Paraplyens personlige ansvarspolitik

Hvad er en paraplypolitik for personlig ansvar

En paraplyforsikring for personlig ansvar er ekstra ansvarsdækning,. som går ud over grænserne for den forsikredes bolig-, bil- eller anden ansvarsdækning. Det giver et ekstra lag af sikkerhed til dem, der er i risiko for store tab, hvis de skader en anden eller nogens ejendom. En paraplypolitik giver bred dækning, hvilket betyder, at nogle krav, som ikke ville være dækket af en standardpolice, kan have dækning under paraplypolitikken.

NEDBRYDE Paraply Personlig Ansvarspolitik

Paraply personlig ansvarsforsikring omtales ofte som selvrisikoforsikring. Det beskytter opsparing og andre aktiver mod en større retssag, hvis en forsikringstager befinder sig i den forkerte ende af en erstatningssag. Disse retssager kan overskride ansvarsgrænserne for en bil, husejere eller anden forsikringsdækning. En paraplypolitik træder i kraft for at betale erstatning, op til det loft, der er angivet i kontrakten.

Før en person kan tilføje paraply personligt ansvar til en eksisterende police, skal den indeholde minimumsniveauer for ansvar specificeret af forsikringsselskabet. Afhængigt af udbyderen skal forsikringstageren, der ønsker at tilføje paraplydækning, have et basisniveau på $150.000 til $250.000 for bilforsikring og $250.000 til $300.000 for husejerforsikring.

Paraplyforsikringer øger normalt ikke præmien markant, da risikoen for en betydelig skade er minimal. Præmien kan også være billigere, hvis policen kommer fra det samme forsikringsselskab, der leverer den originale bil-, hus- eller vandscooterforsikring. Paraplyens personlige ansvarspolitikker dækker ikke forretningstab, kontraktstridigheder eller skader som følge af kriminelle handlinger.

Paraplypolitikker beskytter mennesker med meget at miste

Den ekstra dækning af en paraplypolitik er mest nyttig for velhavende individer med betydelig risiko for tab som følge af en retssag. For eksempel, hvis en chauffør med 5 millioner dollars i aktiver rammer og kommer alvorligt til skade på en fodgænger, kan de være ansvarlige for skader, der langt overstiger den typiske bilforsikringsgrænse på 250.000 dollars. Ud over lægeregninger kan chaufføren være ansvarlig for tabt indkomst for den tilskadekomne fodgænger. Hvis fodgængeren tilfældigvis har en høj indkomst og ikke længere kan arbejde, kan ansvaret hurtigt nå op på millioner af dollars, og udslette chaufførens formue.

Startparaplydækningen er $1 million, og stigning i trin på $1 million.

I en retssag er det teknisk muligt for en person at modtage en dom, der er højere end deres nettoformue. Føderal lovgivning sætter dog strenge grænser for udbetaling af løn til civile skader. Statslovgivningen vil variere afhængigt af jurisdiktionen med hensyn til beskyttelsen af aktiver. Som et eksempel tilbyder nogle stater ubegrænset beskyttelse til den primære gård, mens andre giver begrænset beskyttelse, og nogle få giver ingen beskyttelse overhovedet. Det samme gælder livrenter og livsforsikringsydelser.