Zdalna wypłata

Co to jest wypłata zdalna?

Zdalne wypłaty to technika zarządzania gotówką, którą niektóre firmy stosują w celu zwiększenia płynności finansowej poprzez wykorzystanie nieefektywności systemu Rezerwy Federalnej w zakresie rozliczania czeków.

Firma, która praktykuje zdalne wypłaty, celowo wystawia czeki w banku w lokalizacji, która jest geograficznie odległa od osób, do których musi wysyłać czeki. Czyni to, aby zmaksymalizować „płynność wypłat”, co oznacza zmniejszenie księgowej gotówki, ale brak bieżącej zmiany rzeczywistej gotówki w banku. Oznacza to, że firma nadal ma pieniądze na swoim koncie bankowym i może dalej zarabiać na nich odsetki. Korzystanie z płatności zdalnych może również pozwolić firmie na trzymanie mniejszej ilości gotówki w kasie, a większej jej ilości na rachunkach o wyższym oprocentowaniu.

Zrozumienie płatności zdalnych

Rezerwa Federalna odradza stosowanie zdalnej wypłaty, a dziś rozlicza prawie wszystkie czeki w ciągu jednego dnia roboczego, więc to Fed, a nie wystawca ani odbiorca czeku, traci w grze o zdalne wypłaty. Odbiorca nigdy nie musi czekać dłużej niż jeden dzień na otrzymanie płatności, więc niekoniecznie będzie sprzeciwiał się prowadzeniu interesów z firmami, które stosują płatności zdalne.

Inne sposoby, w jakie firmy rozszerzają płynność wypłat, obejmują rachunki zerowe oraz zakupy dostaw i usług na kredyt (zarządzanie zobowiązaniami handlowymi).

Termin „ float ” jest używany w finansach i ekonomii do opisania zduplikowanych pieniędzy znajdujących się w systemie bankowym w czasie pomiędzy dokonaniem wpłaty na koncie odbiorcy a potrąceniem pieniędzy z konta nadawcy. Zmienna jest również związana z ilością waluty dostępnej do handlu – tj. kraje mogą manipulować wartością swojej waluty poprzez ograniczanie lub zwiększanie ilości zmiennych dostępnych do handlu. Zmienna jest najbardziej widoczna w opóźnieniu czasowym między wystawieniem czeku a potrąceniem środków na jego pokrycie z rachunku płatnika.

Instytucje finansowe inwestują dużo zasobów w zarządzanie płynnością, najlepsze praktyki zarządzania środkami pieniężnymi oraz, w miarę możliwości, wykorzystywanie zdalnych wypłat.

Uwagi specjalne

Firma, która chce w pełni korzystać ze zdalnej płatności, musi również zminimalizować liczbę poborów, czyli czas potrzebny na otrzymanie płatności. Firmy mogą przyspieszyć windykację za pomocą technik zmniejszających płynność, takich jak bankowość koncentracji i bankowość w skrytkach. Spowalniając płatności i przyspieszając windykację, firma zwiększa swój przepływ netto, a tym samym saldo gotówkowe.

Gdy instytucja depozytowa przyjmuje depozyty czeków wystawionych na inne instytucje, może wysyłać czeki do odbioru bezpośrednio do tych instytucji, dostarczać je instytucjom za pośrednictwem lokalnej giełdy rozliczeniowej lub korzystać z usług inkasa czeków instytucji korespondenckiej lub Federalnej Bank Rezerw. W przypadku czeków zebranych za pośrednictwem Banków Rezerwy Federalnej, rachunki instytucji inkasujących są kredytowane wartością czeków zdeponowanych do inkasa, a rachunki banków płacących są obciążane wartością czeków przedstawionych do zapłaty.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Zdalne wypłaty to strategia polegająca na czerpaniu korzyści z geograficznej nieefektywności usług rozliczania czeków przez Fed w celu usprawnienia zarządzania gotówką.

• Banki Rezerwy Federalnej świadczą usługi inkasa czeków instytucjom depozytowym, których rozliczenie zajmuje do jednego dnia roboczego.

• System, który jest odradzany przez Fed, działa, ponieważ deponenci otrzymują środki natychmiast, mimo że rozliczenie i zaksięgowanie potrwa nieco dłużej.