile?

Una durata rinnovabile è una clausola di una polizza assicurativa a termine che consente al beneficiario di estendere la durata della copertura per un determinato periodo di tempo senza doversi riqualificare per una nuova copertura. Un termine rinnovabile è subordinato all'aggiornamento dei pagamenti dei premi,. nonché al pagamento di un premio di rinnovo da parte del beneficiario.

Come funziona l'assicurazione a termine rinnovabile

Nel contesto di un contratto di assicurazione sulla vita, una clausola di durata rinnovabile sarebbe vantaggiosa, poiché le circostanze sanitarie future sono imprevedibili. Sebbene sia probabile che i premi iniziali siano superiori a quelli di un contratto di assicurazione sulla vita senza una clausola di durata rinnovabile (la compagnia di assicurazione deve essere compensata per questo aumento del rischio), questo tipo di assicurazione è solitamente nel migliore interesse del beneficiario.

La maggior parte dei consulenti finanziari consiglia di stipulare polizze assicurative con termini rinnovabili quando possibile. La maggior parte delle polizze di assicurazione sulla vita a termine sono rinnovabili, ma non tutte.

La rinnovabilità è importante perché, normalmente, un assicurato vorrà rinnovare una polizza una volta scaduto il termine, partendo dal presupposto che le circostanze della sua vita non cambino drasticamente, ad esempio se la salute di una persona peggiora, rendendola non assicurabile. La rinnovabilità consente a un assicurato di mantenere la copertura attuale (sebbene probabilmente a un premio molto più elevato) senza doversi riqualificare.

In generale, avere una durata rinnovabile su una polizza di assicurazione sulla vita a termine offre tranquillità per la possibilità di uno scenario peggiore. In una polizza vita annuale a termine (ART), il contratto iniziale è di un anno e si rinnova annualmente. Tali polizze offrono assicurabilità garantita per un determinato numero di anni, nonché un'indennità di morte di livello. I premi della polizza vengono rivalutati ogni anno ed è probabile che un contraente paghi di più man mano che invecchia. Il motivo principale per scegliere un ART sarebbe se qualcuno ha bisogno di un'assicurazione sulla vita a breve termine velocemente.

Durata a termine rinnovabile vs. Durata a termine convertibile

Le persone spesso confondono l'assicurazione sulla vita a termine rinnovabile con l'assicurazione sulla vita a termine convertibile. Mentre una polizza di assicurazione sulla vita a termine rinnovabile ti consente semplicemente di estendere la tua copertura attuale, avere una polizza di assicurazione sulla vita a termine convertibile significa che, in qualsiasi momento durante il tuo mandato o prima del tuo 70° compleanno (a seconda di quale evento si verifica per primo), un assicurato può convertire copertura a vita a termine a copertura a vita intera.

I due tipi di assicurazione sono simili in quanto l'assicurato, indipendentemente dal suo stato di salute, non deve riqualificarsi o superare ulteriori controlli. Differiscono in quanto la vita a termine rinnovabile non può essere convertita a vita intera, mentre la vita a termine convertibile può essere trasferita a un'assicurazione sulla vita intera.

Mette in risalto

• La vita a termine rinnovabile avrà spesso dei limiti a quel punto il rinnovo non è più un'opzione, ad esempio fino all'età di 70 anni.

• Con durata rinnovabile, la copertura può essere estesa anche se lo stato di salute dell'assicurato è peggiorato, ma i nuovi premi rifletteranno la loro età avanzata.

• Il termine rinnovabile si riferisce a una clausola in molte polizze assicurative sulla vita a termine che ne consentono il rinnovo senza la necessità di una nuova sottoscrizione.