Auktoriseringsdatum

Vilket är auktoriseringsdatumet?

Auktoriseringsdatumet är det datum då en kredit- eller betalkortstransaktion godkänns av kreditkortsutgivaren. Auktoriseringsdatumet är ett av de kritiska stegen i processen att auktorisera och utföra elektroniska betalningar.

Hur auktoriseringsdatumet fungerar

Även om kredit- och betalkortstransaktioner har blivit en rutinmässig del av vardagen, möjliggörs dessa enkla betalningar av ett sofistikerat system av datorsystem och protokoll.

Ett av de viktigaste stegen i denna process är att erhålla auktorisation för transaktionen. När en kund vill köpa en vara med ett kort, kommer säljarens försäljningsställe (POS) automatiskt att överföra uppgifterna om den transaktionen till en finansiell institution som kallas en handelsbank. Dessa företag, som också är kända som "inlösande banker", fungerar som bryggan mellan enskilda företag som vill acceptera betalning med kort och stora betalningsnätverk som de som drivs av Visa (V) och MasterCard (MA).

När handelsbanken har bekräftat att transaktionen är legitim, kommer dess datorsystem att vidarebefordra dess auktorisering till POS-systemet, vilket gör att transaktionen godkänns. Om affärsbanken fastställer att transaktionen inte kan auktoriseras, antingen på grund av otillräckliga medel eller av annan orsak – som att kortet är markerat för bedrägeri – kommer den att vägra auktorisering och göra att transaktionen avvisas.

För att kunna fatta detta beslut måste affärsbanken begära information från kreditkortsutgivaren för den person som vill göra köpet. Detta företag, som ofta är en bank, ansvarar för att få tillgång till kundens kredit- och transaktionshistorik för att avgöra om transaktionen ska godkännas. Förutsatt att transaktionen godkänns, skulle auktoriseringsdatumet för transaktionen vara samma datum som kunden visade upp sitt kort för betalning.

Även om de underliggande processerna är ganska komplexa, tillåter hastigheten i dagens datorsystem att transaktioner auktoriseras eller avvisas inom några sekunder efter att kortet presenterats av kunden.

Exempel på auktoriseringsdatum

Kyle försöker köpa en kaffe från sin kvarterskassa. Han försöker betala för det med sitt kreditkort. Efter att ha satt in kortet i POS-terminalen och angett sitt personliga identifikationsnummer,. väntar Kyle på att terminalen ska avgöra om transaktionen har godkänts.

I bakgrunden samverkar många system för att göra denna transaktion möjlig. POS-terminalen kommunicerar först med handelsbanken, som i sin tur kontrollerar med Kyles kreditkortsutgivare för att avgöra om han har tillräckliga medel tillgängliga. Tyvärr för Kyle fastställer emittenten att han inte har tillräcklig kredit för att slutföra transaktionen, vilket gör att auktoriseringen avvisas.

Som svar försöker Kyle istället ett betalkort. Denna gång är transaktionen auktoriserad. Dess auktoriseringsdatum är därför samma datum som Kyle gjorde köpet.

##Höjdpunkter

• Auktoriseringsdatumet är det datum då en kredit- eller betalkortstransaktion godkänns.

• Auktoriseringsdatumet är ett av de kritiska stegen i processen att auktorisera och utföra elektroniska betalningar.

– I dag godkänns eller avvisas betalningar inom några sekunder efter att betalkortet uppvisats.