Verlängerbare Laufzeit
Was ist eine verlängerbare Laufzeit?
Eine verlängerbare Laufzeit ist eine Klausel in einer Risikolebensversicherung, die es dem Begünstigten ermöglicht, die Deckungslaufzeit um einen festgelegten Zeitraum zu verlängern, ohne sich erneut für eine neue Deckung qualifizieren zu müssen. Eine Verlängerungslaufzeit setzt voraus, dass die Prämienzahlungen aktuell sind, sowie eine Verlängerungsprämie durch den Begünstigten gezahlt wird.
So funktioniert die Versicherung mit verlängerbarer Laufzeit
Im Zusammenhang mit einem Lebensversicherungsvertrag wäre eine Verlängerungsklausel von Vorteil, da zukünftige gesundheitliche Umstände nicht vorhersehbar sind. Obwohl die Anfangsprämien wahrscheinlich höher sind als bei einer Lebensversicherung ohne Verlängerungsklausel (die Versicherungsgesellschaft muss für diese Risikoerhöhung entschädigt werden), ist diese Art der Versicherung normalerweise im besten Interesse des Begünstigten.
Die meisten Finanzberater empfehlen, wann immer möglich, Versicherungspolicen mit verlängerbaren Laufzeiten abzuschließen. Die meisten Risikolebensversicherungen sind verlängerbar, aber nicht alle.
Die Verlängerbarkeit ist wichtig, da ein Versicherungsnehmer normalerweise eine Police nach Ablauf der Laufzeit erneuern möchte, vorausgesetzt, dass sich seine Lebensumstände nicht drastisch ändern, z. B. wenn sich seine Gesundheit verschlechtert und er nicht mehr versicherbar ist. Die Verlängerung ermöglicht es einem Versicherungsnehmer, den aktuellen Versicherungsschutz (allerdings wahrscheinlich zu einer viel höheren Prämie) aufrechtzuerhalten, ohne sich erneut qualifizieren zu müssen.
Im Allgemeinen bietet eine verlängerbare Laufzeit einer Risikolebensversicherung Sicherheit für die Möglichkeit eines Worst-Case-Szenarios. Bei einer Lebensversicherungspolice mit jährlicher erneuerbarer Laufzeit (ART) gilt der Erstvertrag für ein Jahr und verlängert sich jährlich. Solche Policen bieten eine garantierte Versicherbarkeit für eine festgelegte Anzahl von Jahren sowie eine Todesfallleistung. Die Prämien der Police werden jährlich neu bewertet, und ein Versicherungsnehmer zahlt wahrscheinlich mehr, wenn er älter wird. Der Hauptgrund für die Wahl einer ART wäre, wenn jemand schnell eine kurzfristige Lebensversicherung benötigt.
Erneuerbare Laufzeit vs. Laufzeit von Wandelanleihen
Menschen verwechseln oft erneuerbare Risikolebensversicherungen mit wandelbaren Risikolebensversicherungen. Während Sie mit einer verlängerbaren Risikolebensversicherung einfach Ihren aktuellen Versicherungsschutz verlängern können, bedeutet eine wandelbare Risikolebensversicherung, dass ein Versicherungsnehmer zu jedem Zeitpunkt während Ihrer Laufzeit oder vor Ihrem 70. Geburtstag (je nachdem, was zuerst eintritt) wechseln kann Risikolebensversicherung bis hin zur Lebensversicherung.
Die beiden Versicherungsarten ähneln sich darin, dass der Versicherte, unabhängig von seiner Gesundheit, sich nicht erneut qualifizieren oder zusätzliche Untersuchungen bestehen muss. Sie unterscheiden sich darin, dass erneuerbare Risikolebensversicherungen nicht auf ganze Lebensversicherungen umgestellt werden können, während wandelbare Risikolebensversicherungen auf ganze Lebensversicherungen umgestellt werden können.
Höhepunkte
Die verlängerbare Laufzeit hat oft eine gewisse Grenze, ab der eine Verlängerung nicht mehr möglich ist, z. B. bis zum Alter von 70 Jahren.
Mit verlängerbarer Laufzeit kann der Versicherungsschutz verlängert werden, auch wenn sich der Gesundheitszustand des Versicherten verschlechtert hat, aber die neuen Prämien werden sein höheres Alter widerspiegeln.
Verlängerbare Laufzeit bezieht sich auf eine Klausel in vielen Risikolebensversicherungspolicen, die ihre Verlängerung ohne die Notwendigkeit einer Neuzeichnung ermöglichen.
