磨损排除

什么是磨损排除？

磨损免责条款是保险单中的一项条款，规定被保对象的正常损坏不在保险单的保障范围内。保险只是为了防止不可预见的损失而设计的。如果保险涵盖不可避免的损失，保险公司将不得不大幅提高保费以支付费用。

了解磨损排除

磨损排除是相当普遍的。例如，汽车保险单不包括更换随时间和使用而老化的汽车零件的费用，例如刹车片、同步带和水泵。汽车保险单仅涵盖不可预测的事件，例如碰撞。

磨损免责条款旨在防止保险公司在因客户未能正确维护、修理和更换被保险财产的损坏或有缺陷的部分而导致损坏时承担责任。为了应对可预见的磨损损失，业主可以通过每月在应急基金中拨出资金来进行自我保险。

已指定排除项

合同中规定的排除和限制决定了是否涵盖财产损失。排除清单通常很广泛。

保险公司可能会在索赔中引用“磨损”，以避免合同付款。在发生洪水或龙卷风等自然灾害的情况下，保险公司通常会尝试援引“磨损”并将财产损失归咎于预先存在的状况。

其他常见的排除包括维护不善、先前损坏、制造缺陷或安装错误。屋顶损坏索赔通常是争论的原因。保险公司可能会指出屋顶的年龄或其维护记录是造成损坏的原因，而不是冰雹。

对旧财产的损坏通常是被保险人和保险人之间发生纠纷的原因。

当各方不同意时

索赔纠纷可能导致保险恶意诉讼。当较旧的商业物业受损时，这种情况尤其常见。保险公司会在出售保单前检查财产，报告可能显示财产处于可接受甚至良好的状态，但保险公司仍可能试图提出“磨损”的论点。

磨损排除和反并发原因语言

磨损排除将没有通常所说的“反并发原因”引入语言。这表示由多种因素造成或加重的损害，包括承保和未承保的原因，将不予承保。伊利诺伊州的一家法院于 1983 年裁定，在没有这种“反同时原因”的引入语言的情况下，当涵盖的风险和未涵盖的风险共同造成损失时，将涵盖全部损失。

＃＃ 强调

• 保单中的排除清单可能很广泛。

• 保险人和被保险人可能会就磨损是否导致损害产生分歧。

• 保险合同中的磨损免责条款规定，由于被保险财产的正常损坏造成的损失不予承保。