بطاقة رقاقة
ما هي البطاقة الذكية؟
البطاقة الذكية عبارة عن بطاقة سحب أو بطاقة ائتمان بلاستيكية ذات حجم قياسي تحتوي على شريحة إلكترونية مضمنة بالإضافة إلى شريط مغناطيسي تقليدي. تقوم الشريحة بتشفير المعلومات لزيادة أمان البيانات عند إجراء المعاملات في المتاجر أو المحطات الطرفية أو أجهزة الصراف الآلي (ATM). تُعرف البطاقات ذات الرقاقة الإلكترونية أيضًا بالبطاقات الذكية وبطاقات الرقاقة ورقم التعريف الشخصي وبطاقات الرقاقة والتوقيع وبطاقة Europay و Mastercard و Visa (EMV).
كيف تعمل البطاقات ذات الرقاقة الإلكترونية
لطالما كان البلاستيك طريقة دفع مناسبة لبعض الوقت ، مما يوفر للمستهلكين الراحة والأمان على المدفوعات النقدية. بطاقات الائتمان ذات الائتمان المتجدد - كما هو الحال اليوم - موجودة منذ الخمسينيات من القرن الماضي ، بينما كانت بطاقات الخصم موجودة في السوق منذ أواخر الستينيات. تم تخزين معلومات الحساب مثل الحد الائتماني لحامل البطاقة والرصيد المتاح وحدود المعاملات في الشريط المغناطيسي على ظهر البطاقة.
أصبحت بطاقات الرقاقة معيارًا عالميًا لمعاملات الخصم والائتمان بعد تقديم التكنولوجيا من قبل Europay و Mastercard و Visa. هذا هو سبب تسميتها أيضًا ببطاقة EMV. تحتوي البطاقات ذات الرقاقة الإلكترونية على شريحة صغيرة من الفضة أو الذهب مدمجة في مقدمة بطاقة الخصم أو الائتمان. تمامًا مثل الشريط المغناطيسي ، تحتوي الشريحة على معلومات حول الحساب (الحسابات) المرتبط بالبطاقة. تم استخدام هذه التقنية لأول مرة في أوروبا قبل أن تصبح معيارًا حول العالم. تم اعتماد التكنولوجيا رسميًا في الولايات المتحدة في أكتوبر 2015.
من أجل استخدام البطاقة ذات الشريحة ، يقوم حامل البطاقة بإدخال البطاقة في جهاز مزود بشريحة مثل ماكينة الصراف الآلي أو نقطة بيع (POS). يرسل الجهاز معلومات حامل البطاقة إلى موقع التاجر أو مزود البطاقة. إذا كان رصيد الحساب يدعم المعاملة ، تتم الموافقة عليه. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فإن المحطة ترفض المعاملة ولا يتم تنفيذها. تتطلب بعض الأجهزة الطرفية من حامل البطاقة إدخال رقم تعريف شخصي (PIN) أو توقيع لإكمال المعاملة.
قد تساعد تقنية الرقاقة الإلكترونية في تقليل أنواع معينة من الاحتيال الناتجة عن انتهاكات البيانات على الرغم من أنها لا تمنع حدوث خرق للبيانات. يحتوي الأمان المعزز للرقاقة نفسها على تدابير وقائية ضد التزوير.
إعتبارات خاصة
على الرغم من الجهود التي يبذلها المجتمع المالي العالمي لتوفير بيئة موحدة للمعاملات المالية ، إلا أن أجهزة قراءة البطاقات ليست جميعها مزودة بشرائح. قد تؤدي التكاليف المرتفعة وتوافر المعدات والتكنولوجيا ، إلى جانب عوامل أخرى ، إلى منع التجار من تنفيذ التكنولوجيا التي تدعم الرقائق. عندما لا يكون لدى بائع تجزئة أو مزود خدمة آخر محطة قراءة شرائح ، يجب على حاملي البطاقات تمرير بطاقاتهم باستخدام الشريط المغناطيسي. قد يُطلب من المستخدمين إدخال أرقام التعريف الشخصية الخاصة بهم أو التوقيع لتفويض المعاملة وإكمال الشراء.
أنواع البطاقات الذكية
في معظم الحالات ، يُطلب من حامل البطاقة ببساطة إدخال بطاقته الذكية في محطة طرفية من أجل تنفيذ معاملة في الولايات المتحدة. ولكن في حالات أخرى - بما في ذلك البلدان الأخرى - قد يُطلب من المستهلكين اتخاذ خطوات إضافية من أجل إجراء عملية شراء أو سحب نقود من أجهزة الصراف الآلي باستخدام البطاقات التالية.
بطاقات الرقاقة والتوقيع
بطاقة الرقاقة والتوقيع مزيدًا من الأمان على الشريط المغناطيسي التقليدي. بدلاً من استخدام الشريط ، يستخدم حامل البطاقة الشريحة لإرسال البيانات من الجهاز إلى المؤسسة المالية. إذا تمت الموافقة على المعاملة ، يجب على المستهلك تقديم توقيع لإتمام المعاملة.
بطاقات الرقاقة ورقم التعريف الشخصي
توفر هذه البطاقات أقصى درجات الأمان للعملاء. وهي تعمل بنفس طريقة عمل البطاقة ذات الشريحة العادية ، ولكنها تتطلب أيضًا استخدام رقم التعريف الشخصي لإتمام المعاملة. يجب على العميل إدخال رقم التعريف الشخصي الخاص به من أجل إجراء عملية شراء أو سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي باستخدام بطاقة الائتمان أو الخصم الخاصة به. تُستخدم أرقام التعريف الشخصية بشكل شائع لعمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي باستخدام بطاقات الخصم والائتمان في الولايات المتحدة. يُطلب من المستهلكين في كندا والبلدان الأخرى استخدام أرقام التعريف الشخصية الخاصة بهم بغض النظر عن كيفية أو مكان استخدامهم لبطاقاتهم - حتى لو كانت بطاقة ائتمان.
فوائد البطاقات ذات الرقاقة الإلكترونية
توفر تقنية البطاقة ذات الرقاقة طبقة إضافية من الأمان عند استخدامها في طرف مزود برقاقة لأن البطاقات أكثر صعوبة في الكشط. يعد أمان التشفير هذا بالإضافة إلى مراقبة منع الاحتيال التي يقدمها موفرو البطاقات بالفعل. في معظم الحالات ، يكون للمشتريات تغطية للاستخدام الاحتيالي. تحد هذه التغطية من مسؤولية العميل في حالة السرقة. تساعد الرقائق المضمنة التجار في تجنب الاحتيال في حالة وجود البطاقة ، ولكن يجب أن تأتي خطوط الحماية الأخرى من طرق أخرى لمنع الغش في البطاقة غير الحالية.
تجعل الرقاقة المعاملات أكثر أمانًا عن طريق تشفير المعلومات عند استخدامها في محطة مزودة بالرقاقة. تقنية البطاقة ذات الرقاقة الإلكترونية ليست نظامًا لتحديد المواقع حتى الآن ، لذا لا يمكنك العثور على بطاقتك باستخدام خدمة تحديد المواقع إذا فقدتها. في هذه الحالة ، يجب عليك طلب بطاقة بديلة من مزود الخدمة الخاص بك. حتى يتم إشراكها في قارئ ، لا يمكن للبطاقة الكشف عن موقعها لأغراض أمنية أو دعائية. تقتصر الشريحة على دعم مصادقة بيانات البطاقة أثناء عمليات الشراء. عادةً ما يكون هذا النوع من البطاقات قابلاً للاستبدال بسهولة في حالة الفقد أو التلف.
تراقب البنوك نشاط البطاقة الذكية من خلال استخدام الموقع ومبلغ الشراء والتاجر الذي يقوم بشحن الحساب. في حالة اكتشاف أي نشاط خادع ، سيحاول مزود البطاقة الاتصال بالعميل. يصدر البنك ائتمانًا لحساب البطاقة الذكية بعد التحقق من الرسوم الاحتيالية.
يسلط الضوء
الرقاقة والرقم السري والشريحة والتوقيع نوعان من البطاقات الذكية.
البطاقة الذكية هي بطاقة خصم أو بطاقة ائتمان تحتوي على شريحة إلكترونية مدمجة مع الشريط المغناطيسي التقليدي.
يقوم حامل البطاقة بإدخال بطاقته في جهاز مزود بشريحة حيث تتم الموافقة على المعاملة أو رفضها.
توفر الشريحة للمستهلكين أمانًا إضافيًا عند إجراء المعاملات في المتاجر أو المحطات الطرفية أو أجهزة الصراف الآلي نظرًا لصعوبة التخلص منها.
