Política de Responsabilidade Pessoal da Guarda-chuva

O que é uma Política de Responsabilidade Pessoal da Umbrella

responsabilidade extra que vai além dos limites da cobertura de responsabilidade civil, automóvel ou outra cobertura de responsabilidade do segurado. Ele fornece uma camada adicional de segurança para aqueles que correm alto risco de perda se ferirem outra pessoa ou a propriedade de alguém. Uma apólice guarda -chuva oferece ampla cobertura, o que significa que alguns sinistros que não seriam cobertos por uma apólice padrão podem ter cobertura sob a apólice guarda-chuva.

DESCRIÇÃO DA Política de Responsabilidade Pessoal da Umbrella

O seguro de responsabilidade pessoal guarda-chuva é muitas vezes referido como seguro de responsabilidade por excesso. Ele protege a poupança e outros ativos de uma ação judicial importante se um segurado se encontrar no lado errado de uma ação de indenização. Esses processos podem exceder os limites de responsabilidade de um automóvel, proprietário ou outra cobertura de seguro. Uma política guarda-chuva entra em ação para pagar danos, até o teto estabelecido no contrato.

Antes que um indivíduo possa adicionar responsabilidade pessoal abrangente a uma apólice existente, ela deve conter níveis mínimos de responsabilidade especificados pela seguradora. Dependendo do provedor, o segurado que deseja adicionar cobertura abrangente deve ter um nível básico de US$ 150.000 a US$ 250.000 para seguro automóvel e US$ 250.000 a US$ 300.000 para seguro residencial.

As apólices guarda-chuva geralmente não aumentam significativamente o prêmio, pois o risco de um sinistro significativo é mínimo. Além disso, o prêmio pode ser mais barato se a apólice vier da mesma seguradora que fornece o seguro original de automóvel, residência ou embarcação. As apólices de responsabilidade pessoal da Umbrella não cobrem perdas comerciais, disputas contratuais ou danos resultantes de ações criminais.

Políticas de guarda-chuva protegem pessoas com muito a perder

A cobertura adicional de uma apólice de guarda-chuva é mais útil para indivíduos ricos, com risco significativo de perda de uma ação judicial. Por exemplo, se um motorista com US$ 5 milhões em ativos atingir e ferir gravemente um pedestre, ele poderá ser responsabilizado por danos que excedem em muito o limite típico da apólice de seguro de carro de US$ 250.000. Além das contas médicas, o motorista pode ser responsável pela perda de renda do pedestre ferido. Se o pedestre ganha muito e não pode mais trabalhar, a responsabilidade pode chegar rapidamente a milhões de dólares, acabando com a fortuna do motorista.

A cobertura guarda-chuva inicial é de US$ 1 milhão e aumenta em incrementos de US$ 1 milhão.

Em uma ação judicial, é tecnicamente possível que um indivíduo receba uma sentença superior ao seu patrimônio líquido. No entanto, a lei federal impõe limites estritos à penhora de salários por danos civis. As leis estaduais variam de acordo com a jurisdição quanto à proteção que fornecem aos ativos. Como exemplo, alguns estados oferecem proteção ilimitada para a propriedade principal, enquanto outros concedem proteção limitada e alguns não fornecem proteção alguma. O mesmo se aplica a anuidades e benefícios de seguro de vida.