Bank of First Deposit (BOFD)
Hvad er en Bank of First Deposit (BOFD)?
En bank of first deposit (BOFD) er en bank, hvor en person først indsætter en check på sin konto. Hvis udstederen af checken ligeledes banker i det samme pengeinstitut, er clearing af checken kendt som en "on-us"-vare. Hvis checken var trukket fra en anden institution, ville den bank, der modtog checken, klassificere denne transaktion som en "transit"-post.
Forstå Banks of First Deposit (BOFD)
Når en indskyder trækker en check fra den samme institution, der skrev checken, kaldes denne transaktion en "on-us"-post, hvor indskyderen straks kan indløse checken eller indsætte den på en hvilken som helst konto, han har i den pågældende bank. Ydermere kan varer på os vise sig i form af elektroniske debiteringer eller overførsler.
For at illustrere betydningen af BOFD'er behøver man kun at overveje en lønseddel. Lad os antage, at en person indsætter sin lønseddel i sin detailbank, som hedder Bank A, og at hans arbejdsgiver ligeledes handler med Bank A. I dette scenarie flytter pengene i det væsentlige fra en konto til en anden, alt sammen under den samme tag, hvilket giver en hurtigere rydningsproces.
Hvis en arbejdstager derimod driver sin virksomhed i Bank A, men hans arbejdsgiver opererer gennem Bank B, skal checken derfor cleares gennem et privat clearinghus eller en anden ekstern institution. Dette forsinker uvægerligt processen for en checks clearing, og derfor skal en person vente længere for at få adgang til eller cleare indbetalingen på sine hårdt tjente kontanter.
For at det første scenarie skal fungere, skal arbejdsgiverens konto, som omtales som "trækningskontoen", naturligvis indeholde en tilstrækkelig saldo til at dække lønnedsættelsen til en medarbejder. Generelt kommer on-us-varer til gavn for bankerne, som typisk tjener indtægter fra både de indløsende og udstedende parter med disse transaktioner.
I en mindre brugt sammenhæng signalerer en bank of first deposit (BOFD) også en institution, som en check ville blive returneret til, hvis checken ikke betales.
BOFD og Federal Reserve System
Det amerikanske centralbanksystem blev oprettet i kølvandet på den finansielle panik i 1907. På dette tidspunkt i amerikansk historie undlod mange banker at cleare checks trukket i andre banker. Mangel på pålidelige kreditter hæmmede væksten i mange sektorer, selv om landbrugsindustrien blev særligt hårdt ramt.
Al denne aktivitet udløste udbredt panik over, at likviditetsproblemer inden for bank- og trustindustrien kunne efterlade amerikanske forbrugere spændt på kontanter. Denne frygt for bankernes insolvens førte til en strøm af bankkørsler, hvor masser af bankkunder samtidig hævede deres indskud. Som svar udviklede Federal Reserve den ideelle bank for første indskud.
I 1940'erne hjalp indførelsen af routingnumre til bunden af checks banker med første indskud til at lette en voksende mængde transaktioner. Denne ni-cifrede numeriske kode identificerer de banker og andre finansielle institutioner, der behandler checks. Specifikt angiver de første fire cifre i enhver routingkode Federal Reserve Bank, der er beliggende i det distrikt, hvor BOFD er placeret. De næste fire cifre angiver det specifikke pengeinstitut. Endelig klassificerer det sidste ciffer checken.
##Højdepunkter
Når en kunde indbetaler en check i et tredje institut, der adskiller sig fra den, som checkudstederen benytter, skal checken cleares gennem et privat clearinghus eller en anden part.
Bank of first deposit (BOFD) er et udtryk, der betegner de banker, hvor kunderne først indsætter checks på deres konti.
Hvis en kunde indsætter en check i samme pengeinstitut, hvor udstederen driver forretning, kaldes denne aktivitet en "on-us"-vare.
