Банк Первого Депозита (BOFD)

Что такое Банк Первого Депозита (BOFD)?

Банк первого депозита (BOFD) — это банк, в котором физическое лицо сначала вносит чек на свой счет. Если банк-эмитент чека также находится в том же финансовом учреждении, клиринг чека известен как операция «на нас». Если бы чек был выписан из другого учреждения, банк, получающий чек, классифицировал бы эту операцию как «транзитную».

Понимание банков первого депозита (BOFD)

Когда вкладчик выписывает чек из того же учреждения, которое выписало чек, эта транзакция называется статьей «на нас», когда вкладчик может немедленно обналичить чек или положить его на любой счет, который он имеет в этом конкретном банке. Кроме того, товары, принадлежащие нам, могут проявляться в форме электронных дебетов или переводов.

Чтобы проиллюстрировать значение BOFD, нужно только рассмотреть зарплату. Предположим, что физическое лицо вносит свою зарплату в свой розничный банк, который называется Банком А, и что его работодатель также осуществляет операции с Банком А. В этом сценарии деньги по существу перемещаются с одного счета на другой, все по одному и тому же крыша, что ускоряет процесс очистки.

Наоборот, если рабочий ведет свои дела в банке А, а его работодатель работает через банк Б, то, следовательно, чек должен пройти через частную расчетную палату или другое внешнее учреждение. Это неизменно задерживает процесс погашения чека, поэтому человеку приходится дольше ждать, чтобы получить доступ или оплатить депозит на свои с трудом заработанные деньги.

Естественно, чтобы работал первый сценарий, на счете работодателя, называемом «счетом для получения», должен быть достаточный баланс, чтобы покрыть сокращение зарплаты работнику. Вообще говоря, внутренние позиции приносят пользу банкам, которые, как правило, получают доход как от приобретающих, так и от эмитирующих сторон посредством этих транзакций.

В менее часто используемом контексте банк первого депозита (BOFD) также сигнализирует об учреждении, которому будет возвращен чек, если чек не будет оплачен.

BOFD и Федеральная резервная система

Федеральная резервная система США была создана после финансовой паники 1907 года. В то время в истории США многие банки не могли оплатить чеки, выписанные в других банках. Отсутствие надежного кредита затормозило рост во многих секторах, хотя особенно сильно пострадало сельское хозяйство.

Вся эта деятельность вызвала широкую панику по поводу того, что проблемы с ликвидностью в банковской и трастовой отраслях могут привести к тому, что американские потребители останутся без наличных денег. Этот страх перед неплатежеспособностью банка привел к массовому изъятию средств из банков, когда множество клиентов банка одновременно снимают свои депозиты. В ответ Федеральная резервная система разработала идеал банка первого депозита.

В 1940-х годах введение маршрутных номеров в нижней части чеков помогло банкам первого депозита облегчить растущий объем транзакций. Этот девятизначный цифровой код идентифицирует банки и другие финансовые учреждения, обрабатывающие чеки. В частности, первые четыре цифры любого кода маршрутизации обозначают Федеральный резервный банк, расположенный в районе, где расположен BOFD. Следующие четыре цифры обозначают конкретное финансовое учреждение. Наконец, последняя цифра классифицирует чек.

Особенности

• Когда клиент депонирует чек в учреждении, которое отличается от того, которое использовалось эмитентом чека, чек должен пройти клиринг через частную расчетную палату или какую-либо другую стороннюю организацию.

• Банк первого депозита (BOFD) — это термин, обозначающий банки, в которых клиенты вносят первый депозит на свои счета.

• Если клиент депонирует чек в том же банке, где ведет деятельность эмитент, такая операция называется «на нас».