Чип-карта

Что такое чип-карта?

Чиповая карта представляет собой пластиковую дебетовую или кредитную карту стандартного размера, которая содержит встроенный микрочип, а также традиционную магнитную полосу. Чип шифрует информацию для повышения безопасности данных при совершении транзакций в магазинах, терминалах или банкоматах (банкоматах). Карты с чипом также известны как смарт-карты, карты с чипом и PIN-кодом, карты с чипом и подписью и карты Europay, Mastercard, Visa (EMV).

Как работают карты с чипом

Пластик уже довольно давно является популярным способом оплаты, предоставляя потребителям удобство и безопасность при оплате наличными. Кредитные карты с возобновляемым кредитом,. как и сегодня, существуют с 1950-х годов, а дебетовые карты появились на рынке с конца 1960-х годов. Информация об учетной записи, такая как кредитный лимит держателя карты,. доступный баланс и лимиты транзакций, хранилась на магнитной полосе на обратной стороне.

Карты с чипом стали глобальным стандартом для дебетовых и кредитных транзакций после того, как технология была представлена Europay, Mastercard и Visa. Вот почему ее также называют картой EMV. Чиповые карты имеют небольшой серебряный или золотой микрочип, встроенный в лицевую сторону дебетовой или кредитной карты. Так же, как и магнитная полоса, чип содержит информацию о счетах, связанных с картой. Технология была впервые использована в Европе, прежде чем стала стандартом во всем мире. Технология была официально принята в США в октябре 2015 года.

Чтобы использовать карту с чипом, владелец карты вставляет карту в терминал с чипом, такой как банкомат или POS- терминал. Терминал отправляет информацию о держателе карты на сайт продавца или поставщика карты. Если баланс счета поддерживает транзакцию, она утверждается. Если нет, то терминал отклоняет транзакцию и она не проходит. Некоторые терминалы требуют от держателя карты ввода личного идентификационного номера (ПИН-кода) или подписи для завершения транзакции.

Технология чипов может помочь уменьшить некоторые виды мошенничества в результате утечки данных,. хотя на самом деле она не предотвращает утечку данных. Повышенная безопасность самого чипа содержит меры по предотвращению подделок.

Особые соображения

Несмотря на усилия мирового финансового сообщества по созданию единой среды для финансовых транзакций, не все считыватели карт оснащены чипами. Высокая стоимость, доступность оборудования и технологий, наряду с другими факторами, могут помешать продавцам внедрить технологии с поддержкой чипов. Если у розничного продавца или другого поставщика услуг нет терминала для считывания чипов, держатели карт должны проводить свои карты с помощью магнитной полосы. Пользователям может потребоваться ввести свои PIN-коды или подписать, чтобы авторизовать транзакцию и завершить покупку.

Типы чип-карт

В большинстве случаев держателю карты просто необходимо ввести свою карту с чипом в терминал, чтобы выполнить транзакцию в Соединенных Штатах. Но в других случаях, в том числе в других странах, от потребителей может потребоваться выполнение дополнительных действий для совершения покупки или снятия наличных в банкомате с использованием следующих карт.

Карты с чипом и подписью

Карта с чипом и подписью обеспечивает немного большую безопасность по сравнению с традиционной магнитной полосой. Вместо использования полоски держатель карты использует чип для отправки данных с терминала в финансовое учреждение. Если транзакция одобрена, потребитель должен поставить подпись, чтобы завершить транзакцию.

Карты с чипом и PIN-кодом

Эти карты обеспечивают наибольшую безопасность для потребителей. Они работают так же, как обычная чип-карта, но также требуют использования PIN-кода для завершения транзакции. Клиент должен ввести свой личный идентификационный номер, чтобы совершить покупку или снять деньги в банкомате с помощью своей кредитной или дебетовой карты. PIN-коды обычно используются для снятия средств в банкоматах с использованием дебетовых и кредитных карт в Соединенных Штатах. Потребители в Канаде и других странах обязаны использовать свои PIN-коды независимо от того, как и где они используют свои карты, даже если это кредитная карта.

Преимущества чиповых карт

Технология карт с чипом обеспечивает дополнительный уровень безопасности при использовании терминала с чипом, потому что карты труднее снять. Эта безопасность шифрования является дополнением к мониторингу предотвращения мошенничества, уже предлагаемому поставщиками карт. В большинстве случаев покупки покрываются за мошенническое использование. Это покрытие ограничивает ответственность клиента в случае кражи. Встроенные чипы помогают продавцам избежать мошенничества с предъявлением карты,. но другие линии защиты должны основываться на других методах предотвращения мошенничества с непредъявлением карты.

Чип делает транзакции более безопасными за счет шифрования информации при использовании на терминале с чипом. Технология чип-карт еще не является системой поиска, поэтому вы не сможете найти свою карту с помощью службы поиска, если вы ее потеряете. В этом случае вам необходимо запросить замену карты у вашего провайдера. Пока не задействован считыватель, карта не может определить свое местоположение в целях безопасности или рекламы. Чип ограничен поддержкой аутентификации данных карты во время покупок. Обычно этот тип карты легко заменяется в случае утери или повреждения.

Банки отслеживают активность чип-карты по месту использования, сумме покупки и продавцу, списывающему счет. При обнаружении какой-либо мошеннической деятельности поставщик карты попытается связаться с клиентом. Банк выдает кредит на счет чип-карты после проверки мошеннических списаний.

Особенности

• Чип-и-ПИН и чип-и-подпись - это два типа карт с чипом.

• Чиповая карта — это дебетовая или кредитная карта, которая содержит встроенный микрочип наряду с традиционной магнитной полосой.

• Держатель карты вставляет свою карту в терминал с чипом, где транзакция либо утверждается, либо отклоняется.

• Чип обеспечивает потребителям дополнительную безопасность при совершении транзакций в магазинах, терминалах или банкоматах, поскольку их сложнее снять.