Resseguro cedido
O que é Resseguro Cedido?
Resseguro cedido é um termo da indústria de seguros que se refere à parcela do risco que uma seguradora principal passa para outra seguradora. Essa outra seguradora costuma ser especialista em resseguro. Essa prática permite que a seguradora principal limite a exposição geral ao risco que assume com seus clientes.
A seguradora principal é chamada de empresa cedente, enquanto a empresa de resseguros é chamada de empresa aceitante. A empresa aceitante recebe um prêmio, pago pela empresa cedente, em troca de assumir o risco.
O resseguro às vezes é chamado de "seguro stop-loss". A prática permite que uma companhia de seguros limite as perdas máximas que pode sofrer no pior cenário.
Entendendo o resseguro cedido
O processo de resseguro permite que as seguradoras se protejam contra a possibilidade de uma reclamação por danos catastróficos que estariam além de seus recursos financeiros. Um cenário de pior caso, como um grande furacão, poderia ser devastador. Ao descarregar uma parte dos riscos gerais que eles subscrevem, a seguradora reduz seu risco geral e é capaz de manter os custos dos prêmios mais baixos para todos os seus clientes.
O contrato entre a empresa cedente e a empresa aceitante é chamado de contrato de resseguro e abrange todos os termos relacionados ao risco cedido. O contrato define as condições sob as quais a resseguradora pagará os sinistros.
A empresa aceitante paga uma comissão à empresa cedente sobre o resseguro cedido. Isso é chamado de comissão de cedência e cobre custos administrativos, subscrição e outras despesas relacionadas. A empresa cedente pode recuperar parte de qualquer reclamação da empresa aceitante.
Maiores nomes em resseguro
O resseguro é muitas vezes feito por uma empresa de resseguros especializada. Os maiores nomes globais em resseguros incluem Swiss Re Ltd., Berkshire Hathaway Inc. e Reinsurance Group of America Inc.
Alguns resseguros são administrados internamente pelas seguradoras – seguro automóvel, por exemplo – diversificando os tipos de clientes que a empresa aceita. Em outros casos, como seguro de responsabilidade civil para um grande negócio internacional, um ressegurador especializado pode ser necessário porque a diversificação não é possível.
Uma seguradora pode multiplicar o processo de cessão e resseguro para criar uma carteira cujos valores de sinistros sejam inferiores aos prêmios e rendimentos de investimentos gerados pela empresa.
Tipos de Contratos de Resseguro
Existem dois tipos de contratos de resseguro utilizados para a cessão de resseguro: o resseguro facultativo e o contrato de resseguro tratado.
Resseguro Facultativo
No contrato de resseguro facultativo, cada tipo de risco que pode ser repassado ao ressegurador em troca de prêmio é negociado individualmente. O ressegurador pode rejeitar ou aceitar partes individuais de um contrato proposto pela cedente. ou pode aceitar ou rejeitar o contrato na sua totalidade,
Resseguro do Tratado
Com um contrato de resseguro tratado,. a empresa cedente e a empresa aceitante concordam em um amplo conjunto de transações de seguro que são cobertas pelo resseguro.
Por exemplo, a seguradora cedente pode ceder todos os riscos de danos causados por inundações, e a empresa aceitante pode aceitar todos os riscos de danos causados por inundações em uma área geográfica específica, como uma planície de inundação.
O Munich Re Group é o maior ressegurador do mundo, ou beneficiário de seguro cedido, a partir de 2022, com prêmios líquidos de aproximadamente US$ 43,1 bilhões, segundo a Statista.
Benefícios do Resseguro Cedido
A indústria de seguros, por definição, está exposta a um grau incomum de risco. O processo de resseguro cedido mantém o setor estável. Ou seja, permite que as seguradoras individuais gerenciem a volatilidade dos lucros e mantenham reservas de capital adequadas. Em qualquer negócio, essas são as chaves para o sucesso.
O resseguro também permite a uma seguradora a liberdade de subscrever apólices que cubram um maior volume de riscos sem elevar excessivamente os custos de cobertura de suas margens de solvência ou o valor pelo qual os ativos da seguradora, a valores justos, superam seus passivos e outros compromissos comparáveis .
A redução de riscos por meio do resseguro libera ativos líquidos substanciais que uma seguradora precisa manter à mão em caso de sinistros inesperados.
Para o cliente, o processo de cedência de resseguros alivia um ônus administrativo. O cliente não precisa comprar várias seguradoras para assumir diferentes tipos de riscos ou diferentes níveis de proteção para suas operações comerciais. O processo é tratado entre seguradoras,
Desafios ao Resseguro Cedido
Os contratos de resseguro são negociados caso a caso e têm se tornado cada vez mais complexos, de acordo com a Deloitte, uma empresa de consultoria de serviços profissionais. Em um relatório, Modernizing Reinsurance Administration, a empresa observa que muitas grandes seguradoras estão assumindo e administrando literalmente milhares de contratos de resseguro. Ele argumenta que muitas empresas não atualizaram e integraram adequadamente seus sistemas de tecnologia de dados para lidar com essas demandas complexas de forma eficaz.
O principal desafio para o setor de resseguros é, obviamente, a total imprevisibilidade de eventos catastróficos. A pandemia do COVID-19, por exemplo, apresenta um desafio sem precedentes para certas resseguradoras especializadas, como aquelas que lidam com proteção contra perdas no setor de viagens e negócios de convenções.
Regulamento de Resseguro Cedido
A indústria de seguros nos EUA é regulada principalmente em nível estadual. Isso significa que uma companhia de seguros deve respeitar os regulamentos dos estados individuais em que faz negócios. As responsabilidades são multiplicadas, é claro, em um ambiente de negócios global.
A indústria de resseguros, por outro lado, não é tão fortemente regulamentada. As resseguradoras não lidam diretamente com os segurados, portanto, as proteções ao consumidor não se aplicam necessariamente.
No entanto, as resseguradoras devem ser licenciadas como seguradoras em cada estado em que fazem negócios. Eles também devem cumprir os regulamentos e os requisitos de relatórios financeiros de cada jurisdição.
Perguntas e Respostas
Destaques
O resseguro é uma sub-indústria de seguros, com muitas empresas especializadas em determinados tipos de cobertura.
Resseguro cedido é um processo utilizado pelas seguradoras para compartilhar parcelas de suas coberturas com outras seguradoras a fim de reduzir o risco global de suas carteiras.
A seguradora principal subcontrata essencialmente parcelas de responsabilidade pela cobertura.
A seguradora principal continua sendo o ponto de contato para o cliente.
Este processo reduz os riscos de sinistros catastróficos, distribuindo a responsabilidade entre duas ou mais seguradoras.
PERGUNTAS FREQUENTES
Qual é a diferença entre resseguro de cotas excedentes e resseguro de cotas?
O resseguro de ações excedentes e o resseguro de cotas são dois tipos de acordo entre uma seguradora e uma resseguradora que definem as responsabilidades de cada parte. Em um tratado de participação excedente, a seguradora primária retém os passivos de um contrato até um valor específico. O restante é repassado a uma resseguradora. Um tratado de cotas é essencialmente o inverso. A seguradora principal transfere a responsabilidade pelos riscos para uma resseguradora, até certo limite. A seguradora principal é responsável por perdas que excedam esse valor.
Qual é a diferença entre resseguro cedido e resseguro assumido?
Resseguro cedido e resseguro assumido são as ações realizadas pelas duas partes envolvidas neste tipo de contrato entre duas seguradoras.- Resseguro cedido é a ação realizada por uma seguradora para repassar uma parte de sua obrigação de cobertura a outra seguradora.- O resseguro assumido é a aceitação dessa obrigação por outra seguradora.
O que é um índice de perda cedido?
O índice de sinistralidade é uma métrica fundamental para o setor de seguros. É a relação entre as perdas pagas e os prêmios pagos e é expressa em porcentagem. É um instantâneo de alto nível da lucratividade de uma companhia de seguros. O índice de perdas cedidas, também chamado de alavancagem de resseguro cedido,. é uma indicação de quanto de seu risco (e quanto de seus prêmios) uma companhia de seguros está repassando às resseguradoras.
