husejerforsikring
En husforsikring beskytter din økonomi mod skader på boligen. Når du køber en husforsikring, indgår du en aftale med et forsikringsselskab. Du accepterer at betale din præmie til gengæld for, at forsikringsselskabet betaler for visse dækkede farer. At forstå din boligforsikring kan hjælpe dig med at forberede dig bedre på uventede skader og hjælpe dig med at føle dig mere sikker og tryg ved din dækning, hvis du skal indgive et krav.
Hvad er husejerforsikring?
Husejerforsikring er økonomisk beskyttelse, som du køber hos en forsikringsudbyder. Det hjælper med at betale for skader, hvis en dækket katastrofe eller anden skadelig begivenhed påvirker dit hjem.
En standardforsikring beskytter dig på en række forskellige måder:
Boligens opbygning og ejendele: Boligforsikring giver økonomisk beskyttelse af boligens struktur samt eventuelle ejendele i boligen i tilfælde af en dækket begivenhed.
Yderligere leveomkostninger: Husejerforsikring dækker generelt ekstra leveomkostninger, du pådrager dig, mens reparationer udføres - hvilket betyder, at hvis du skulle bo på et hotel og spise ude, kan din politik dække disse ekstra udgifter.
Ansvarsbeskyttelse: En standard husejerforsikring leveres med ansvarsbeskyttelse. Det betyder, at hvis nogen kommer til skade, mens de er på din ejendom, eller hvis du bliver fundet skyldig i skader på en andens ejendom, kan din ansvarsdækning træde til for at hjælpe med at betale deres udgifter.
Der findes mange typer husejerforsikringer. Hvis du har et realkreditlån eller en anden form for boliglån, vil du være mere tilbøjelig til at skulle bære en HO-3-police, som er den mest almindelige type boligforsikring. HO-3-politikker omfatter i gennemsnit:
Boligdækning
Andre strukturer dækning
Dækning af personlig ejendom
Ansvar
Medicinske betalinger
Yderligere leveomkostninger
Hver policetype leveres med forskellige overdækkede gelændere. At forstå, hvilke farer – såsom brand, vandskade og indbrud – din police er designet til at dække er et vigtigt skridt i din økonomiske planlægning. Politikker, der dækker flere farer, vil generelt koste mere, men de vil også give dig økonomisk beskyttelse mod et større antal omstændigheder.
Hvordan fungerer husejerforsikring?
Din boligforsikringsrejse kan opdeles i flere trin, hver med sit eget specifikke sæt af overvejelser. At forstå hvert trin kan hjælpe dig med at forstå, hvordan din politik fungerer.
Indhentning af tilbud
Husejerforsikring er ikke svær at få, men der er nogle ting, du bør vide, når du vurderer virksomheder.
Først vil du måske undersøge flere husejerforsikringsselskaber for at finde ud af, hvilke transportører der bedst passer til dine behov. Når du vurderer hver enkelt udbyder, vil du måske overveje, hvordan virksomhedens rabatter og dækninger passer til din situation. For at gennemgå kundeservice kan du se på JD Powers talrige undersøgelser, og AM Best kan hjælpe dig med at vurdere en forsikringsudbyders finansielle styrke. Når du har valgt flere selskaber, der kunne passe til dine behov, kan du kontakte hver enkelt for at få tilbud på husforsikring. Du kan ofte gøre dette online, via telefon eller ved at besøge et lokalt bureau.
Spørg om hver virksomheds rabatter under tilbudsprocessen. At drage fordel af boligforsikringsrabatter, som ofte inkluderer besparelser til boligalarmsystemer, bundtningsforsikringer og at være skadesfri, er en af de nemmeste måder at sænke din præmie på.
Få mere at vide: Overkommelige husforsikringsselskaber
Køb af en politik
Når du har valgt det firma, du føler er bedst for dig, din familie og dit hjem, kan du købe din police. Du skal muligvis underskrive en ansøgning og foretage en betaling, før den sættes på plads.
De fleste udbydere tilbyder forskellige betalingsmuligheder, såsom at betale årligt eller kvartalsvis. Hvis du har et realkreditlån i din bolig, behøver du muligvis ikke betale. Din præmie kan være inkluderet i din månedlige realkreditbetaling, opbevaret på din spærrede konto og udbetalt til dit forsikringsselskab ved hver fornyelse.
Hvis du har en aktuel politik og skifter til et nyt selskab, bør du fortælle din realkreditudbyder om ændringen. Dit nye forsikringsselskab vil sandsynligvis sende dokumentation til realkreditselskabet, men at rådgive din låneudbyder om ændringen på forhånd giver dem mulighed for at notere din fil og forberede sig på at modtage dokumenter og en faktura fra et nyt forsikringsselskab.
Vedligeholdelse af en politik
Når først du har en politik på plads, er det relativt enkelt at vedligeholde den. Du skal betale præmie eller, hvis din dækning betales fra din spærrede konto, sørge for, at præmien bliver betalt af dit realkreditselskab. Hvis du foretager ændringer i dit hjem eller livsstil, såsom at opdatere dit tag, renovere et værelse eller anskaffe dig en hund, bør du underrette dit forsikringsselskab for at sikre, at din police stadig dækker dig ordentligt.
Indgivelse af et krav
Hvis det uventede sker, og dit hjem får skader, skal du muligvis indgive et krav. Du kan typisk indgive krav online, gennem en mobilapp eller med en agent personligt eller over telefonen. Du kan forvente spørgsmål vedrørende nogle generelle oplysninger som hvor skaden er, hvilken slags skade du har, og hvornår den er sket. Inden du sender nogen udbetaling, er en anmodning om at indsende billeder af dit hjems beskadigede dele eller om at tillade en skadesanmelder at inspicere skaden generelt standard. Når du starter skadeprocessen, vil din forsikringsudbyder bestemme de næste trin.
Er husejerforsikring påkrævet?
Ingen stater kræver lovligt husejerforsikring. Men hvis du har et realkreditlån, vil din långiver højst sandsynligt kræve, at du har det. Husejerforsikringen beskytter din långiver mod muligheden for, at du ikke kan betale af på dit lån, hvis dit hjem bliver ødelagt.
Men selvom du ikke har et realkreditlån, kan en boligforsikring være en god idé. De fleste finansielle rådgivere anbefaler, at enhver boligejer køber en politik. Hvis dit hjem pludselig bliver beskadiget eller ødelagt af et dækket rækværk, kan din husforsikring hjælpe med at betale for omkostningerne til reparation eller ombygning, så du ikke behøver at bære disse omkostninger op af lommen.
Hvor meget koster en husforsikring?
Den gennemsnitlige pris for husejerforsikring i USA er 1.312 USD om året for 250.000 USD i boligdækning. Der er dog flere variabler, der påvirker prisen på husejerforsikring, hvilket betyder, at din præmie kan afvige fra landsgennemsnittet. Nogle af disse faktorer omfatter:
Din stat og postnummer: En af de største faktorer, når det kommer til, hvor meget du betaler for husforsikring er, hvor du bor. Hver stat og endda hvert postnummer har en unik profil med hensyn til sandsynligheden for visse krav, som kan påvirke din præmie.
Bygning af bolig: Hvordan dit hus er bygget kan påvirke din præmie på nogle få måder. Nogle konstruktionstyper er mere modstandsdygtige over for visse typer skader, såsom vind eller brand, hvilket kan sænke din præmie. Nogle typer byggematerialer er dog dyrere at reparere, hvilket kan øge din præmie.
Boligens alder: Nyere hjem er generelt mindre tilbøjelige til at opleve skader af en række forskellige årsager, såsom vejr- eller VVS-problemer. Derudover er de byggematerialer, der bruges i ældre hjem, muligvis ikke i overensstemmelse med moderne byggestandarder, hvilket betyder, at der kan være behov for yderligere arbejde for at reparere eller erstatte dem. Udgifter til opdatering af materialer kan øge omkostningerne.
Afstand til nærmeste brandstation: Jo tættere du er på en brandstation, jo hurtigere vil myndighederne sandsynligvis få dig i en nødsituation. Det betyder, at beredskabet sandsynligvis vil være i stand til at slukke en brand hurtigere, end hvis du bor længere væk, hvilket kan minimere skaderne.
Selanse: Din selvrisiko er det beløb, du accepterer at betale ud af lommen, hvis du indgiver et krav. At vælge en højere selvrisiko betyder, at forsikringsselskabet vil betale mindre, hvis du anlægger et krav (fordi du accepterer at betale mere), så din præmie sænkes generelt tilsvarende.
Dækningsmuligheder: Generelt gælder det, at jo højere dine dækningsniveauer er, jo mere betaler du for forsikring. Ligeledes er det sådan, at jo flere valgfrie dækninger du vælger at tilføje til din police, jo mere vil du sandsynligvis betale.
Kreditscore: I de fleste stater påvirker din kreditscore din boligforsikringspræmie, da husejere med lavere kredit statistisk set er mere tilbøjelige til at indgive et krav end boligejere med højere kreditscore. Det er dog ikke alle stater, der tillader, at kredit bruges som en ratingfaktor.
Kravshistorik: Hvis du har indgivet et husejerkrav inden for de sidste tre til fem år, kan dine præmier være højere. Selvom du skifter forsikringsselskab, kan dit nye luftfartsselskab dine tidligere krav og kan opkræve dig tilsvarende.
En anden faktor, der har indflydelse på prisen på en husforsikring, er hvilket selskab du vælger. Forsikringsselskaber vægter hver prisvariabel forskelligt. Én virksomhed kan for eksempel veje din skadehistorik tungere end en anden. At gå rundt og få tilbud fra flere udbydere kan hjælpe dig med at finde den dækning, du har brug for, til en konkurrencedygtig pris.
Ofte stillede spørgsmål
Hvor meget husejerforsikring skal jeg bruge?
Dit dækningsniveau afhænger af din personlige situation. Din boligdækning er baseret på genanskaffelsesværdien af din bolig, så dyrere boliger har brug for mere dækning. Adskillige andre dækninger - dækning af andre strukturer, dækning af personlige ejendele og dækning af brugstab - er typisk procenter af dit bolignummer. niveauet for personlig ansvarsdækning, som du vælger, er også baseret på individuelle forhold; de fleste agenter anbefaler højere niveauer, hvis du ofte har en pool, trampolin eller værtsgæster. At arbejde med en autoriseret agent kan hjælpe dig med at vælge passende dækningsniveauer.
Hvor hurtigt behandler forsikringsselskaber skader?
De fleste husforsikringsselskaber søger at afvikle skader inden for 30 dage, men den faktiske udbetalingstid vil variere baseret på selve skaden. Hvis et krav involverer skader eller katastrofale situationer, hvor adskillige hjem blev beskadiget, kan udbetalinger tage længere tid.
Skal du arbejde med en national eller lokal udbyder?
Både nationale og regionale udbydere har fordele og ulemper. Gennemgang af hver virksomheds dækninger, rabatter, politikfunktioner og tredjepartsanmeldelser kan hjælpe dig med at vælge den udbyder, der er bedst for dig. At indhente tilbud fra begge typer udbydere kan hjælpe dig med at se, hvilken der passer bedst til dine behov.
Hvad dækker husejerforsikringen ikke?
Hver type husforsikring dækker forskellige farer, men der er nogle ting, som standardpolitikker ikke dækker. Skader forårsaget af oversvømmelse er typisk udelukket og kan opnås ved at købe en oversvømmelsesforsikring,. selvom nogle få virksomheder tilbyder oversvømmelsesdækning som en påtegning. På samme måde er jordskælvsskader også typisk udelukket, men det kan almindeligvis tilføjes som en påtegning, medmindre du bor i et højrisikoområde. I så fald har du muligvis brug for en separat politik.
##Højdepunkter
Enhver husejerforsikring har en ansvarsgrænse, som bestemmer størrelsen af dækningen, den forsikrede har, hvis en uheldig hændelse skulle indtræffe.
Husejerforsikring må ikke forveksles med en boliggaranti eller med realkreditforsikring.
Forsikringen dækker normalt indvendige skader, udvendige skader, tab eller beskadigelse af personlige aktiver og skader, der opstår, mens de er på ejendommen.
Husejerforsikring er en form for ejendomsforsikring, der dækker tab og skader på en persons hus og aktiver i boligen.
