Fjernutbetaling
Hva er ekstern utbetaling?
Ekstern utbetaling er en kontanthåndteringsteknikk som noen virksomheter bruker for å øke flyten ved å dra nytte av Federal Reserve Systems ineffektivitet ved sjekk-clearing.
Et selskap som praktiserer fjernutbetaling, trekker med hensikt sjekkene sine på en bank på et sted som er geografisk fjernt fra hvem det skal sende sjekker til. Det gjør dette for å maksimere "utbetalingsflyt", som representerer en reduksjon i bokførte kontanter, men ingen nåværende endring i faktiske kontanter i banken. Dette betyr at selskapet fortsatt har pengene på bankkontoen sin og kan fortsette å tjene renter på dem. Bruk av ekstern utbetaling kan også tillate et selskap å holde en mindre mengde kontanter for hånden og mer av pengene sine på kontoer med høyere rente.
Forstå ekstern utbetaling
Federal Reserve fraråder praksisen med fjernutbetaling, og i dag klarerer den nesten alle sjekker innen én virkedag, så det er Fed, ikke forfatteren eller mottakeren av sjekken, som taper i fjernutbetalingsspillet. Mottakeren trenger aldri å vente mer enn én dag på å motta betaling, så den vil ikke nødvendigvis motsette seg å gjøre forretninger med selskaper som praktiserer fjernutbetaling.
Andre måter selskaper utvider utbetalingsflyten på inkluderer nullbalansekontoer og kjøp av forsyninger og tjenester på kreditt (håndtering av leverandørgjeld).
Begrepet float brukes i finans og økonomi for å beskrive duplikatpenger som er tilstede i banksystemet i tiden mellom det settes inn et innskudd på mottakerens konto og når pengene trekkes fra avsenderens konto. Float er også assosiert med mengden valuta som er tilgjengelig for handel – dvs. land kan manipulere verdien av valutaen sin ved å begrense eller utvide mengden av float tilgjengelig for handel. Float er mest tydelig i tidsforsinkelsen mellom en sjekk skrives og midlene for å dekke sjekken trekkes fra betalerens konto.
Finansinstitusjoner investerer mye ressurser for å administrere float, beste praksis for kontanthåndtering og bruk av eksterne utbetalinger når det er mulig.
Spesielle hensyn
Et selskap som ønsker å bruke fjernutbetaling til sin fulle fordel, må også minimere innkrevingsflyten, eller tiden det tar å motta betalinger. Bedrifter kan øke hastigheten på samlingene sine gjennom teknikker som reduserer float, for eksempel konsentrasjonsbanking og låsekassebanking. Ved å bremse ned betalinger og øke hastigheten på innkrevingene, øker et selskap sin nettoflyt og dermed sin kontantbeholdning.
Når en depotinstitusjon mottar innskudd av sjekker trukket på andre institusjoner, kan den sende sjekkene for innsamling til disse institusjonene direkte, levere dem til institusjonene gjennom en lokal oppgjørssentral eller bruke sjekkinnsamlingstjenestene til en korrespondentinstitusjon eller en føderal Reserve Bank. For sjekker innhentet gjennom Federal Reserve Banks, krediteres kontoene til innsamlingsinstitusjonene for verdien av sjekkene som er satt inn for innsamling, og kontoene til de betalende bankene debiteres for verdien av sjekkene som er presentert for betaling.
Høydepunkter
Fjernutbetaling er en strategi for å utnytte geografisk ineffektivitet i Feds sjekkavregningstjenester for å øke kontanthåndteringen.
Federal Reserve Banks tilbyr sjekkinnkrevingstjenester til depotinstitusjoner, og det tar opptil én virkedag å cleare.
– Ordningen, som frarådes av Fed, fungerer fordi innskytere krediteres med midler umiddelbart, selv om det vil ta litt lengre tid å cleare og bokføre.
