Bank Pierwszego Depozytu (BOFD)
Co to jest bank pierwszego depozytu (BOFD)?
Bank pierwszego depozytu (BOFD) to bank, w którym osoba najpierw wpłaca czek na swoje konto. Jeśli wystawca czeku również bankuje w tej samej instytucji finansowej, rozliczenie czeku jest określane jako pozycja „na nas”. Gdyby czek został wystawiony z innej instytucji, bank otrzymujący czek zaklasyfikowałby tę transakcję jako pozycję „tranzytową”.
Zrozumienie banków pierwszego depozytu (BOFD)
Kiedy deponent wystawia czek z tej samej instytucji, która wypisała czek, transakcja ta nazywana jest pozycją „on-us”, w której deponent może natychmiast zrealizować czek lub zdeponować go na dowolnym koncie, które posiada w tym konkretnym banku. Co więcej, przedmioty u nas mogą przejawiać się w postaci elektronicznych debetów lub przelewów.
Aby zilustrować znaczenie BOFD, wystarczy wziąć pod uwagę wypłatę. Załóżmy, że dana osoba deponuje swoją wypłatę w swoim banku detalicznym, który nazywa się Bank A, i że jego pracodawca również dokonuje transakcji z Bankiem A. W tym scenariuszu pieniądze zasadniczo przemieszczają się z jednego konta na drugie, wszystkie pod tym samym dach, co przyspiesza proces czyszczenia.
Przeciwnie, jeśli pracownik prowadzi swoją działalność w Banku A, ale jego pracodawca prowadzi działalność za pośrednictwem Banku B, czek musi w konsekwencji zostać zrealizowany przez prywatną izbę rozliczeniową lub inną instytucję zewnętrzną. To niezmiennie opóźnia proces realizacji czeku, dlatego osoba musi dłużej czekać na dostęp lub rozliczenie depozytu na swojej ciężko zarobionej gotówce.
Oczywiście, aby pierwszy scenariusz zadziałał, konto pracodawcy, zwane „kontem ściągania”, musi zawierać saldo wystarczające do pokrycia obniżki wynagrodzenia pracownika. Ogólnie rzecz biorąc, z tych transakcji korzystają banki, które zazwyczaj uzyskują przychody zarówno od strony przejmującej, jak i wydającej.
W mniej używanym kontekście bank pierwszego depozytu (BOFD) sygnalizuje również instytucję, której czek zostanie zwrócony, jeśli czek nie zostanie zapłacony.
BOFD i System Rezerwy Federalnej
System Rezerwy Federalnej Stanów Zjednoczonych został ustanowiony w następstwie paniki finansowej z 1907 roku. W tym czasie w historii Stanów Zjednoczonych wiele banków nie realizowało czeków wystawionych w innych bankach. Brak niezawodnego kredytu zahamował wzrost w wielu sektorach, chociaż szczególnie mocno ucierpiała branża rolna.
Wszystkie te działania wywołały powszechną panikę, że problemy z płynnością w branży bankowej i powierniczej mogą pozostawić amerykańskich konsumentów bez gotówki. Ten strach przed niewypłacalnością banków doprowadził do zalewu paniek bankowych, podczas których rzesze klientów banków jednocześnie wycofują swoje depozyty. W odpowiedzi Rezerwa Federalna opracowała ideał banku pierwszego depozytu.
W latach czterdziestych wprowadzenie numerów rozliczeniowych na dno czeków pomogło bankom pierwszego depozytu ułatwić rosnący wolumen transakcji. Ten dziewięciocyfrowy kod numeryczny identyfikuje banki i inne instytucje finansowe, które przetwarzają czeki. W szczególności pierwsze cztery cyfry dowolnego kodu routingu oznaczają Bank Rezerwy Federalnej znajdujący się w dystrykcie, w którym znajduje się BOFD. Kolejne cztery cyfry oznaczają konkretną instytucję finansową. Wreszcie ostatnia cyfra klasyfikuje czek.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Gdy klient deponuje czek w instytucji trzeciej, która różni się od instytucji używanej przez wystawcę czeku, czek musi zostać rozliczony za pośrednictwem prywatnej izby rozliczeniowej lub innego podmiotu.
Bank pierwszego depozytu (BOFD) to termin oznaczający banki, w których klienci najpierw wpłacają czeki na swoje konta.
Jeśli klient zdeponuje czek w tym samym banku, w którym wystawca prowadzi działalność, czynność ta nazywana jest pozycją „na nas”.
