Umbrella-Privathaftpflichtrichtlinie
Was ist eine private Umbrella-Haftpflichtversicherung?
Eine Umbrella-Privathaftpflichtversicherung ist eine zusätzliche Haftpflichtversicherung,. die über die Grenzen der Haus-, Auto- oder sonstigen Haftpflichtversicherung des Versicherten hinausgeht. Es bietet eine zusätzliche Sicherheitsebene für diejenigen, die einem hohen Verlustrisiko ausgesetzt sind, wenn sie jemand anderen oder das Eigentum von jemandem verletzen. Eine Umbrella-Police bietet eine breite Deckung, was bedeutet, dass einige Schadensfälle, die nicht durch eine Standard-Police abgedeckt wären, unter die Umbrella-Police fallen können.
BREAKING DOWN Umbrella Private Liability Policy
Die Dachhaftpflichtversicherung wird oft auch als Exzesshaftpflichtversicherung bezeichnet. Es schützt Ersparnisse und andere Vermögenswerte vor einem größeren Gerichtsverfahren, wenn sich ein Versicherungsnehmer in einem Schadensersatzverfahren auf dem falschen Ende befindet. Diese Klagen können die Haftungsgrenzen eines Kfz-, Hausbesitzer- oder anderen Versicherungsschutzes überschreiten. Eine Umbrella-Police tritt ein, um Schäden bis zu der im Vertrag festgelegten Obergrenze zu zahlen.
Bevor eine Einzelperson eine private Umbrella-Haftpflicht zu einer bestehenden Police hinzufügen kann, muss diese Mindesthaftungssummen enthalten, die von der Versicherungsgesellschaft festgelegt werden. Je nach Anbieter muss der Versicherungsnehmer, der eine Umbrella-Versicherung hinzufügen möchte, über ein Grundniveau von 150.000 bis 250.000 US-Dollar für die Autoversicherung und 250.000 bis 300.000 US -Dollar für die Hausratversicherung verfügen.
Umbrella-Policen tragen normalerweise nicht wesentlich zur Prämie bei, da das Risiko eines erheblichen Schadens minimal ist. Außerdem kann die Prämie günstiger sein, wenn die Police von demselben Versicherer stammt, der auch die ursprüngliche Auto-, Hausrat- oder Wasserfahrzeugversicherung anbietet. Umbrella-Privathaftpflichtpolicen decken keine Geschäftsverluste, Vertragsstreitigkeiten oder Schäden, die aus kriminellen Handlungen resultieren.
Umbrella-Richtlinien schĂĽtzen Menschen, die viel zu verlieren haben
Die zusätzliche Deckung einer Umbrella-Police ist am nützlichsten für wohlhabende Personen, bei denen ein erhebliches Verlustrisiko durch einen Rechtsstreit besteht. Wenn beispielsweise ein Fahrer mit einem Vermögen von 5 Millionen US-Dollar einen Fußgänger anfährt und schwer verletzt, könnte er für Schäden haftbar gemacht werden, die die typische Grenze von 250.000 US-Dollar für Kfz-Versicherungspolicen weit übersteigen. Abgesehen von den Arztrechnungen könnte der Fahrer für den Einkommensausfall des verletzten Fußgängers verantwortlich sein. Wenn der Fußgänger zufällig ein Gutverdiener ist und nicht mehr arbeiten kann, kann die Haftung schnell Millionen von Dollar erreichen und das Vermögen des Fahrers zunichte machen.
Die anfängliche Umbrella-Abdeckung beträgt 1 Million US-Dollar und wird in Schritten von 1 Million US-Dollar erhöht.
In einem Gerichtsverfahren ist es technisch möglich, dass eine Person ein Urteil erhält, das höher ist als ihr Nettovermögen. Das Bundesgesetz setzt jedoch strenge Grenzen für die Pfändung von Löhnen für zivilrechtliche Schäden. Die Gesetze der Bundesstaaten variieren je nach Gerichtsbarkeit in Bezug auf den Schutz, den sie für Vermögenswerte bieten. Beispielsweise bieten einige Staaten unbegrenzten Schutz für das Hauptgehöft, während andere begrenzten Schutz gewähren und einige überhaupt keinen Schutz bieten. Gleiches gilt für Renten- und Lebensversicherungsleistungen.
