Esclusione di usura
Che cos'è un'esclusione da usura?
L'esclusione dall'usura è una disposizione di una polizza assicurativa che stabilisce che il normale deterioramento dell'oggetto assicurato non è coperto dalla polizza assicurativa. L'assicurazione è progettata solo per proteggere da perdite impreviste. Se l'assicurazione coprisse le perdite inevitabili, gli assicuratori dovrebbero aumentare drasticamente i loro premi per coprire le spese.
Comprendere l'esclusione dall'usura
Le esclusioni di usura sono abbastanza comuni. Le polizze assicurative auto, ad esempio, non coprono il costo della sostituzione di parti di auto che si deteriorano con il tempo e l'uso, come pastiglie dei freni, cinghie di distribuzione e pompe dell'acqua. Le polizze assicurative auto coprono solo eventi imprevedibili come le collisioni .
Le esclusioni di usura sono progettate per impedire a un assicuratore di essere ritenuto responsabile quando il danno deriva dalla mancata manutenzione, riparazione e sostituzione da parte del cliente di parti deteriorate o difettose della proprietà assicurata. Per prepararsi a perdite prevedibili dovute all'usura, i proprietari possono autoassicurarsi mettendo da parte denaro ogni mese in un fondo di emergenza.
Sono specificate le esclusioni
Le esclusioni e le limitazioni che sono specificate nel contratto sono ciò che determina se una perdita di proprietà è coperta. L'elenco delle esclusioni è generalmente ampio.
Una compagnia di assicurazioni può citare "usura" su un reclamo nel tentativo di evitare un pagamento contrattuale. Nel caso di un disastro naturale come un'alluvione o un tornado, gli assicuratori cercheranno spesso di invocare "l'usura" e incolpare il danno alla proprietà su una condizione preesistente.
Altre esclusioni comuni includono scarsa manutenzione, danni precedenti, difetti di fabbricazione o installazione errata. I reclami per danni al tetto sono spesso motivo di contesa. Gli assicuratori possono indicare l'età del tetto o il suo registro di manutenzione come causa del danno invece di una grandinata.
I danni alle vecchie proprietà sono spesso causa di controversie tra assicurato e assicuratore.
Quando le parti non sono d'accordo
Una controversia su un reclamo può sfociare in una causa assicurativa in malafede. Ciò è particolarmente comune quando le proprietà commerciali più vecchie sono danneggiate. Una compagnia di assicurazioni ispezionerà la proprietà prima di vendere la polizza e il rapporto potrebbe mostrare che la proprietà era in condizioni accettabili o addirittura buone, ma la compagnia di assicurazioni potrebbe comunque tentare di fare l'argomento "usura" .
Esclusione dell'usura e del linguaggio delle cause simultanee
L'esclusione dell'usura non avrà ciò che viene comunemente definito come un linguaggio di introduzione " causa anti -concorrente". Ciò indica che i danni causati o aggravati da molteplici fattori, comprese le cause coperte e scoperte, non saranno coperti. Un tribunale dell'Illinois ha stabilito nel 1983 che, in assenza di tale linguaggio introduttivo di "causa anti-concorrente", quando un pericolo coperto e uno scoperto si combinano per causare una perdita, l'intera perdita è coperta .
Mette in risalto
L'elenco delle esclusioni in una polizza può essere ampio.
L'assicuratore e l'assicurato possono non essere d'accordo sul fatto che l'usura abbia contribuito al danno.
Un'esclusione di usura in un contratto di assicurazione stabilisce che i danni dovuti al normale deterioramento della proprietà assicurata non sono coperti.
