Oszustwo związane z prezentowaniem karty
Co to jest oszustwo związane z prezentowaniem karty?
Oszustwo przy użyciu karty to transakcja, w której strona oszukańcza fizycznie przedstawia handlowcowi fałszywą kartę kredytową. Z drugiej strony istnieją inne rodzaje oszustw związanych z kartami kredytowymi, które opierają się na metodach cyfrowych, w których karta nie jest fizycznie obecna.
Jak działa oszustwo związane z prezentami kart
Prostym przykładem oszustwa polegającego na obecności karty może być sytuacja, w której złodziej kradnie kartę kredytową, a następnie po prostu używa tej karty osobiście w sklepie, aby dokonać zakupu. Czasami takie incydenty mogą zostać wykryte przez personel sklepu; jednym z przykładów jest sytuacja, gdy kupujący wydaje się niezwykle chętny do szybkiego przetworzenia transakcji. Inne taktyki stosowane czasami przez oszukańcze strony z obecnością karty obejmują próby odwrócenia uwagi sprzedawcy, aby uniemożliwić mu kontrolę karty, lub pojawianie się bardzo blisko godzin otwarcia lub zamknięcia sklepu, gdy może być mniej pracowników zajmujących się zwalczaniem oszustw procedury.
Z perspektywy handlowców istnieje wiele powszechnych metod wykrywania i zapobiegania tego rodzaju transakcjom. Na przykład sprzedawcy mogą zostać przeszkoleni, aby poprosić o identyfikację ze zdjęciem, jeśli osoba prezentująca kartę zachowuje się podejrzanie, i można ich nauczyć rozpoznawania charakterystycznych oznak oszustwa związanego z prezentacją karty. Jeśli sprzedawca podejrzewa oszustwo związane z obecnością karty, powinien natychmiast skontaktować się z centrum autoryzacji kart kredytowych, aby to zgłosić. Jeśli karta zostanie wykryta jako fałszywa w punkcie sprzedaży — gdy klient jest nadal obecny — centrum autoryzacji płatności może poinstruować sprzedawcę, aby zachował kartę, jeśli może to zrobić bezpiecznie.
Oprócz używania skradzionych kart, niektóre nieuczciwe strony korzystające z karty będą również używać podrabianych kart. Jednym ze sposobów, w jaki sprzedawcy mogą pomóc w wykryciu tych kart, jest sprawdzenie, czy ich numery kont zaczynają się od prawidłowej cyfry. Na przykład, wszystkie numery kont kart kredytowych MasterCard (MA) zaczynają się od 5, wszystkie numery kont kart kredytowych Visa (V) zaczynają się od 4, wszystkie numery kont kart kredytowych American Express (AXP) zaczynają się od 37 lub 34, a wszystkie numery kart Discover Numery kont kart kredytowych Financial Services (DFS) zaczynają się od 6.
Ponadto pierwsze lub ostatnie cztery cyfry numeru rachunku karty kredytowej są zwykle drukowane w drugim miejscu na karcie, np. bezpośrednio pod wytłoczonym numerem konta lub na odwrocie karty na panelu do podpisu, wraz z lokalizacją różne w zależności od wydawcy karty. Karta, która wygląda na fałszywą lub została zmodyfikowana, może również informować sprzedawcę o możliwym oszustwie związanym z użyciem karty.
Przykład oszustwa związanego z prezentem karty
Oszustwa związane z wykorzystaniem karty kredytowej stały się mniej powszechne, ponieważ złodzieje kart kredytowych przenieśli swoją uwagę na internetowe formy oszustw związanych z kartami kredytowymi. Kradzież kart kredytowych online umożliwia hakerom dostęp do potencjalnie znacznie większych pul informacji o kartach kredytowych bez konieczności narażania się na ryzyko osobistego wykrycia w sklepie. Co więcej, ponieważ duzi handlowcy posiadają rozległe bazy danych informacji o kartach kredytowych, cyberprzestępczość online umożliwia hakerom potencjalny dostęp do setek tysięcy, a nawet milionów kart kredytowych jednocześnie.
Jednak pomimo tego przesunięcia w kierunku przestępczości internetowej, oszustwa związane z prezentami kart nadal stanowią poważny problem. Według badania przeprowadzonego w 2019 r. przez Bank Rezerwy Federalnej w Kansas City, na przykład oszustwa związane z kartami płatniczymi dotyczyły około 0,09% transakcji kartami kredytowymi w Stanach Zjednoczonych w 2016 r. Liczba ta jest około trzy razy wyższa niż analogiczne stawki w Australii i Francji. lub Wielka Brytania w tym samym roku. Wyjaśniając to zjawisko, badanie wskazało na fakt, że Stany Zjednoczone przyjęły karty z chipem stosunkowo późno w porównaniu z innymi krajami rozwiniętymi .
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Oszustwo przy użyciu karty to rodzaj przestępstwa, w którym złodziej używa skradzionej lub sfałszowanej karty kredytowej.
Oszustwa związane z obecnością kart nadal stanowią duży problem w Stanach Zjednoczonych, a bardziej niż w innych krajach rozwiniętych.
Oszustwa związane z prezentami kart stały się mniej powszechne w ostatnich latach, ponieważ złodzieje skierowali swoją uwagę na metody internetowe.
