Okres odnawialny
Co to jest okres odnawialny?
Termin odnawialny to klauzula w terminowej polisie ubezpieczeniowej, która umożliwia beneficjentowi przedłużenie okresu ochrony o określony czas bez konieczności ponownego zakwalifikowania się do nowej ochrony. Termin odnawialny jest uzależniony od aktualności płatności składek,. a także od opłacenia składki za odnowienie przez beneficjenta.
Jak działa odnawialne ubezpieczenie terminowe
W kontekście umowy ubezpieczenia na życie klauzula odnawialna byłaby korzystna, ponieważ przyszłe okoliczności zdrowotne są nieprzewidywalne. Chociaż początkowe składki będą prawdopodobnie wyższe niż w przypadku umowy ubezpieczenia na życie bez odnawialnej klauzuli terminowej (firma ubezpieczeniowa musi otrzymać rekompensatę za ten wzrost ryzyka), ten rodzaj ubezpieczenia zwykle leży w najlepszym interesie beneficjenta.
Większość doradców finansowych zaleca wykupienie polis ubezpieczeniowych z odnawialnymi warunkami, gdy tylko jest to możliwe. Większość terminowych polis na życie jest odnawialna, ale nie wszystkie.
Odnawianie jest ważne, ponieważ zwykle posiadacz polisy ubezpieczeniowej będzie chciał odnowić polisę po upływie okresu, zakładając, że jego okoliczności życiowe nie zmienią się drastycznie, na przykład w przypadku pogorszenia się stanu zdrowia, przez co nie można ich ubezpieczyć. Odnawialność umożliwia posiadaczowi polisy utrzymanie obecnego ubezpieczenia (choć prawdopodobnie przy znacznie wyższej składce) bez konieczności ponownej kwalifikacji.
Ogólnie rzecz biorąc, posiadanie odnawialnego terminu na terminowej polisie ubezpieczeniowej na życie zapewnia spokój ducha na wypadek najgorszego scenariusza. W rocznej odnawialnej polisie na życie (ART) pierwotna umowa obowiązuje na jeden rok i jest odnawiana co roku. Takie polisy oferują gwarantowane ubezpieczenie przez określoną liczbę lat, a także świadczenie z tytułu śmierci na poziomie. Składki na polisę są ponownie oceniane corocznie, a ubezpieczający prawdopodobnie zapłaci więcej w miarę starzenia się. Głównym powodem wyboru ART jest to, że ktoś szybko potrzebuje krótkoterminowego ubezpieczenia na życie.
Renewable Term Life vs. Convertible Term Life
Ludzie często mylą odnawialne ubezpieczenie na życie z wymiennym ubezpieczeniem na życie. Podczas gdy odnawialna polisa na życie pozwala po prostu przedłużyć obecny zakres ochrony, posiadanie zamiennej polisy na życie oznacza, że w dowolnym momencie okresu lub przed twoimi 70-tymi urodzinami (w zależności od tego, co nastąpi wcześniej), ubezpieczający może dokonać konwersji terminowe ubezpieczenie na życie do pełnego ubezpieczenia na życie.
Te dwa rodzaje ubezpieczeń są podobne pod tym względem, że ubezpieczony, niezależnie od stanu zdrowia, nie musi przekwalifikowywać się ani przechodzić dodatkowego badania. Różnią się tym, że odnawialne życie terminowe nie może być zamienione na całe życie, podczas gdy zamienne życie terminowe może zostać zamienione na ubezpieczenie na całe życie.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Odnawialne okresy życia często mają pewien limit, w którym odnowienie nie jest już opcją, na przykład do 70 roku życia.
W przypadku odnawialnego okresu ochrona może zostać przedłużona, nawet jeśli stan zdrowia ubezpieczonego uległ pogorszeniu, ale nowe składki będą odzwierciedlać jego starszy wiek.
Termin odnawialny odnosi się do klauzuli w wielu polisach terminowych na życie, która pozwala na jej odnowienie bez konieczności nowego ubezpieczenia.
