Data de autorização
Qual é a data de autorização?
A data de autorização é a data em que uma transação com cartão de crédito ou débito é aprovada pelo emissor do cartão de crédito. A data de autorização é uma das etapas críticas no processo de autorização e realização de pagamentos eletrônicos.
Como funciona a data de autorização
Embora as transações com cartão de crédito e débito tenham se tornado parte rotineira da vida cotidiana, esses pagamentos simples são possibilitados por um sofisticado sistema de sistemas e protocolos de computador.
Uma das etapas mais importantes desse processo consiste na obtenção da autorização para a transação. Quando um cliente procura comprar um item usando um cartão, o sistema de ponto de venda (POS) do fornecedor transmitirá automaticamente os detalhes dessa transação para uma instituição financeira chamada banco comercial. Essas empresas, também conhecidas como "bancos adquirentes", servem de ponte entre as empresas individuais que desejam aceitar pagamentos com cartões e as grandes redes de pagamento, como as operadas pela Visa (V) e MasterCard (MA).
Uma vez que o banco comercial tenha confirmado que a transação é legítima, seus sistemas de computador retransmitirão sua autorização de volta ao sistema POS, fazendo com que a transação seja aprovada. Se o banco comercial determinar que a transação não pode ser autorizada, seja devido a fundos insuficientes ou por outra causa - como o cartão marcado para fraude -, ele recusará a autorização e fará com que a transação seja recusada.
Para fazer essa determinação, o banco comercial deve solicitar informações ao emissor do cartão de crédito da pessoa que pretende fazer a compra. Essa empresa, que geralmente é um banco, é responsável por acessar o histórico de crédito e transações do cliente para determinar se a transação deve ser aprovada. Supondo que a transação seja aprovada, a data de autorização da transação seria a mesma data em que o cliente apresentou seu cartão para pagamento.
Embora os processos subjacentes sejam bastante complexos, a velocidade dos sistemas de computador atuais permite que as transações sejam autorizadas ou recusadas em segundos após a apresentação do cartão pelo cliente.
Exemplo da data de autorização
Kyle está tentando comprar um café na loja de seu bairro. Ele tenta pagar usando seu cartão de crédito. Após inserir o cartão no terminal POS e inserir seu número de identificação pessoal,. Kyle espera que o terminal determine se a transação foi aprovada.
Em segundo plano, muitos sistemas estão interagindo para tornar essa transação possível. O terminal POS primeiro se comunica com o banco comercial, que por sua vez verifica com o emissor do cartão de crédito de Kyle para determinar se ele tem fundos suficientes disponíveis. Infelizmente para Kyle, o emissor determina que ele não possui crédito suficiente para concluir a transação, fazendo com que a autorização seja recusada.
Em resposta, Kyle tenta um cartão de débito. Desta vez, a transação é autorizada. Sua data de autorização é, portanto, a mesma data em que Kyle fez a compra.
##Destaques
A data de autorização é a data em que uma transação com cartão de crédito ou débito é aprovada.
A data de autorização é uma das etapas críticas no processo de autorização e realização de pagamentos eletrônicos.
Hoje, os pagamentos são autorizados ou recusados segundos após a apresentação do cartão de pagamento.
