Cartão com chip

O que é um cartão com chip?

Um cartão com chip é um cartão de débito ou crédito de plástico de tamanho padrão que contém um microchip embutido, bem como uma tarja magnética tradicional. O chip criptografa as informações para aumentar a segurança dos dados ao fazer transações em lojas, terminais ou caixas eletrônicos (ATMs). Os cartões com chip também são conhecidos como cartões inteligentes, cartões com chip e PIN,. cartões com chip e assinatura e o cartão Europay, Mastercard, Visa (EMV).

Como funcionam os cartões com chip

O plástico tem sido um método de pagamento obrigatório há algum tempo, proporcionando aos consumidores conveniência e segurança nos pagamentos em dinheiro. Os cartões de crédito com crédito rotativo – como temos hoje – existem desde a década de 1950, enquanto os cartões de débito estão no mercado desde o final da década de 1960. Informações da conta, como limite de crédito do titular do cartão,. saldo disponível e limites de transações, eram armazenadas na tarja magnética no verso.

Os cartões com chip tornaram-se um padrão global para transações de débito e crédito depois que a tecnologia foi introduzida pela Europay, Mastercard e Visa. É por isso que também é chamado de cartão EMV. Os cartões com chip têm um pequeno microchip prateado ou dourado embutido na frente de um cartão de débito ou crédito. Assim como a tarja magnética, o chip contém informações sobre a(s) conta(s) associada(s) ao cartão. A tecnologia foi usada pela primeira vez na Europa antes de se tornar um padrão em todo o mundo. A tecnologia foi adotada oficialmente nos Estados Unidos em outubro de 2015.

Para usar o cartão com chip, o titular do cartão insere o cartão em um terminal habilitado para chip, como um caixa eletrônico ou um terminal de ponto de venda (POS). O terminal envia as informações do titular do cartão ao site do comerciante ou do provedor do cartão. Se o saldo da conta suportar a transação, ela será aprovada. Caso contrário, o terminal rejeita a transação e ela não passa. Alguns terminais exigem que o titular do cartão insira um número de identificação pessoal (PIN) ou uma assinatura para concluir a transação.

A tecnologia de chip pode ajudar a reduzir certos tipos de fraude resultantes de violações de dados,. embora na verdade não impeça a ocorrência de uma violação de dados. A segurança aprimorada do próprio chip contém medidas preventivas de falsificação.

Considerações Especiais

Apesar dos esforços da comunidade financeira global para fornecer um ambiente uniforme para transações financeiras, nem todos os leitores de cartão são habilitados para chip. Os altos custos, a disponibilidade de equipamentos e tecnologia, juntamente com outros fatores, podem impedir os comerciantes de implementar a tecnologia habilitada para chip. Quando um varejista ou outro provedor de serviços não possui um terminal de leitura de chip, os titulares de cartões devem passar seus cartões usando a tarja magnética. Os usuários podem ser solicitados a inserir seus PINs ou assinar para autorizar a transação e concluir a compra.

Tipos de cartões com chip

Na maioria dos casos, o titular do cartão simplesmente precisa inserir seu cartão com chip em um terminal para executar uma transação nos Estados Unidos. Mas em outros casos, inclusive em outros países, os consumidores podem ser obrigados a tomar medidas adicionais para fazer uma compra ou sacar dinheiro do caixa eletrônico usando os seguintes cartões.

Cartões com chip e assinatura

Um cartão com chip e assinatura oferece um pouco mais de segurança em relação à tarja magnética tradicional. Ao invés de usar a tarja, o titular do cartão utiliza o chip para enviar os dados do terminal para a instituição financeira. Se a transação for aprovada, o consumidor deve fornecer uma assinatura para concluir a transação.

Cartões com chip e PIN

Esses cartões oferecem mais segurança para os consumidores. Funcionam da mesma forma que um cartão com chip normal, mas também exigem o uso de um PIN para concluir uma transação. Um cliente deve inserir seu número de identificação pessoal para fazer uma compra ou retirar dinheiro do caixa eletrônico usando seu cartão de crédito ou débito. Os PINs são comumente usados para saques em caixas eletrônicos usando cartões de débito e crédito nos Estados Unidos. Os consumidores no Canadá e em outros países são obrigados a usar seus PINs, independentemente de como ou onde usam seus cartões, mesmo que seja um cartão de crédito.

Benefícios dos cartões com chip

A tecnologia de cartão com chip fornece uma camada adicional de segurança quando usada em um terminal habilitado para chip, pois os cartões são mais difíceis de desnatar. Essa segurança de criptografia se soma ao monitoramento de prevenção de fraudes já oferecido pelas operadoras de cartões. Na maioria dos casos, as compras têm cobertura para uso fraudulento. Esta cobertura limita a responsabilidade do cliente em caso de roubo. Os chips incorporados ajudam os comerciantes a evitar fraudes com cartão,. mas outras linhas de proteção devem vir de outros métodos para evitar fraudes com cartão não presente.

O chip torna as transações mais seguras criptografando informações quando usado em um terminal habilitado para chip. A tecnologia de cartão com chip ainda não é um sistema localizador, portanto você não poderá encontrar seu cartão usando um serviço de localização se o perder. Nesse caso, você deve solicitar um cartão de substituição ao seu provedor. Até que seja engatado em um leitor, o cartão não pode detectar sua localização para fins de segurança ou publicidade. O chip limita-se a dar suporte à autenticação dos dados do cartão durante as compras. Normalmente, este tipo de cartão é facilmente substituível em caso de perda ou dano.

Os bancos monitoram a atividade do cartão com chip por local de uso, o valor da compra e o comerciante que cobra a conta. Se alguma atividade enganosa for detectada, o provedor do cartão tentará entrar em contato com o cliente. O banco emite um crédito na conta do cartão com chip após a verificação de cobranças fraudulentas.

Destaques

• Chip-e-PIN e chip-e-assinatura são dois tipos de cartões com chip.

• Um cartão com chip é um cartão de débito ou crédito que contém um microchip embutido junto com a tarja magnética tradicional.

• Um titular de cartão insere seu cartão em um terminal habilitado para chip onde a transação é aprovada ou recusada.

• O chip oferece segurança adicional ao consumidor ao fazer transações em lojas, terminais ou caixas eletrônicos, pois são mais difíceis de desnatar.