Cartão de crédito
O que é um cartão de crédito?
Um cartão de crédito é uma peça retangular fina de plástico ou metal emitida por um banco ou empresa de serviços financeiros, que permite que os titulares de cartões emprestem fundos para pagar bens e serviços com comerciantes que aceitam cartões para pagamento. Os cartões de crédito impõem a condição de que os titulares de cartão devolvam o dinheiro emprestado, acrescido de quaisquer juros aplicáveis, bem como quaisquer encargos adicionais acordados, integralmente até a data de cobrança ou ao longo do tempo. Um exemplo de cartão de crédito é o Chase Sapphire Reserve. (Você pode ler nossa análise do cartão de crédito Chase Sapphire Reserve para ter uma boa noção de todos os vários atributos de um cartão de crédito).
Além da linha de crédito padrão, o emissor do cartão de crédito também pode conceder uma linha de crédito em dinheiro (LOC) separada aos titulares do cartão, permitindo que eles tomem dinheiro emprestado na forma de adiantamentos em dinheiro que podem ser acessados por meio de caixas bancários, caixas eletrônicos ou cartão de crédito verificações de conveniência. Esses adiantamentos geralmente têm prazos diferentes, como sem carência e taxas de juros mais altas, em comparação com as operações que acessam a linha de crédito principal. Os emissores costumam pré-definir limites de empréstimos, com base na classificação de crédito de um indivÃduo. A grande maioria das empresas permite que o cliente faça compras com cartões de crédito, que continuam sendo uma das metodologias de pagamento mais populares da atualidade para a compra de bens de consumo e serviços.
Entendendo os cartões de crédito
Os cartões de crédito geralmente cobram uma taxa percentual anual mais alta (APR) em comparação com outras formas de empréstimos ao consumidor. As cobranças de juros sobre quaisquer saldos não pagos cobrados no cartão são normalmente impostas aproximadamente um mês após a compra (exceto nos casos em que há uma oferta introdutória de TAEG de 0% em vigor por um perÃodo inicial após a abertura da conta), a menos que não tenha sido pago anteriormente os saldos foram transportados de um mês anterior - caso em que não há perÃodo de carência concedido para novas cobranças.
Por lei, os emissores de cartões de crédito devem oferecer um perÃodo de carência de pelo menos 21 dias antes que os juros das compras comecem a acumular. É por isso que quitar os saldos antes do término do perÃodo de carência é uma boa prática quando possÃvel. Também é importante entender se o seu emissor acumula juros diariamente ou mensalmente, pois o primeiro se traduz em juros mais altos enquanto o saldo não for pago. Isso é especialmente importante saber se você deseja transferir o saldo do seu cartão de crédito para um cartão com uma taxa de juros mais baixa. Mudar erroneamente de um cartão de acumulação mensal para um diário pode potencialmente anular as economias de uma taxa mais baixa.
IndivÃduos com histórico de crédito ruim geralmente procuram cartões de crédito garantidos, que exigem depósitos em dinheiro, que lhes proporcionam linhas de crédito proporcionais.
Tipos de cartões de crédito
A maioria dos principais cartões de crédito – que incluem Visa, Mastercard, Discover e American Express – são emitidos por bancos, cooperativas de crédito ou outras instituições financeiras. Muitos cartões de crédito atraem clientes oferecendo incentivos como milhas aéreas, aluguel de quartos de hotel, vales-presente para grandes varejistas e dinheiro de volta nas compras. Esses tipos de cartões de crédito são geralmente chamados de cartões de crédito de recompensas.
Para fidelizar os clientes, muitos varejistas nacionais emitem versões de cartões de crédito com a marca, com o nome da loja estampado na face dos cartões. Embora normalmente seja mais fácil para os consumidores se qualificarem para um cartão de crédito da loja do que para um cartão de crédito principal, os cartões da loja só podem ser usados para fazer compras nos varejistas emissores, que podem oferecer vantagens aos portadores do cartão, como descontos especiais, avisos promocionais ou vendas especiais . Alguns grandes varejistas também oferecem os principais cartões de crédito Visa ou Mastercard co-branded que podem ser usados em qualquer lugar, não apenas em lojas de varejo.
Os cartões de crédito garantidos são um tipo de cartão de crédito em que o titular do cartão protege o cartão com um depósito de segurança. Esses cartões oferecem linhas de crédito limitadas que são iguais em valor aos depósitos de segurança, que geralmente são reembolsados após os titulares demonstrarem o uso repetido e responsável do cartão ao longo do tempo. Esses cartões são frequentemente procurados por pessoas com histórico de crédito limitado ou ruim.
Semelhante a um cartão de crédito seguro, um cartão de débito pré-pago é um tipo de cartão de pagamento seguro, em que os fundos disponÃveis correspondem ao dinheiro que alguém já estacionou em uma conta bancária vinculada. Por outro lado, os cartões de crédito não garantidos não exigem depósitos de segurança ou garantias. Esses cartões tendem a oferecer linhas de crédito mais altas e taxas de juros mais baixas em relação aos cartões garantidos.
Construindo histórico de crédito com cartões de crédito
Os cartões regulares e não seguros e os cartões seguros, quando usados com responsabilidade, podem ajudar os consumidores a construir um histórico de crédito positivo, ao mesmo tempo em que oferecem uma maneira de fazer compras on-line e eliminar a necessidade de carregar dinheiro. Uma vez que ambos os tipos de cartões de crédito relatam pagamentos e atividades de compras para as principais agências de crédito, os titulares de cartões que usam seu cartão de forma responsável podem construir pontuações de crédito fortes e potencialmente estender suas linhas de crédito e – no caso de cartões seguros – potencialmente atualizar para um cartão de crédito regular. cartão.
