Investor's wiki

Histórico de crédito

Histórico de crédito

O que é histórico de crédito?

Um histórico de crédito é o registro de como uma pessoa gerenciou seu crédito no passado, incluindo carga total da dívida, número de linhas de crédito e pontualidade do pagamento. Os credores analisam o histórico de crédito de um cliente em potencial para decidir se devem ou não oferecer uma nova linha de crédito e para ajudar a definir os termos do empréstimo. Empregadores e proprietários podem usar históricos de crédito para avaliar candidatos a emprego ou potenciais locatários.

Definição mais profunda

Um histórico de crédito oferece uma visão detalhada de quantas linhas de crédito – empréstimos bancários, hipotecas, contas de cartão de crédito – você tem. As agências de crédito monitoram seu histórico de crédito e geram relatórios de crédito que detalham seu histórico de crédito a seu pedido ou para credores ou outras instituições que precisam revisar sua credibilidade.

Seu histórico de crédito detalha quantas consultas foram feitas para relatórios de crédito, além de quaisquer ações negativas tomadas contra você, como penhoras de propriedade ou sentenças judiciais contra você por parte de credores. As informações contidas em seu histórico de crédito são usadas para calcular sua pontuação FICO. Pontuações FICO mais altas indicam melhor credibilidade.

Um bom histórico de crédito facilita a obtenção de crédito, enquanto um histórico de crédito ruim pode impedir que você faça empréstimos ou reduza significativamente suas opções. Se você tem um histórico de não pagar contas em dia, ou entrou com pedido de falência ou teve contas a serem cobradas, você pode ter mais problemas para fazer tudo, desde encontrar um lugar para morar até conseguir um emprego.

Exemplo de histórico de crédito

Antonio tem três cartões de crédito listados em seu histórico de crédito, que detalha há quanto tempo ele tem cada cartão, o limite de gastos em cada cartão e quanto ele deve. Ele também tem um empréstimo de carro e uma hipoteca, ambos registrados em seu histórico de crédito. Com a maior parte de seus fundos investidos em seu negócio de transporte, Antonio estourou seus cartões de crédito em um plano mal pensado para ajudar um amigo que tem problemas de relacionamento.

Com a economia em recessão, o negócio de Antonio está em apuros e seu amigo não consegue devolver o dinheiro que ele emprestou através dos cartões de crédito de Antonio, colocando Antonio em risco de falência. Ele gostaria de fazer um empréstimo para consolidar sua dívida, mas quando os credores em potencial examinam seu histórico de crédito, eles exigem uma taxa de juros dolorosamente alta.

Qual é a diferença entre uma pontuação de crédito e um relatório de crédito? Descubra aqui.

Destaques

  • O histórico de crédito é um registro de sua capacidade de pagar dívidas e responsabilidade demonstrada em pagá-las.

  • Você colherá recompensas por ter um bom histórico de crédito, como oferecer taxas de juros mais baixas em empréstimos hipotecários e seguro de carro.

  • Seu relatório de crédito inclui informações sobre o número e os tipos de suas contas de crédito, há quanto tempo cada conta está aberta, valores devidos, quantidade de crédito disponível usado, se as contas foram pagas em dia e o número de consultas de crédito recentes.