Bedrägeri

Vad är bedrägeri?

Bedrägeri är en avsiktligt vilseledande handling som är utformad för att ge gärningsmannen en olaglig vinning eller förneka en rätt till ett offer. Typer av bedrägerier inkluderar skattebedrägerier, kreditkortsbedrägerier, bankbedrägerier, värdepappersbedrägerier och konkursbedrägerier. Bedräglig verksamhet kan utföras av en individ, flera individer eller ett företag som helhet.

Bedrägeri förklarat

Bedrägeri innebär falsk framställning av fakta, antingen genom att avsiktligt undanhålla viktig information eller tillhandahålla falska uttalanden till en annan part i det specifika syftet att få något som kanske inte har tillhandahållits utan bedrägeri.

Ofta är den som begår bedrägeri medveten om information som det tilltänkta offret inte är, vilket gör att förövaren kan lura offret. I grund och botten utnyttjar individen eller företaget som begår bedrägeri informationsasymmetri; specifikt att resurskostnaden för att granska och verifiera den informationen kan vara betydande nog för att skapa ett avskräckande från att helt investera i bedrägeriförebyggande.

Både delstater och den federala regeringen har lagar som kriminaliserar bedrägeri, även om bedrägliga handlingar inte alltid leder till en rättegång. Statliga åklagare har ofta ett stort utrymme för skönsmässig bedömning när det gäller att avgöra om ett ärende ska gå till rättegång och kan istället driva en förlikning om detta leder till en snabbare och billigare lösning. Om ett bedrägeriärende går till rättegång kan gärningsmannen dömas och skickas till fängelse.

##Juridiska överväganden

Medan regeringen kan besluta att ett fall av bedrägeri kan avgöras utanför straffrättsliga förfaranden, kan icke-statliga parter som hävdar skada driva ett civilmål. Offren för bedrägeri kan stämma gärningsmannen för att få pengar tillbaka eller, i ett fall där ingen ekonomisk förlust inträffat, kan stämma för att återupprätta offrets rättigheter.

Att bevisa att bedrägeri har ägt rum kräver att gärningsmannen har begått specifika handlingar. Först måste gärningsmannen lämna en falsk uppgift som ett väsentligt faktum. För det andra måste gärningsmannen ha vetat att påståendet var osant. För det tredje måste gärningsmannen ha haft för avsikt att lura offret. För det fjärde måste offret visa att det förlitade sig på det falska uttalandet. Och för det femte måste offret ha lidit skadestånd till följd av att ha agerat efter den uppsåtligen falska uppgiften.

Typer av ekonomiskt bedrägeri

Vanliga individuella hypoteksbedrägerier inkluderar identitetsstöld och inkomst-/tillgångsförfalskning, medan branschfolk kan använda värderingsbedrägerier och flyglån för att lura systemet. De vanligaste inteckningsbedrägerierna för investerare är olika typer av fastighetsväxling , inflyttningsbedrägerier och bluff med halmköpare.

Bedrägerier förekommer även inom försäkringsbranschen. Att noggrant granska ett försäkringskrav kan ta så många timmar att en försäkringsgivare kan avgöra att en mer översiktlig granskning är motiverad med tanke på skadeanspråkets storlek. Medveten om detta kan en individ lämna in ett litet krav för en förlust som egentligen inte inträffade. Försäkringsgivaren kan besluta att betala fordran utan att noggrant utreda det eftersom fordran är liten. I det här fallet har försäkringsbedrägerier bedrivits.

Federal Bureau of Investigation (FBI) beskriver värdepappersbedrägerier som brottslig verksamhet som kan innefatta investeringsbedrägerier med hög avkastning, Ponzi-plan,. pyramidspel, avancerade avgiftssystem, utländsk valutabedrägeri, mäklarförskingring, pump-and-dumps,. bedrägerier relaterat till hedgefonder, och handel sent på dagen. I många fall försöker bedragaren att lura investerare genom felaktig framställning och att manipulera finansmarknaderna på något sätt. Dessa brott kännetecknas av att tillhandahålla falsk eller vilseledande information, undanhålla nyckelinformation, målmedvetet ge dåliga råd och erbjuda eller agera utifrån insiderinformation.

Konsekvenser av ekonomiskt bedrägeri

Bedrägerier kan ha en förödande inverkan på ett företag. År 2001 avslöjades ett massivt företagsbedrägeri hos Enron, ett USA-baserat energibolag. Chefer använde en mängd olika tekniker för att dölja företagets ekonomiska hälsa, inklusive avsiktlig förvirring av intäkter och felaktig framställning av inkomster. Efter att bedrägeriet avslöjades såg aktieägarna aktiekurserna rasa från cirka 90 dollar till mindre än 1 dollar på lite över ett år. Företagsanställda fick sitt eget kapital utplånat och förlorade sina jobb efter att Enron förklarade sig i konkurs. Enron-skandalen var en viktig drivkraft bakom reglerna i Sarbanes-Oxley-lagen som antogs 2002.

##Höjdpunkter

– Bedrägerier kostar ekonomin miljarder dollar varje år, och de som grips får böter och fängelse.

• Inom ekonomi kan bedrägerier ta sig många former, inklusive att göra falska försäkringskrav, koka böcker, pumpa och dumpa system och identitetsstöld som leder till obehöriga köp.

– Bedrägeri innebär bedrägeri med avsikt att olagligt eller oetiskt vinna på annans bekostnad.