Konkurs
Om dina skulder har blivit ohanterliga och du kĂ€nner att det inte finns nĂ„gon annan utvĂ€g, kanske du undrar om konkurs Ă€r ditt nĂ€sta logiska steg. Ăven om det Ă€r sant att ingen vill lĂ€mna sitt ekonomiska öde i hĂ€nderna pĂ„ domstolarna, finns det tillfĂ€llen dĂ„ konkurs kan vara den enda lösningen.
Vad Àr konkurs?
Konkurs Àr en formell rÀttslig process som kan hjÀlpa konsumenterna att lösa vissa av sina skulder eller omorganisera sina skulder sÄ att de rimligen kan betalas av. Olika typer av konkurser kan leda till olika utfall och de unika typerna av konkurser Àr ocksÄ inriktade pÄ olika typer av konsumenter.
De flesta konsumenter som ansöker om konkurs gör det med hjÀlp av en konkursadvokat. Hur som helst, konkurs börjar nÀr en gÀldenÀr lÀmnar in en ansökan om konkurs till en konkursdomstol. Individer kan ansöka om konkurs pÄ egen hand och par kan ansöka tillsammans. Företag kan ansöka om konkurs med sina egna separata processer.
Vilka typer av konkurser finns?
Det finns tvÄ huvudtyper av konkurser för konsumenter att övervÀga, som var och en kan vara meningsfull beroende pÄ en konsuments ekonomiska situation.
###Kapitel 7 konkurs
Med kapitel 7 konkurs sÀljs egendom och intÀkterna anvÀnds för att betala av skulder. Denna typ av konkurs efterstrÀvas vanligtvis av konsumenter som inte tjÀnar tillrÀckligt med pengar för att betala tillbaka de skulder de har.
###Kapitel 13 fel
Med en kapittel 13-konkurs kan vissa osÀkrade skulder efterskÀnkas. Men de ÄterstÄende skulderna omorganiseras och stÀlls in för att Äterbetalas under en viss tidsperiod (vanligtvis tre till fem Är). Denna typ av konkurs anvÀnds ofta av konsumenter som tjÀnar tillrÀckligt för att betala tillbaka sina skulder men behöver hjÀlp och en nystart.
Hur fel fungerar
Hur din konkurs kommer att utspela sig beror pÄ vilken typ av konkurs du lÀmnar in. Med kapitel 7 konkurs, till exempel, utses vanligtvis en förvaltare att ta över din egendom och bedöma den för vidareförsÀljning. Egendom av vÀrde du Àger kan och kommer att sÀljas för att samla in pengar till dina fordringsÀgare. Med det sagt kan du kanske behÄlla viktiga personliga saker och potentiellt Àven fastigheter eftersom reglerna för din kapitel 7 varierar i konkurs beroende pÄ var du bor.
DÀremot behÄller du vanligtvis din egendom nÀr du ansöker om kapitel 13 i konkurs. Du mÄste dock tjÀna en regelbunden inkomst och gÄ med pÄ att betala tillbaka de flesta av dina skulder enligt en avbetalningsplan som godkÀnts av domstolarna. En förvaltare kommer att arbeta med dig för att samla in betalningar, som de kommer att anvÀnda för att betala tillbaka dina fordringsÀgare enligt planen.
Ăven om konkurs kan vara en lĂ€ttnad för konsumenter som kan betala en del av sina skulder, kan inte alla skulder betalas. De flesta skatteskulder kan inte betalas i konkurs. Du kan vanligtvis inte heller betala underhĂ„llsbidrag för barn, underhĂ„llsbidrag, de flesta typer av studielĂ„n, domstolsböter, straffrĂ€ttslig restitution och belopp som Ă€r skyldiga pĂ„ grund av personskada orsakad av körning under pĂ„verkan.
Varför nÄgon skulle gÄ i konkurs
Ansökan om konkurs ses vanligtvis som en sista utvÀg, mest pÄ grund av den varaktiga pÄverkan som ansökan kan ha pÄ din ekonomi. En nyligen genomförd konkurs kan lÀtt fÄ din kreditpoÀng att sjunka, vilket sannolikt kommer att göra det svÄrt att köpa ett hem, köpa en bil eller kvalificera sig för andra typer av lÄn. Ansökan om konkurs kan ocksÄ fÄ dina försÀkringspriser att gÄ upp.
Konsumenter som ansöker om konkurs gör det dock vanligtvis för att de inte kan navigera sig ut ur en finanskris pĂ„ egen hand. Ăven om konkurs Ă€r ett permanent och drastiskt drag som har mĂ„nga baksidor, syftar processen till att fĂ„ mĂ€nniskor pĂ„ en hĂ„llbar vĂ€g mot bĂ€ttre ekonomi. Eftersom skulder helt och hĂ„llet kan betalas ut under hela processen, kan en konkursansökan ses som en gĂ„va frĂ„n gud för dem som verkligen kĂ€mpar och har fĂ„ andra alternativ, om nĂ„gra, att övervĂ€ga.
Hur vet jag om jag ska ansöka om konkurs?
Om du Àr övervÀldigad av din ekonomiska situation och saker och ting bara verkar bli vÀrre för varje mÄnad som gÄr, kanske du vill övervÀga konkurs som en utvÀg. Det finns gott om situationer dÀr det Àr vettigt att ansöka om konkurs trots konsekvenserna.
HÀr Àr nÄgra skÀl att övervÀga att ansöka:
â Du har sĂ„ mycket skuld att det skulle vara omöjligt att betala av under din livstid.
â Du har upplevt en extrem inkomstförlust som gör det omöjligt att betala tillbaka skulder utan hjĂ€lp.
â Du har blivit stĂ€md för en extraordinĂ€r summa pengar du inte kan betala tillbaka.
â Din ekonomiska situation Ă€r dyster, och du behöver en nystart.
â InkassobyrĂ„er och borgenĂ€rer ringer dig trea dygnet runt och du behöver partshjĂ€lp.
PĂ„verkar konkurs min kredit?
Att ha en konkurs pÄ din kreditupplysning kommer att ha en negativ inverkan pÄ din kredit. En konkurs kommer att göra det svÄrare att fÄ lÄn eller kredit i framtiden, och dina rÀntor blir högre. Hur lÀnge en konkurs stannar pÄ din kreditupplysning beror pÄ vilken typ av konkurs du lÀmnar in.
Kapitel 7-konkurs kan stanna pÄ dina kreditupplysningar i 10 Är, medan kapitel 13-konkurs bara stannar pÄ dina rapporter i sju Är. DÀremot kommer inverkan pÄ din kreditpoÀng att minska med tiden. Till exempel kommer en konkurs som lÀmnades in förra Äret att fÄ större genomslag Àn en konkurs som lÀmnades in för fem Är sedan.
Konkurs under covid
Covid-19 Bankruptcy Relief Extension Act frÄn 2021 undertecknades av president Biden den 27 mars 2021. Det förlÀngde de flesta av bestÀmmelserna i Covid-19 Bankruptcy Relief Act till mars 2022.
NÄgra av de viktiga konkursrelaterade bestÀmmelserna Àr att covid-relaterade stimulanscheckar inte betraktas som inkomst i konkurssyfte. Dessutom kan personer som gÄr igenom kapitel 13-konkursprocessen nu Àndra sina Äterbetalningsplaner om de upplever ekonomiska svÄrigheter pÄ grund av covid-19.
Tips för att undvika att ansöka om konkurs
Konkurs Àr tÀnkt som en sista utvÀg för personer som har skulder som de inte kan betala av pÄ annat sÀtt. Det Àr en anledning till att kreditpÄföljden Àr sÄ allvarlig - om du kan undvika konkurs Àr det vanligtvis i ditt bÀsta intresse att göra det. HÀr Àr nÄgra tips för att undvika att gÄ i konkurs.
Det första tipset Àr att försöka minska dina utgifter sÄ mycket som möjligt. Om du inte kan balansera din budget sÄ att din inkomst Àr mer Àn dina utgifter, kanske du upptÀcker att konkurs inte ger dig den rena start du letar efter. Du kan ocksÄ försöka förhandla med dina fordringsÀgare för att se om de kommer att acceptera en alternativ betalningsplan.
Beroende pÄ typen och beloppen av dina skulder, kan du ocksÄ övervÀga skuldkonsolidering. Du kanske kan konsolidera dina skulder genom att ansöka om ett personligt lÄn och anvÀnda intÀkterna för att betala av dina andra skulder. Du kan ocksÄ arbeta med ett företag som Àr specialiserat pÄ skuldsanering. Om du arbetar med ett företag, hitta ett som har positiva recensioner och inte tar ut för höga avgifter.
NĂ€sta steg
Om du inte Àr sÀker pÄ vilket drag du ska göra hÀrnÀst, kanske du vill lÀgga lite tid pÄ att jÀmföra alla dina alternativ. LÀr dig mer om typerna av konkurser, vad som krÀvs för att ansöka och övervÀga alla konkursalternativ som du kan göra istÀllet, tillsammans med deras för- och nackdelar.
En kreditrÄdgivare kan ocksÄ hjÀlpa dig att avgöra hur dÄlig din ekonomiska situation Àr och om du potentiellt kan omorganisera din ekonomi sjÀlv. à tminstone kan en högt kvalificerad kreditrÄdgivare hjÀlpa dig att fÄ ett annat perspektiv pÄ din situation och avgöra om konkurs Àr rÀtt för dig. MÄnga konkursadvokater erbjuder en kostnadsfri konsultation för att hjÀlpa dig rÀkna ut dina nÀsta bÀsta steg.
##Höjdpunkter
â Konkurs kan ge dig en nystart, men den kommer att ligga kvar pĂ„ dina kreditupplysningar i ett antal Ă„r och göra det svĂ„rt att lĂ„na i framtiden.
Det finns olika typer av konkurser, vanligtvis hÀnvisade till deras kapitel i den amerikanska konkurskoden.
Konkurs Àr ett rÀttsligt förfarande som genomförs för att ge privatpersoner eller företag frihet frÄn sina skulder, samtidigt som borgenÀrerna fÄr möjlighet till Äterbetalning.
Konkurser hanteras i federala domstolar, och reglerna beskrivs i US Bankruptcy Code.
