Investor's wiki

Karta chipowa

Karta chipowa

Co to jest karta chipowa?

Karta chipowa to standardowa plastikowa karta debetowa lub kredytowa, która zawiera wbudowany mikrochip oraz tradycyjny pasek magnetyczny. Chip szyfruje informacje w celu zwiększenia bezpieczeństwa danych podczas dokonywania transakcji w sklepach, terminalach lub bankomatach. Karty chipowe są również znane jako karty inteligentne, karty z chipem i kodem PIN, karty z chipem i podpisem oraz karta Europay, Mastercard, Visa (EMV).

Jak działają karty chipowe

Plastik od dłuższego czasu jest popularną metodą płatności, zapewniającą konsumentom wygodę i bezpieczeństwo płatności gotówkowych. Karty kredytowe z kredytem odnawialnym – tak jak dzisiaj – istnieją od lat pięćdziesiątych, podczas gdy karty debetowe są na rynku od końca lat sześćdziesiątych. Informacje o koncie, takie jak limit kredytowy posiadacza karty , dostępne saldo i limity transakcji, były przechowywane na pasku magnetycznym z tyłu.

Karty chipowe stały się światowym standardem transakcji debetowych i kredytowych po wprowadzeniu tej technologii przez Europay, Mastercard i Visa. Dlatego nazywa się ją również kartą EMV. Karty chipowe mają mały srebrny lub złoty mikroprocesor osadzony z przodu karty debetowej lub kredytowej. Podobnie jak pasek magnetyczny, chip zawiera informacje o kontach powiązanych z kartą. Technologia została po raz pierwszy zastosowana w Europie, zanim stała się standardem na całym świecie. Technologia została oficjalnie przyjęta w Stanach Zjednoczonych w październiku 2015 roku.

Aby skorzystać z karty chipowej, posiadacz karty wkłada ją do terminala obsługującego chip, takiego jak bankomat lub terminal w punkcie sprzedaży (POS). Terminal przesyła informacje o posiadaczu karty do witryny sprzedawcy lub dostawcy karty. Jeśli saldo konta obsługuje transakcję, jest ona następnie zatwierdzana. Jeśli nie, terminal odrzuca transakcję i nie przechodzi. Niektóre terminale wymagają od posiadacza karty wprowadzenia osobistego numeru identyfikacyjnego (PIN) lub podpisu w celu zakończenia transakcji.

Technologia chipowa może pomóc w ograniczeniu niektórych rodzajów oszustw wynikających z naruszenia danych,. chociaż w rzeczywistości nie zapobiega wystąpieniu naruszenia danych. Większe bezpieczeństwo samego chipa zawiera środki zapobiegające fałszowaniu.

Uwagi specjalne

Pomimo wysiłków globalnej społeczności finansowej, aby zapewnić jednolite środowisko dla transakcji finansowych, nie wszystkie czytniki kart obsługują chipy. Wysokie koszty, dostępność sprzętu i technologii, a także inne czynniki mogą uniemożliwić sprzedawcom wdrożenie technologii opartej na chipach. Gdy sprzedawca detaliczny lub inny usługodawca nie posiada terminala do odczytu chipów, posiadacze kart muszą przeciągnąć swoje karty za pomocą paska magnetycznego. Użytkownicy mogą być zobowiązani do wprowadzenia swoich kodów PIN lub podpisania w celu autoryzacji transakcji i sfinalizowania zakupu.

Rodzaje kart chipowych

W większości przypadków posiadacz karty musi po prostu wprowadzić swoją kartę chipową do terminala, aby wykonać transakcję w Stanach Zjednoczonych. Ale w innych przypadkach – w tym w innych krajach – konsumenci mogą być zobowiązani do podjęcia dodatkowych kroków w celu dokonania zakupu lub wypłaty gotówki z bankomatu przy użyciu następujących kart.

Karty z chipem i podpisem

Karta z chipem i podpisem zapewnia nieco większe bezpieczeństwo w porównaniu z tradycyjnym paskiem magnetycznym. Zamiast używać paska, posiadacz karty używa chipa do przesyłania danych z terminala do instytucji finansowej. Jeśli transakcja zostanie zatwierdzona, konsument musi złożyć podpis w celu sfinalizowania transakcji.

Karty chipowe i PIN

Karty te zapewniają konsumentom największe bezpieczeństwo. Działają tak samo jak zwykła karta chipowa, ale wymagają również użycia kodu PIN do zrealizowania transakcji. Klient musi podać swój osobisty numer identyfikacyjny, aby dokonać zakupu lub wypłacić pieniądze z bankomatu za pomocą karty kredytowej lub debetowej. Kody PIN są powszechnie używane do wypłat z bankomatów za pomocą kart debetowych i kredytowych w Stanach Zjednoczonych. Konsumenci w Kanadzie i innych krajach są zobowiązani do używania swoich kodów PIN niezależnie od tego, jak i gdzie używają swoich kart — nawet jeśli jest to karta kredytowa.

Korzyści z kart chipowych

Technologia kart chipowych zapewnia dodatkową warstwę bezpieczeństwa, gdy jest używana w terminalu obsługującym chipy, ponieważ karty są trudniejsze do przeglądania. To zabezpieczenie szyfrowania jest uzupełnieniem monitorowania zapobiegania oszustwom już oferowanego przez dostawców kart. W większości przypadków zakupy są objęte ochroną przed nieuczciwym użyciem. Ubezpieczenie to ogranicza odpowiedzialność klienta w przypadku kradzieży. Wbudowane chipy pomagają sprzedawcom uniknąć oszustw związanych z prezentowaniem karty,. ale inne metody ochrony muszą pochodzić z innych metod, aby zapobiec oszustwom związanym z brakiem karty.

Chip sprawia, że transakcje są bezpieczniejsze dzięki szyfrowaniu informacji, gdy są używane w terminalu z chipem. Technologia kart chipowych nie jest jeszcze systemem lokalizacyjnym, więc nie możesz znaleźć swojej karty za pomocą usługi lokalizatora, jeśli ją zgubisz. W takim przypadku musisz poprosić swojego dostawcę o kartę zastępczą. Do czasu podłączenia czytnika karta nie może wykryć jej lokalizacji dla celów bezpieczeństwa lub reklamy. Chip ogranicza się do obsługi uwierzytelniania danych karty podczas zakupów. Zazwyczaj ten typ karty jest łatwo wymienialny w przypadku zgubienia lub uszkodzenia.

Banki monitorują aktywność karty chipowej według lokalizacji, kwoty zakupu i sprzedawcy obciążającego konto. W przypadku wykrycia jakiejkolwiek oszukańczej aktywności, dostawca karty podejmie próbę skontaktowania się z klientem. Bank wydaje kredyt na konto karty chipowej po weryfikacji fałszywych opłat.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

  • Chip-and-PIN oraz chip-and-signature to dwa rodzaje kart chipowych.

  • Karta chipowa to karta debetowa lub kredytowa, która zawiera wbudowany mikrochip wraz z tradycyjnym paskiem magnetycznym.

  • Posiadacz karty wkłada swoją kartę do terminala z chipem, w którym transakcja jest zatwierdzana lub odrzucana.

  • Chip zapewnia konsumentom dodatkowe bezpieczeństwo podczas dokonywania transakcji w sklepach, terminalach lub bankomatach, ponieważ trudniej je przejrzeć.