Limites de divisão
O que é um limite de divisão?
Um limite de divisão é uma cláusula de apólice de seguro que indica diferentes valores máximos em dólares que a seguradora pagará por diferentes componentes de um sinistro. Essas apólices, também chamadas de apólices de responsabilidade dividida,. geralmente fazem parte do setor de seguros de automóveis e geralmente vêm com três tipos de reivindicações: lesão corporal por pessoa, lesão corporal por acidente e dano à propriedade por acidente.
Entendendo os limites de divisão
A maioria das companhias de seguros de veículos tem apólices que cobrem diferentes tipos de sinistros usando a abordagem de limite dividido. Isso significa que existem três valores diferentes em dólares que cobrem cada acidente ou incidente envolvendo seu veículo. Como mencionado acima, essas categorias são:
Lesão corporal por pessoa: O máximo que uma seguradora pagará a uma única pessoa por lesão corporal médica em um acidente.
Lesão corporal por acidente: o valor máximo que uma empresa pagará a todas as partes feridas em um único acidente.
Dano à propriedade por acidente: o valor que uma seguradora paga para cobrir todos os danos à propriedade em um acidente.
Os limites de responsabilidade estabelecidos pelas seguradoras são geralmente expressos em números. Por exemplo, uma política de limite de divisão pode impor limites como 100/300/50. Isso significa que a apólice paga US$ 100.000 por pessoa por incidente por lesão corporal, com um máximo de US$ 300.000 por incidente. O limite para danos materiais por incidente, entretanto, seria de $ 50.000 sob esta política.
Mas o que acontece se uma pessoa pedir $ 250.000 em danos por seus ferimentos? O máximo que a apólice de limite de divisão pagará é de US$ 100.000, mesmo que apenas uma pessoa seja ferida no acidente. A única maneira pela qual a política de limite dividido pagará o máximo de US$ 300.000 é se três pessoas diferentes tiverem US$ 100.000 em sinistros cada.
As apólices de limite dividido definem a responsabilidade em números para representar o limite por sinistro. Por exemplo, uma política de limite de divisão pode impor limites como 100/300/50.
As apólices de limite dividido tendem a ser opções mais econômicas para os segurados. Uma vez que oferecem uma cobertura de seguro mais restrita , as apólices de limite dividido tendem a exigir prêmios mais baixos.
Limite dividido vs. Políticas de limite único combinadas
Para obter uma cobertura mais ampla, os segurados podem pagar mais por um limite único combinado (CSL). Uma apólice de CSL é o oposto de um limite de divisão, limitando a cobertura para todos os componentes de um sinistro a um valor de um dólar.
Por exemplo, a apólice da CSL pode declarar que pagará US$ 300.000 por uma única reclamação. Nesse caso, não importa se uma pessoa reivindica $ 300.000 em despesas médicas ou se três partes lesadas reivindicam cada uma $ 100.000 em contas médicas. O limite único combinado atinge o máximo de $ 300.000 de qualquer maneira.
Ter uma apólice de limite único pode eliminar a necessidade de uma apólice abrangente, mas como essa cobertura é mais cara, é aconselhável comparar o custo das duas. Considere cuidadosamente quais ativos seriam expostos se você for processado. As contas de aposentadoria geralmente são isentas e, em alguns estados, sua casa não pode ser vendida para pagar uma sentença. Este é um componente importante do planejamento financeiro e imobiliário que muitas vezes vale a pena obter uma avaliação profissional.
Limite de divisão vs. Políticas de responsabilidade do guarda-chuva
A cobertura fornecida sob uma apólice de limite dividido ou de limite combinado pode não ser suficiente. Para obter uma cobertura mais ampla, considere adquirir uma apólice de responsabilidade de guarda -chuva pessoal. Este tipo de seguro oferece cobertura extra após o esgotamento do seguro automóvel e residencial .
Por exemplo, digamos que você seja responsabilizado por um acidente muito caro. Você é considerado culpado por um acidente automobilístico de cinco carros e é processado em US $ 2 milhões. A política de $ 300.000 dificilmente afetará o quanto você deve, seja uma política de limite dividido ou uma política combinada de limite único. Nesse caso, a política abrangente é uma boa ideia para garantir que você esteja totalmente coberto.
Destaques
As apólices de limite dividido tendem a ter prêmios mais baixos porque oferecem uma cobertura de seguro mais restrita.
Se a cobertura de uma apólice de limite dividido não for suficiente, os segurados podem considerar apólices combinadas de limite único ou de responsabilidade abrangente.
As apólices geralmente vêm com três tipos de reclamações: lesões corporais por pessoa, lesões corporais por acidente e danos materiais por acidente.
Um limite de divisão é uma cláusula de apólice de seguro que estabelece diferentes valores máximos em dólares que a seguradora pagará por diferentes componentes de um sinistro.
