Sammanlagd gräns
Vad är en sammanlagd gräns?
En sammanlagd gräns är det högsta belopp som en försäkringsgivare kommer att ersätta en försäkringstagare för alla täckta förluster under en bestämd tidsperiod, vanligtvis ett år.
Försäkringar sätter vanligtvis tak för både individuella fordringar och summan av skador. Till exempel, om ett företags årliga totala täckningsgräns är 20 miljoner USD och anspråk på totalt 25 miljoner USD lämnas in under en försäkringsperiod, betalar försäkringsbolaget endast 20 miljoner USD.
Sjukförsäkringsplaner har ofta samlade gränser.
Detta är en avtalsklausul och kan också kallas en allmän sammanlagd gräns.
Förstå den samlade gränsen
Som nämnts sätter försäkringar ofta gränser för det belopp som betalas på en enskild skadeanmälan och den totala summan som betalas till försäkringstagaren under ett år.
Till exempel kan en ansvarspolicy ha en gräns på 25 000 USD per skadestånd och en sammanlagd gräns på 100 000 USD. Om den försäkrade gör ett enda anspråk på 50 000 USD, betalar försäkringsbolaget endast 25 000 USD, gränsen per skade, även om den är under den sammanlagda gränsen. Den sammanlagda gränsen är nu $75 000. Ett andra anspråk på 50 000 USD under samma period resulterar i ytterligare en utbetalning på 25 000 USD och en reducerad sammanlagd gräns på 50 000 USD. Efter att ha uppnått den sammanlagda gränsen betalar försäkringsgivaren inga ytterligare ersättningar under försäkringsperioden.
En försäkring kan också ha "undergränser". Det vill säga, det kan finnas tak för anspråk för en specifik typ av förlust, såsom översvämnings- eller jordbävningsskador.
Samlade gränser för hälso- och sjukvård
Som i exemplet ovan har sjukförsäkringsplaner ofta ett tak för betalningar per skade och ett tak för årliga skadebetalningar.
En försäkring kan också ha undergränser som begränsar det belopp som kommer att ersättas för särskilda typer av förlust eller skada.
En tandvårdsplan för familjen kommer att betala ett fast belopp för varje fyllning, rengöring eller krona som familjen gör anspråk på. Försäkringen kommer också att hålla familjen till en årlig sammanlagd gräns för betalning för skadestånd. Om familjen överskrider den årliga gränsen måste de betala kostnaderna ur egen ficka tills nästa försäkringsperiod börjar.
Att hantera aggregerade gränser
Vissa försäkringstagare skaffar en försäkring specifikt för att täcka eventuella katastrofala förluster som överstiger de sammanlagda gränserna för deras vanliga försäkringar. För en extra kostnad erbjuder många försäkringsbolag tilläggsplaner som ger täckning över basplanens sammanlagda gräns. Dessa kan ha en specifik men mycket högre gräns eller ingen gräns.
Arbetsgivare som själv finansierar anställdas hälsovårdsplaner kan använda liknande stop-loss-försäkring för att skydda mot katastrofala anspråk. I en självfinansierad plan betalar arbetsgivaren de anspråk som de anställda ställer upp till en sammanlagd gräns. Denna standardpolicy kan lämna arbetsgivaren ansvarig för att själv betala för kostnader som överstiger den sammanlagda gränsen.
Liknande stop-loss-täckning finns tillgänglig för arbetstagares ersättningsanspråk.
Arbetsgivaren kan få en stop-loss-policy som ersätter arbetsgivaren för det belopp som överstiger den sammanlagda gränsen.
##Höjdpunkter
– Försäkringar sätter ofta gränser för både storleken på enskilda skador och de sammanlagda ersättningarna.
Vissa företag köper stop-loss-försäkring utöver sina vanliga planer för att täcka eventuella katastrofala förluster.
En sammanlagd gräns begränsar det totala belopp som en försäkringsgivare kommer att betala en försäkringstagare under en viss tidsperiod.
