Broker depozytowy

Co to jest broker depozytów?

Broker depozytowy to osoba lub firma, która ułatwia lokowanie depozytów inwestorów w ubezpieczonych instytucjach depozytowych. Brokerzy depozytów oferują inwestorom asortyment terminowych produktów inwestycyjnych, z których wiele zapewnia zwroty o niskim ryzyku. Osoba fizyczna lub firma może nadal być uważana za brokera depozytów, nawet jeśli nie otrzymuje opłaty lub bezpośredniej rekompensaty.

Zrozumienie brokera depozytowego

Broker depozytowy jest podobny do maklera giełdowego , ale różni się w kilku kluczowych obszarach. Podczas gdy makler giełdowy zajmuje się wyłącznie kapitałem,. broker depozytów może zaoferować alternatywne możliwości inwestycyjne. Kolejną istotną różnicą jest to, że maklerzy giełdowi muszą zdać egzamin z serii 7,. aby sprzedawać papiery wartościowe, podczas gdy maklerzy depozytowi mogą nie potrzebować zgody organów regulacyjnych na wprowadzanie papierów wartościowych na czas określony.

Broker lokat terminowych często odnosi się do osoby lub firmy, która ułatwia lokowanie depozytów inwestorów w ubezpieczonych instytucjach depozytowych. Chociaż „broker depozytowy” jest terminem szeroko zdefiniowanym, instytucje finansowe i ich pracownicy, powiernicy i doradcy ds. planów emerytalnych są w szczególności wykluczeni z definicji.

4 803

Liczba instytucji ubezpieczonych w FDIC na dzień 12 maja 2022 r.

Przyjmując lokaty brokerskie, bank może uzyskać dostęp do większej puli potencjalnych funduszy inwestycyjnych i poprawić swoją płynność. Dla banków płynność ma kluczowe znaczenie dla przetrwania. Ta zwiększona płynność może zapewnić bankom kapitalizację, której potrzebują, aby udzielać pożyczek przedsiębiorstwom i społeczeństwu.

Zgodnie z zasadami Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) tylko banki o dobrej kapitalizacji mogą zabiegać o depozyty brokerskie i przyjmować je. Odpowiednio dokapitalizowane banki mogą je przyjąć po uzyskaniu zwolnienia, a niedokapitalizowane banki w ogóle nie mogą ich przyjąć. Nawet jeśli bank jest dobrze dokapitalizowany, nadużywanie depozytów brokerskich może prowadzić do strat.

Co sprzedaje broker depozytów?

Brokerzy depozytów sprzedają depozyty brokerskie — zwykle depozyty o dużych nominałach, które najpierw są sprzedawane przez bank brokerowi lub brokerowi depozytowemu — który następnie dzieli je na mniejsze części do sprzedaży klientom. Depozyty brokerskie to jeden z dwóch rodzajów depozytów, które składają się na zobowiązania depozytowe banku; drugi to depozyty rdzeniowe.

Banki kredytowe cenią depozyty bazowe za ich stabilność. Depozyty podstawowe monopolizują naturalny rynek demograficzny banku i oferują instytucjom finansowym wiele korzyści, takich jak przewidywalne koszty i miara lojalności klientów. Specyficzne formy lokat podstawowych obejmują rachunki czekowe i rachunki oszczędnościowe dokonywane przez osoby fizyczne.

Przykłady brokera depozytowego

Instytucją depozytową może być organizacja, bank lub inna instytucja, która przechowuje i pomaga w obrocie papierami wartościowymi. Termin może również odnosić się do instytucji, która przyjmuje depozyty walutowe od klientów. Brokerzy depozytowi pracujący dla instytucji depozytowej mogą wziąć pieniądze klienta i zastosować je do ułamkowej płyty CD, którą broker kupuje w banku o dużej wartości.

Broker wpłacający wziął dużą płytę CD i podzielił ją na wiele mniejszych kawałków. Być może dostosowali stopę procentową, aby zapewnić zysk i chociaż różnica w stopie wydaje się bardzo mała dla inwestora detalicznego, broker depozytów może osiągnąć przyzwoity zysk, jeśli oryginalna zakupiona płyta CD miała znaczną wartość.

Podsumowanie

Brokerzy deponujący są odpowiedzialni za legalne lokowanie pieniędzy klienta w oddzielnej instytucji, zwykle takiej, która jest ubezpieczona przez FDIC. Broker może próbować pakować produkty oferowane przez instytucję do sprzedaży swoim klientom, co może, ale nie musi wpływać na możliwość ubezpieczenia tych produktów zgodnie z zasadami FDIC.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

Depozyty brokerskie są zazwyczaj ubezpieczone przez FDIC, ale warto to sprawdzić jeszcze raz.
W przeciwieństwie do maklera giełdowego, broker depozytowy może oferować inwestycje alternatywne, a nie tylko akcje.
Pośrednik depozytów to osoba, firma lub organizacja, której zadaniem jest składanie depozytów finansowych w ubezpieczonej instytucji depozytowej w imieniu osoby trzeciej.
Broker dokonujący depozytów może nie potrzebować zgody organu nadzoru na wprowadzanie do obrotu niektórych papierów wartościowych.
Broker depozytowy może również złożyć te „ depozyty maklerskie ” w instytucji finansowej z zamiarem sprzedaży udziałów w tych depozytach osobie trzeciej.

##FAQ

Czy CD z Brokerem jest zabezpieczeniem?

Według Urzędu Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA) płyty CD oferowane przez brokera, o ile są emitowane przez instytucję bankową i mają do nich zastosowanie ubezpieczenie FDIC, są uważane za produkty bankowe, a nie papiery wartościowe. Jeśli jednak broker istotnie zmieni warunki i funkcje, można to uznać za papier wartościowy. Jeśli broker kupi dużą płytę CD i podzieli ją na frakcje, to również kwalifikuje ją jako papier wartościowy. Mówiąc prościej, jeśli broker dostosuje lub zmieni przeznaczenie płyty CD, można to uznać za zabezpieczenie.

Czy depozyty brokerskie są ubezpieczone przez FDIC?

Generalnie tak, depozyty brokerskie są ubezpieczone przez FDIC w procesie zwanym „ubezpieczeniem tranzytowym”. Z tego powodu FDIC wymaga, aby broker, który otworzył rachunek depozytowy, dostarczył informacje o własności w rzadkich przypadkach, gdy ubezpieczona instytucja upadnie.

Jak wpłacić pieniądze do FDIC?

Nie wpłacasz bezpośrednio do FDIC. Sposób, w jaki to działa, polega na dokonaniu wpłaty lub zakupie produktu, który jest ubezpieczony w FDIC i jest to automatyczne. Dopóki twój depozyt nie przekracza limitu ubezpieczenia FDIC dla tej konkretnej kategorii (zwykle 250 000 $), jesteś objęty ochroną. Aby dowiedzieć się, czy Twój bank jest ubezpieczony w FDIC, FDIC ma narzędzie o nazwie BankFind Suite, które umożliwia wyszukiwanie instytucji.

Czy CDAR są depozytami brokerskimi?

Depozyty sieciowe IntraFi® (wcześniej znane jako usługa rejestru rachunków depozytowych (CDARS)) pomagają inwestorom, którzy chcą inwestować w różne płyty CD, ale nie chcą przekraczać limitu FDIC wynoszącego 250 000 USD na deponenta na bank. Według IntraFi większość wzajemnych depozytów to depozyty podstawowe, a nie brokerskie.