모기지 금리 잠금

금리에 관해서는 모든 것이 중요합니다. 1/4 퍼센트 포인트는 그다지 많지 않은 것처럼 들리지만 일반적인 30년 대출 기간 동안 수천 달러의 추가 이자가 지불되거나 지불되지 않음을 의미할 수 있습니다. 금리가 상승할 때 차용인은 금리 견적에 각별한 주의를 기울여야 하며 금리 고정을 활용해야 합니다.

모기지 이자율 잠금이란 무엇입니까?

이자율 고정은 일반적으로 대출 조건에 동의할 때 지불하는 수수료로 모기지 이자율을 동결합니다. 모기지 대출 기관은 차용인에게 제공되는 이자율이 일정 기간 동안 해당 차용인에게 계속 이용 가능함을 보장합니다(몇 가지 예외 제외). 자물쇠를 사용하면 차용인은 제안을 제출한 후 집이 마감되는 시간 사이에 요금이 오르더라도 걱정할 필요가 없습니다.

비율 고정은 일반적으로 30일에서 60일까지 지속되지만 때로는 120일 이상 지속되기도 합니다. 일부 대출 기관은 지정된 기간 동안 무료 금리 잠금을 제공합니다. 그러나 그 후에는 관대한 대출자라도 잠금을 연장하는 데 수수료를 부과할 수 있습니다.

모기지 이자율 고정은 어떻게 작동합니까?

모기지 이자율 잠금은 이자율의 빈번한 순환 특성으로부터 귀하를 보호합니다. 이자율이 인상되더라도 새 대출을 마감할 때 이전에 인용한 낮은 이자율을 유지하게 됩니다.

즉, 이자율을 고정한 후 이자율이 하락하면 더 낮은 이자율의 기회를 놓치게 됩니다. 이에 대한 예외는 요율 고정과 함께 "하락" 옵션이 있는 경우입니다. 이 옵션을 사용하면 요율이 하락할 경우 더 낮은 요율을 선택할 수 있습니다.

유동적 모기지 이자율 고정이란 무엇입니까?

일부 모기지 대출 기관은 플로트다운 조항이 있는 이자율 고정을 제공합니다. 즉, 대출이 승인된 후 특정 기간 내에 금리가 떨어지면 더 낮은 금리를 받게 됩니다. 요율이 올라가면, 당신은 당신이 인용한 요율을 얻습니다.

이 기능에는 비용이 있으므로 옵션을 신중하게 고려하십시오. 금리가 전혀 움직이지 않거나 유리하게 움직이지 않을 수 있으며, 부동액은 대출 기간 동안 더 높은 이자율을 지불해야 하거나 다시는 볼 수 없는 포인트를 위해 돈을 버는 것을 의미합니다.

모기지 이자율은 언제 고정해야 합니까?

차용자들은 일반적으로 초기 대출 승인이 끝날 때까지 금리를 고정할 수 없으며, 너무 일찍 고정하면 구매를 완료하기 전에 더 나은 금리를 받을 기회를 놓치거나 추가 비용을 지불하지 못할 수도 있다고 걱정합니다. 만료되면 잠금을 확장하십시오.

더 긴 비율 잠금은 더 비쌉니다. 예를 들어, 고정 이자율 30년 대출에 대해 30일 잠금을 선택하는 차용인은 4%의 이율과 0포인트를 지불할 수 있는 반면 60일 잠금은 1포인트(대출의 1%에 해당) 비용이 될 수 있습니다. 또는 반점으로 약간 더 높은 비율.

그러나 모기지 이자율이 오르면 가능한 한 빨리 낮은 이자율로 뛰어드는 것을 고려할 수 있습니다. 이자율이 어떻게 될지는 아무도 모르기 때문에 도박입니다. 이자율은 매일 변할 수 있는 다양한 요인을 기반으로 설정됩니다. 지난 60일 동안의 환율을 보고 변동성을 파악하는 것이 도움이 될 수 있습니다.

모기지 금리 고정 수수료

요율 고정은 모기지를 크게 절약하는 데 도움이 되지만 그 과정에서 약간의 비용이 발생합니다. 요율 고정 수수료에는 초기 요율 고정 수수료와 요율 고정 연장 수수료의 두 가지 주요 유형이 있습니다.

초기 잠금 비율 수수료를 선불로 지불해야 하거나 대출에 포함시킬 수 있습니다. 잠금을 연장해야 하는 경우 대출 기관은 일반적으로 추가 수수료(일반적으로 대출 금액의 일정 비율)를 부과합니다.

잠그기 전에 대출 기관에 물어볼 질문

대출 기관의 금리 고정 규칙에 대한 명확한 설명을 받으십시오. 너무 빨리 요율을 고정하고 다른 유형의 대출을 받게 되면 요율 고정이 무효가 될 수 있습니다. 대출자는 또한 정산 전에 신용 점수나 부채 대비 소득(DTI) 비율의 변동과 같이 상황이 변하는 경우 금리 고정을 잃을 수 있습니다. 언더라이팅 프로세스는 중요하지 않거나 중요하지 않은 요소를 발견할 수 있으므로 가능하면 대출을 실행하기 전에 어떤 조건이 잠금을 무효화할 수 있는지 대출 기관에 문의하십시오.

• 특정 상황에서 고정 요금이 변경됩니까?

• 금리 잠금이 전체 주택 구입 과정을 포괄할 만큼 충분히 오래 적용됩니까?

모기지를 위한 재정적 준비가 되었는지 확인하는 방법

요율을 고정하기 전에 예산이 올바른지, 요율 고정 수수료가 있는 경우 이를 충당할 현금을 보유하는 것을 포함하여 모기지를 신청할 재정적 준비가 되어 있는지 확인하십시오. 자신에게 물어:

• 내 신용 점수가 사전 승인을 받을 만큼 좋은가요?

• 월 모기지 상환에 얼마를 지출하고 싶은지 알고 있습니까?

• 내 예산에 맞는 집을 찾았습니까?

결론

모기지 이자율은 지속적으로 변동하며, 이자율 고정은 수수료를 내고 이러한 불확실성을 방지할 수 있습니다. 일반적으로 이자율이 상대적으로 낮으면 새 대출이 마감될 때 이를 유지할 수 있도록 이자율 고정을 확보하는 것이 가장 좋습니다.

##하이라이트

• 일부 요율 고정은 또한 차입자가 상승으로부터 보호하면서 시장에서 더 낮은 요율을 이용할 수 있도록 하는 유동적 조항을 부여할 것입니다.

• 요금 고정 기간은 일반적으로 30~60일입니다.

• 이 자물쇠는 주택 구입 과정에서 금리 인상 가능성으로부터 차용인을 보호합니다.

• 모기지 이자율 고정은 주택 구매자가 구매 및 마감 프로세스를 진행하는 동안 주택 대출에 대한 현재 이자율을 보장합니다.