Exclusão de desgaste
O que é uma exclusão de desgaste?
A exclusão de desgaste é uma disposição em uma apólice de seguro que afirma que a deterioração normal do objeto segurado não é coberta pela apólice de seguro. O seguro é projetado apenas para proteger contra perdas imprevistas. Se o seguro cobrisse perdas inevitáveis, as seguradoras teriam que aumentar drasticamente seus prêmios para cobrir as despesas.
Entendendo a exclusão de desgaste
Exclusões de desgaste são bastante comuns. As apólices de seguro de automóveis, por exemplo, não cobrem o custo de substituição de peças automotivas que se deterioraram com o tempo e o uso, como pastilhas de freio, correias dentadas e bombas d'água. As apólices de seguro automóvel cobrem apenas eventos imprevisíveis, como colisões .
As exclusões de desgaste são projetadas para evitar que uma seguradora seja responsabilizada quando os danos resultarem da falha do cliente em manter, reparar e substituir adequadamente uma parte dos danos ou defeitos da propriedade segurada. Para se preparar para perdas previsíveis por desgaste, os proprietários podem se auto-segurar reservando dinheiro todo mês em um fundo de emergência.
As exclusões são especificadas
As exclusões e limitações especificadas no contrato são o que determinam se uma perda de propriedade é coberta. A lista de exclusões é geralmente extensa.
Uma companhia de seguros pode citar “desgaste” em uma reclamação em um esforço para evitar um pagamento contratual. No caso de um desastre natural, como uma inundação ou tornado, as seguradoras muitas vezes tentam invocar o “desgaste” e culpar os danos à propriedade em uma condição preexistente.
Outras exclusões comuns incluem manutenção deficiente, danos anteriores, defeitos de fabricação ou instalação defeituosa. Reivindicações de danos ao telhado são muitas vezes motivo de discórdia. As seguradoras podem apontar a idade do telhado ou seu registro de manutenção como causa do dano em vez de uma chuva de granizo.
Danos a propriedades mais antigas são muitas vezes a causa de disputas entre segurado e seguradora.
###Quando as partes discordam
Uma disputa sobre uma reclamação pode resultar em uma ação de má-fé do seguro. Isso é particularmente comum quando propriedades comerciais mais antigas são danificadas. Uma companhia de seguros inspecionará a propriedade antes de vender a apólice, e o relatório pode mostrar que a propriedade estava em condições aceitáveis ou mesmo boas, mas a companhia de seguros ainda pode tentar usar o argumento de “desgaste” .
Exclusão de desgaste e linguagem de causa anticoncorrente
Uma exclusão de desgaste não terá o que é comumente chamado de linguagem de introdução de “ causa anticoncorrente ”. Isso indica que danos causados ou agravados por múltiplos fatores, incluindo causas cobertas e não cobertas, não serão cobertos. Um tribunal de Illinois decidiu em 1983 que, na ausência de tal linguagem de “causa anticoncorrente”, quando um perigo coberto e um não coberto se combinam para causar uma perda, toda a perda é coberta .
##Destaques
A lista de exclusões em uma apólice pode ser extensa.
A seguradora e o segurado podem discordar sobre se o desgaste contribuiu para o dano.
Uma exclusão de desgaste em um contrato de seguro estabelece que as perdas devido à deterioração normal da propriedade segurada não são cobertas.
