Kredittkort

Hva er et kredittkort?

Et kredittkort er et tynt rektangulært stykke plast eller metall utstedt av en bank eller et finansselskap, som lar kortholdere låne penger for å betale for varer og tjenester hos selgere som aksepterer kort for betaling. Kredittkort pålegger betingelsen om at kortholdere betaler tilbake de lånte pengene, pluss eventuelle renter, samt eventuelle ekstra avtalte gebyrer, enten i sin helhet innen faktureringsdatoen eller over tid. Et eksempel på et kredittkort er Chase Sapphire Reserve. (Du kan lese vår Chase Sapphire Reserve kredittkortanmeldelse for å få en god følelse av alle de ulike egenskapene til et kredittkort).

I tillegg til standard kredittgrense, kan kredittkortutsteder også gi en egen kontantgrense (LOC) til kortholdere, slik at de kan låne penger i form av kontantforskudd som kan nås gjennom bankkasser, minibanker eller kredittkort bekvemmelighetssjekker. Slike kontantforskudd har vanligvis forskjellige vilkår, for eksempel ingen utsettelsesperiode og høyere renter, sammenlignet med de transaksjonene som har tilgang til hovedkredittgrensen. Utstedere setter vanligvis lånegrenser på forhånd, basert på en persons kredittvurdering. Et stort flertall av virksomheter lar kunden foreta kjøp med kredittkort, som fortsatt er en av dagens mest populære betalingsmetoder for å kjøpe forbruksvarer og tjenester.

Forstå kredittkort

Kredittkort krever vanligvis en høyere årlig prosentsats (APR) sammenlignet med andre former for forbrukslån. Rentebelastninger på eventuelle ubetalte saldoer belastet kortet pålegges vanligvis omtrent en måned etter at et kjøp er foretatt (unntatt i tilfeller der det er et introduksjonstilbud på 0 % APR på plass i en første periode etter kontoåpning), med mindre tidligere ubetalt saldoer hadde blitt overført fra en tidligere måned – i så fall er det ikke gitt noen frist for nye avgifter.

Ved lov må kredittkortutstedere tilby en frist på minst 21 dager før renter på kjøp kan begynne å påløpe. Derfor er det en god praksis å betale av saldoene før fristen utløper når det er mulig. Det er også viktig å forstå om utstederen din påløper renter daglig eller månedlig, da førstnevnte gir høyere rentekostnader så lenge saldoen ikke er betalt. Dette er spesielt viktig å vite hvis du ønsker å overføre kredittkortsaldoen til et kort med lavere rente. Feilaktig bytte fra et månedlig opptjeningskort til et daglig kan potensielt oppheve besparelsene fra en lavere rente.

Personer med dårlig kreditthistorie søker ofte sikrede kredittkort, som krever kontantinnskudd, som gir dem tilsvarende kredittlinjer.

Typer kredittkort

De fleste større kredittkort – som inkluderer Visa, Mastercard, Discover og American Express – er utstedt av banker, kredittforeninger eller andre finansinstitusjoner. Mange kredittkort tiltrekker seg kunder ved å tilby insentiver som flyselskapsmil, utleie av hotellrom, gavekort til store forhandlere og cashback på kjøp. Disse typer kredittkort blir vanligvis referert til som belønningskredittkort.

For å generere kundelojalitet, utsteder mange nasjonale forhandlere merkeversjoner av kredittkort, med butikkens navn utsmykket på forsiden av kortene. Selv om det vanligvis er lettere for forbrukere å kvalifisere seg for et butikkkredittkort enn for et større kredittkort, kan butikkkort bare brukes til å foreta kjøp fra utstedende forhandlere, som kan tilby kortholdere fordeler som spesielle rabatter, kampanjemeldinger eller spesialsalg . Noen store forhandlere tilbyr også co-branded store Visa- eller Mastercard-kredittkort som kan brukes hvor som helst, ikke bare i forhandlere.

Sikrede kredittkort er en type kredittkort der kortinnehaveren sikrer kortet med et depositum. Slike kort tilbyr begrensede kredittlinjer som er lik verdi med sikkerhetsinnskuddene, som ofte refunderes etter at kortholdere viser gjentatt og ansvarlig kortbruk over tid. Disse kortene er ofte etterspurt av personer med begrenset eller dårlig kreditthistorie.

I likhet med et sikret kredittkort er et forhåndsbetalt debetkort en type sikret betalingskort, der de tilgjengelige midlene samsvarer med pengene noen allerede har parkert på en tilknyttet bankkonto. Derimot krever ikke usikrede kredittkort sikkerhetsinnskudd eller sikkerhet. Disse kortene har en tendens til å tilby høyere kredittlinjer og lavere renter sammenlignet med sikrede kort.

Bygg kreditthistorie med kredittkort

Vanlige, usikrede kort og sikrede kort, når de brukes på en ansvarlig måte, kan hjelpe forbrukere med å bygge en positiv kreditthistorikk, samtidig som de gir en måte å foreta kjøp på nettet og eliminere behovet for å bære kontanter. Siden begge typer kredittkort rapporterer betalinger og kjøpsaktivitet til de store kredittbyråene, kan kortholdere som bruker kortet på en ansvarlig måte bygge sterke kredittpoeng og potensielt utvide sine kredittlinjer og - i tilfelle av sikrede kort - potensielt oppgradere til en vanlig kreditt. kort.