Piano di risparmio per l'istruzione registrata (RESP)
Che cos'è un piano di risparmio per l'istruzione registrato?
Un Registered Education Savings Plan (RESP), sponsorizzato dal governo canadese, incoraggia a investire nella futura istruzione post-secondaria di un bambino. Gli abbonati a un RESP versano contributi che creano guadagni esentasse.Il governo contribuisce con un determinato importo a questi piani per i bambini di età inferiore ai 18 anni .
I contributori non ricevono una detrazione fiscale per gli investimenti in un RESP. Non ci sono tasse dovute fino a quando non vengono prelevati i fondi per pagare l'istruzione di un bambino. A quel tempo, i contributi versati al RESP vengono restituiti esentasse, sebbene i guadagni dei contributori derivanti dal piano siano tassati. Il denaro che il governo paga viene tassato agli studenti. Tuttavia, poiché un gran numero di studenti ha un reddito minimo o nullo, molti possono prelevare i soldi esentasse .
Comprensione dei piani di risparmio per l'istruzione registrata (RESP)
Un Registered Education Savings Plan (RESP) consente ai genitori in Canada di iniziare a risparmiare per l'istruzione dei propri figli alla nascita, con il governo che propone una parte della scheda. I genitori o i tutori entrano semplicemente in una banca, un'unione di credito o un altro istituto finanziario per aprire un conto. Chiunque può contribuire, che si tratti di mamma, papà , vicino di casa o uno zio o uno zio preferito .
I soldi elargiti dal governo canadese sono tassati, ma dal momento che così tanti studenti hanno un reddito minimo o nullo, molti possono ritirare i soldi esentasse.
Il governo quindi abbina il denaro fino a una certa percentuale e lo deposita nel RESP del bambino. I fondi extra che il governo deposita sono chiamati Canadian Education and Savings Grant. L'importo erogato è graduato, in base al reddito familiare. I vantaggi corrispondenti si applicano solo ai primi $ 2.500 di contributo all'anno. L'importo della sovvenzione è limitato a un massimo di $ 7.200 .
Una volta al college, il bambino riceve i pagamenti di assistenza educativa (EAP). Questi EAP contano come reddito per il figlio ( beneficiario ). RESP torna esentasse .
Il numero di piani consentiti per bambino è illimitato. Tuttavia, esiste un limite di contributo a vita di $ 50.000 per beneficiario da tutti i RESP combinati .
Pro e contro dei piani di risparmio per l'istruzione registrata
In generale, i piani sono di facile accesso e forniscono forti incentivi agli investimenti. Poiché i genitori inizialmente non pagheranno le tasse sui soldi, hanno un duplice incentivo a risparmiare per l'istruzione del figlio; evitano di pagare le tasse e nel frattempo ottengono denaro bonus dal governo per l'istruzione del bambino.
Ci sono alcune catture. Se un bambino non segue un programma di formazione post-secondaria approvato, come un college o una scuola commerciale, entro 36 anni dall'apertura del conto, il governo può richiedere il rimborso della sovvenzione . Inoltre , tutti i guadagni da investimento prelevati dal RESP che non vengono utilizzati per le spese relative all'istruzione sono soggetti a un'imposta sul reddito più una sanzione aggiuntiva del 20% .
Mette in risalto
Oltre ai contributi dei genitori, il governo contribuisce con un determinato importo a questi piani per i bambini di età inferiore ai 18 anni.
Se un bambino non segue un programma di formazione post-secondaria approvato entro 36 anni dall'apertura del conto, il governo può richiedere il rimborso della sovvenzione.
Gli abbonati a un RESP versano contributi che creano guadagni esentasse per il pagamento dell'istruzione superiore.
Un Registered Education Savings Plan (RESP) è un piano universitario sponsorizzato dal governo canadese.
Ci sono sanzioni e imposte sul reddito sostenute sui guadagni da investimento che vengono prelevati da un RESP e non utilizzati per il college o la scuola professionale.
Il governo canadese limita il limite di contributo a vita di $ 50.000 per beneficiario da tutti i RESP combinati.
