存款经纪人

什么是存款经纪人？

存款经纪人是协助将投资者存款存放在受保存款机构的个人或公司。存款经纪人为投资者提供各种定期投资产品，其中许多产品的回报率很低。即使个人或公司没有收到费用或直接补偿，他们仍可能被视为存款经纪人。

了解存款经纪人

存款经纪人类似于股票经纪人，但在几个关键领域有所不同。虽然股票经纪人只交易股票，但存款经纪人可以提供另类投资机会。另一个显着的区别是股票经纪人必须通过系列 7考试才能出售证券，而存款经纪人可能不需要监管部门批准来销售定期证券。

定期存款经纪人通常是指协助将投资者存款存放在受保存款机构的个人或公司。尽管“存款经纪人”是一个定义广泛的术语，但金融机构及其雇员、受托人和养老金计划顾问明显被排除在定义之外。

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截至 2022 年 5 月 12 日的 FDIC 保险机构数量。

通过接受经纪存款，银行可以获得更大的潜在投资资金池并提高其流动性。对于银行来说，流动性是生存的关键。这种改善的流动性可以为银行提供向企业和公众提供贷款所需的资本。

根据联邦存款保险公司(FDIC) 的规定，只有资本充足的银行才能招揽和接受经纪存款。资本充足的银行在获得豁免后可能会接受，而资本不足的银行则根本无法接受。即使银行资本充足，过度使用经纪存款也会导致损失。

存款经纪人卖什么？

存款经纪人出售经纪存款——通常是大面额存款首先由银行出售给经纪人或存款经纪人——然后他们将它们分成小块出售给客户。经纪存款是构成银行存款负债的两种存款之一；二是核心存款。

贷款银行重视核心存款的稳定性。核心存款垄断了银行的自然人口市场，并为金融机构提供了许多优势，例如可预测的成本和衡量客户忠诚度的指标。核心存款的具体形式包括个人开立的支票账户和储蓄账户。

存款经纪人的例子

存款机构可以是持有和帮助进行证券交易的组织、银行或其他机构。该术语还可以指接受客户货币存款的机构。为存款机构工作的存款经纪人可以拿走客户的钱并将其应用于经纪人从银行大额购买的碎片化 CD。

存款经纪人拿走了这张大 CD，把它分成许多小块。他们可能已经调整了利率以提供利润，尽管利率差异对散户投资者来说似乎很小，但如果购买的原始 CD 价值不菲，存款经纪人可以赚取可观的利润。

底线

存款经纪人负责将客户资金合法存放在一个单独的机构，通常是由 FDIC 投保的机构。经纪人可能会尝试将机构提供的产品打包出售给他们的客户，这可能会或可能不会影响这些产品根据 FDIC 规则获得保险的能力。

＃＃ 强调

• 经纪存款通常由 FDIC 投保，但值得仔细检查。

• 与股票经纪人相反，存款经纪人可以提供另类投资，而不仅仅是股票。

• 存款经纪人是负责代表第三方将金融存款存放在受保存款机构的个人、公司或组织。

• 存款经纪人可能不需要监管批准来销售某些证券。

• 存款经纪人也可以将这些“经纪存款”存放在金融机构，以将这些存款的权益出售给第三方。

＃＃ 常问问题

代理 CD 是证券吗？

根据金融业监管局(FINRA) 的经纪 CD，只要它们由银行机构发行并且 FDIC 保险适用于它们，就被视为银行产品而非证券。但是，如果经纪人对条款和功能进行了重大更改，则可以将其视为证券。如果经纪人购买了一张大 CD 并将其细分，这也使其成为一种证券。简而言之，如果经纪人调整或改变 CD 的用途，它可以被视为一种证券。

经纪存款是否有 FDIC 保险？

通常是的，经纪存款通过称为“传递保险”的过程由 FDIC 投保。出于这个原因，FDIC 要求开立存款账户的经纪人在被保险机构倒闭的极少数情况下提供所有权信息。

###我如何存入FDIC？

您不会直接存入 FDIC。它的工作方式是您存入存款或购买由 FDIC 承保的产品，并且是自动的。只要您的存款不超过该特定类别的 FDIC 保险限额（通常为 250,000 美元），您就可以获得保障。要确定您的银行是否有 FDIC 保险，FDIC 有一个名为 BankFind Suite 的工具，可让您搜索机构。

CDAR 是经纪存款吗？

IntraFi® 网络存款（以前称为存款证明账户注册服务 (CDARS)）为想要投资各种 CD 但又不想超过 FDIC 每家银行每位存款人 250,000 美元的限额的投资者提供帮助。根据 IntraFi，大多数互惠存款被视为核心存款，而不是经纪存款。