Banque de premier dépôt (BOFD)

Qu'est-ce qu'une banque de premier dépôt (BOFD) ?

Une banque de premier dépôt (BOFD) est une banque dans laquelle un particulier dépose d'abord un chèque sur son compte. Si l'émetteur du chèque est également bancaire auprès de la même institution financière, la compensation du chèque est connue sous le nom d' élément "on-us". Si le chèque a été tiré d'une autre institution, la banque recevant le chèque classera cette transaction comme un effet "en transit".

Comprendre les banques de premier dépôt (BOFD)

Lorsqu'un déposant tire un chèque de la même institution qui a émis le chèque, cette transaction est appelée un élément «sur nous», où le déposant peut immédiatement encaisser le chèque ou le déposer sur n'importe quel compte qu'il détient dans cette banque particulière. De plus, les articles sur nous peuvent se manifester sous la forme de débits ou de virements électroniques.

Pour illustrer l'importance des BOFD, il suffit de considérer un salaire. Supposons qu'un individu dépose son chèque de paie dans sa banque de détail, qui s'appelle la banque A, et que son employeur effectue également des transactions avec la banque A. Dans ce scénario, l'argent passe essentiellement d'un compte à un autre, le tout sous le même nom. toit, ce qui accélère le processus de déblaiement.

Au contraire, si un travailleur exerce ses activités à la Banque A, mais que son employeur opère par l'intermédiaire de la Banque B, le chèque doit par conséquent être compensé par une chambre de compensation privée ou une autre institution extérieure. Cela retarde invariablement le processus de compensation d'un chèque, par conséquent, une personne doit attendre plus longtemps pour accéder ou effacer le dépôt sur son argent durement gagné.

Naturellement, pour que le premier scénario fonctionne, le compte de l'employeur, appelé «compte de tirage», doit contenir un solde suffisant pour couvrir la réduction de salaire d'un employé. D'une manière générale, les éléments sur nous profitent aux banques, qui gagnent généralement des revenus à la fois des parties acquéreuses et émettrices, avec ces transactions.

Dans un contexte moins utilisé, une banque de premier dépôt (BOFD) signale également un établissement auquel un chèque serait retourné si le chèque n'est pas payé.

BOFD et le Système de Réserve Fédérale

Le système de réserve fédérale des États-Unis a été institué à la suite de la panique financière de 1907. À cette époque de l'histoire des États-Unis, de nombreuses banques ne parvenaient pas à compenser les chèques tirés dans d'autres banques. Un manque de crédit fiable a freiné la croissance dans de nombreux secteurs, bien que l'industrie agricole ait été particulièrement touchée.

Toute cette activité a déclenché une panique généralisée selon laquelle les problèmes de liquidité au sein des secteurs bancaire et fiduciaire pourraient laisser les consommateurs américains à court d'argent. Cette crainte de l'insolvabilité des banques a conduit à un déluge de paniques bancaires, où des masses de clients bancaires retirent simultanément leurs dépôts. En réponse, la Réserve fédérale a développé l'idéal de la banque de premier dépôt.

Dans les années 1940, l'introduction de numéros d'acheminement au bas des chèques a aidé les banques de premier dépôt à faciliter un volume croissant de transactions. Ce code numérique à neuf chiffres identifie les banques et autres institutions financières qui traitent les chèques. Plus précisément, les quatre premiers chiffres de tout code de routage désignent la Federal Reserve Bank située dans le district où se trouve le BOFD. Les quatre chiffres suivants indiquent l'institution financière spécifique. Enfin, le dernier chiffre classe le chèque.

Points forts

Lorsqu'un client dépose un chèque dans une institution différente de celle utilisée par l'émetteur du chèque, le chèque doit être compensé par une chambre de compensation privée ou une autre entité tierce.
La banque de premier dépôt (BOFD) est un terme désignant les banques où les clients déposent en premier les chèques sur leurs comptes.
Si un client dépose un chèque à la même banque où l'émetteur exerce ses activités, cette activité est appelée un effet « sur nous ».