Certificado de Depósito (CD)

O que é um certificado de depósito?

Um certificado de depósito (CD) é um tipo de conta poupança geralmente emitida por bancos comerciais, que restringe seu acesso ao dinheiro que você investe, mas oferece taxas de juros muito mais altas do que as associadas às contas de poupança comuns. O depósito ganha valor ao longo de uma duração acordada, mas pode estar sujeito a taxas se retirado antes do final desse período.

Definição mais profunda

Quando um cliente abre uma conta de CD em um banco, ele investe uma quantia específica de dinheiro por um determinado período. O emissor paga juros em intervalos regulares até a data de vencimento, quando o titular da conta recebe seu investimento original, acrescido de todos os juros. Um CD com um tempo de maturação mais curto oferece um retorno decente, mas vale a pena investir em um CD com maturação mais longa, que geralmente tem um rendimento maior.

Em comparação com as contas de poupança normais, os CDs oferecem um rendimento maior para compensar a perda de liquidez. Eles também representam uma oportunidade de investimento de baixo risco porque o titular da conta precisa de pouca compreensão dos mercados de investimento e são segurados pelo FDIC até $ 250.000. Alguns bancos permitem uma taxa de juros variável e outros podem indexar o CD ao mercado de ações ou outros índices. As taxas de juros são quase sempre rastreadas à inflação.

Enquanto os bancos cobram multas para os clientes de CD que sacam de seu depósito principal antes da data de vencimento,. alguns bancos permitem que o proprietário do CD retire os juros acumulados durante o prazo do CD, embora isso reduza os lucros. Alguns CDs rolam automaticamente, aplicando os juros ao principal e, assim, compondo os ganhos do proprietário, enquanto outros param de receber juros após o período de vencimento e podem ser renovados manualmente ou sacados integralmente.

Exemplo de certificado de depósito

Garfield tem um pouco de dinheiro extra por administrar um restaurante de lasanha de sucesso. Sendo um gato, ele não sabe muito sobre investimentos, mas gostaria de aumentar seu dinheiro com o mínimo de esforço. Ele abre um CD de $ 20.000 com um prazo de dois anos e uma taxa de juros de 3 por cento, e no final dos dois anos ele amadureceu e agora vale $ 21.218.

Destaques

CDs são um investimento mais seguro e conservador do que ações e títulos, oferecendo menor oportunidade de crescimento, mas com uma taxa de retorno não volátil e garantida.
Praticamente todos os bancos, cooperativas de crédito e corretoras oferecem um menu de opções de CD.
Embora você tenha um prazo de duração ao abrir um CD, existem opções para sair mais cedo caso encontre uma emergência ou mudança de planos.
Os certificados de depósito (CDs) mais bem pagos pagam taxas de juros mais altas do que as melhores contas de poupança e do mercado monetário em troca de deixar os fundos em depósito por um período fixo de tempo.
As principais taxas de CDs disponíveis nacionalmente são normalmente três a cinco vezes maiores do que a média do setor para cada período, portanto, comprar ao redor oferece ganhos significativos.

PERGUNTAS FREQUENTES

Como funciona um certificado de depósito (CD)?

O certificado de depósito (CD) é um veículo de poupança simples e popular oferecido por bancos e cooperativas de crédito. Quando um depositante compra um CD, ele concorda em deixar uma certa quantia de dinheiro em depósito no banco por um determinado período de tempo, como um ano. Em troca, o banco concorda em pagar-lhes uma taxa de juros pré-determinada e garante o reembolso do principal no final do prazo. Por exemplo, investir $ 1.000 em um certificado de 5% de um ano significaria receber $ 50 em juros ao longo de um ano, mais os $ 1.000 que você investiu inicialmente.

Quais são as vantagens e desvantagens de um CD?

Alguns poupadores gostam de CDs por causa da segurança que oferecem, bem como pelo fato de serem perfeitamente previsíveis. Por outro lado, os CDs geralmente prometem uma taxa de retorno muito modesta, principalmente nos últimos anos, quando a taxa dos fundos federais está em níveis historicamente baixos. Se a taxa de juros oferecida estiver abaixo da taxa de inflação atual,. os investidores em CDs realmente perderão dinheiro em seu investimento quando ele for medido com base na inflação. Por esse motivo, os investidores conscientes do rendimento podem preferir investimentos mais arriscados, mas que oferecem retornos potenciais mais altos.

Você pode perder dinheiro em um CD?

Praticamente falando, é quase impossível perder dinheiro com um CD por dois motivos. Primeiro, eles são garantidos pelo banco ou cooperativa de crédito que os oferece, o que significa que eles são legalmente obrigados a pagar exatamente o valor dos juros e do principal acordados. Em segundo lugar, eles geralmente também são segurados pelo governo federal, o que significa que mesmo se o banco ou a cooperativa de crédito falir, seu principal provavelmente ainda será reembolsado. Por essas razões, os CDs são considerados um dos investimentos mais seguros disponíveis.