Fernauszahlung
Was ist eine Fernauszahlung?
Die Fernauszahlung ist eine Cash-Management-Technik, die einige Unternehmen verwenden, um ihren Float zu erhöhen, indem sie die Ineffizienzen des Federal Reserve Systems beim Scheck-Clearing ausnutzen.
Ein Unternehmen, das Fernauszahlungen praktiziert, zieht seine Schecks absichtlich bei einer Bank an einem Ort, der geografisch weit entfernt von dem ist, an den es Schecks senden muss. Dies geschieht, um den "Auszahlungs-Float" zu maximieren, der eine Verringerung der Buchbarmittel, aber keine aktuelle Änderung der tatsächlichen Barmittel in der Bank darstellt. Das bedeutet, dass das Unternehmen das Geld immer noch auf seinem Bankkonto hat und weiterhin Zinsen darauf verdienen kann. Die Verwendung von Fernauszahlungen kann es einem Unternehmen auch ermöglichen, einen geringeren Bargeldbetrag und einen größeren Teil seines Geldes auf Konten mit höheren Zinsen zu halten.
Fernauszahlung verstehen
Die Federal Reserve rät von der Praxis der Fernauszahlung ab und löst heute fast alle Schecks innerhalb eines Geschäftstages ein, sodass die Fed, nicht der Aussteller oder der Empfänger des Schecks, im Spiel der Fernauszahlung verliert. Der Empfänger muss nie länger als einen Tag auf den Erhalt der Zahlung warten, sodass er nicht unbedingt dagegen sein wird, Geschäfte mit Unternehmen zu tätigen, die Fernauszahlungen praktizieren.
Andere Möglichkeiten, wie Unternehmen den Auszahlungsspielraum erweitern, sind Konten mit Nullsaldo und der Kauf von Lieferungen und Dienstleistungen auf Kredit (Verwaltung von Verbindlichkeiten aus Lieferungen und Leistungen).
Der Begriff Float wird in der Finanz- und Wirtschaftswissenschaft verwendet, um doppeltes Geld zu beschreiben, das im Bankensystem während der Zeit zwischen der Einzahlung auf das Konto des Empfängers und der Abbuchung des Geldes vom Konto des Senders vorhanden ist. Float ist auch mit dem für den Handel verfügbaren Währungsbetrag verbunden – dh Länder können den Wert ihrer Währung manipulieren, indem sie den für den Handel verfügbaren Floatbetrag einschränken oder erweitern. Float zeigt sich am deutlichsten in der Zeitverzögerung zwischen der Ausstellung eines Schecks und der Abbuchung des Geldes zur Deckung des Schecks vom Konto des Zahlers.
Finanzinstitute investieren eine Menge Ressourcen, um Float zu verwalten, Best Practices für das Cash-Management zu verwalten und, wenn möglich, Remote-Auszahlungen zu nutzen.
Besondere Ăśberlegungen
Ein Unternehmen, das die Remote-Auszahlung zu seinem vollen Vorteil nutzen möchte, muss auch seinen Inkassobestand oder die Zeit, die es dauert, um Zahlungen zu erhalten, minimieren. Unternehmen können ihre Sammlungen durch Techniken beschleunigen, die Float reduzieren, wie z. B. Concentration Banking und Lockbox Banking. Durch die Verlangsamung der Zahlungen und die Beschleunigung des Inkassos erhöht ein Unternehmen seinen Nettobestand und damit seinen Kassenbestand.
Wenn eine depotfĂĽhrende Institution Einzahlungen von Schecks entgegennimmt, die auf andere Institutionen gezogen sind, kann sie die Schecks direkt zur Einziehung an diese Institutionen senden, sie ĂĽber eine lokale Clearingstelle an die Institutionen liefern oder die Scheckeinzugsdienste einer Korrespondenzinstitution oder eines Bundesinstituts nutzen Reservebank. Bei ĂĽber die Federal Reserve Banks eingezogenen Schecks werden die Konten der Inkassoinstitute mit dem Wert der zum Einzug hinterlegten Schecks gutgeschrieben und die Konten der Zahlbanken mit dem Wert der zur Zahlung vorgelegten Schecks belastet.
Höhepunkte
Die Fernauszahlung ist eine Strategie zur Ausnutzung geografischer Ineffizienzen bei den Scheckverrechnungsdiensten der Fed, um das Bargeldmanagement zu verbessern.
Die Federal Reserve Banks bieten Depotinstituten Scheckeinzugsdienste an, deren Einlösung bis zu einem Geschäftstag in Anspruch nehmen kann.
Das System, von dem die Fed abrät, funktioniert, weil den Einlegern die Gelder sofort gutgeschrieben werden, obwohl es etwas länger dauern wird, sie zu löschen und zu verbuchen.
