Agente di deposito

Che cos'è un broker di deposito?

Un intermediario di deposito è un individuo o un'impresa che facilita il collocamento dei depositi degli investitori presso istituti di deposito assicurati. I broker di deposito offrono agli investitori un assortimento di prodotti di investimento a termine, molti dei quali producono rendimenti a basso rischio. Un individuo o un'impresa possono ancora essere considerati un intermediario di deposito anche se non ricevono una commissione o un compenso diretto.

Capire un broker di deposito

Un broker di deposito è simile a un agente di cambio,. ma differisce in alcune aree chiave. Mentre un agente di cambio si occupa solo di azioni,. un intermediario di deposito può offrire opportunità di investimento alternative. Un'altra differenza significativa è che gli agenti di cambio devono superare l' esame di serie 7 per vendere titoli, mentre gli agenti di deposito potrebbero non aver bisogno dell'approvazione normativa per commercializzare titoli a tempo determinato.

Il termine broker di deposito si riferisce spesso a un individuo o un'impresa che facilita il collocamento dei depositi degli investitori presso istituti di deposito assicurati. Sebbene "intermediario di depositi" sia un termine ampiamente definito, le istituzioni finanziarie e i loro dipendenti, amministratori fiduciari e consulenti di piani pensionistici sono in particolare precluse dalla definizione.

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Il numero di istituzioni assicurate FDIC al 12 maggio 2022.

Accettando depositi mediati, una banca può accedere a un pool più ampio di potenziali fondi di investimento e migliorare la propria liquidità. Per le banche, la liquidità è fondamentale per la sopravvivenza. Questa maggiore liquidità può fornire alle banche la capitalizzazione di cui hanno bisogno per concedere prestiti alle imprese e al pubblico.

Secondo le regole della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), solo le banche ben capitalizzate possono sollecitare e accettare depositi mediati. Le banche adeguatamente capitalizzate possono assumerli dopo aver ottenuto una deroga e le banche sottocapitalizzate non possono accettarli affatto. Anche se una banca è ben capitalizzata, l'uso eccessivo dei depositi mediati può portare a perdite.

Cosa vende un broker di deposito?

I broker di deposito vendono depositi mediati, di solito depositi di grosso taglio venduti prima da una banca a un intermediario o intermediario di deposito, che poi li dividono in pezzi più piccoli per la vendita ai clienti. I depositi intermediati sono uno dei due tipi di depositi che compongono i depositi passivi di una banca; il secondo sono i depositi di base.

Le banche prestatrici apprezzano i depositi di base per la loro stabilità. I core deposit monopolizzano il mercato demografico naturale di una banca e offrono molti vantaggi alle istituzioni finanziarie, come costi prevedibili e una misurazione della fedeltà dei loro clienti. Forme specifiche di depositi di base includono conti correnti e conti di risparmio effettuati da individui.

Esempi di broker di deposito

Un istituto di deposito può essere un'organizzazione, una banca o un'altra istituzione che detiene e aiuta nella negoziazione di titoli. Il termine può anche riferirsi a un istituto che accetta depositi in valuta dai clienti. I broker di deposito che lavorano per un istituto di deposito possono prendere il denaro del cliente e applicarlo a un CD frazionato che il broker acquista in un grande valore da una banca.

Il broker di deposito ha preso il grande CD e lo ha suddiviso in molti pezzi più piccoli. Potrebbero aver aggiustato il tasso di interesse per ottenere un profitto e sebbene la differenza di tasso sembri molto piccola per un investitore al dettaglio, il broker di deposito può realizzare un profitto decente se il CD originale acquistato era di valore significativo.

La linea di fondo

I broker di deposito sono responsabili del collocamento legale del denaro del cliente presso un'istituzione separata, solitamente assicurata dalla FDIC. Il broker può tentare di confezionare prodotti offerti dall'istituto da vendere ai propri clienti, il che può o meno influire sulla capacità di tali prodotti di essere assicurati ai sensi delle regole FDIC.

Mette in risalto

• I depositi mediati sono generalmente assicurati dalla FDIC, ma vale la pena ricontrollare.

• A differenza di un agente di cambio, un intermediario di deposito può offrire investimenti alternativi, rispetto alle sole azioni.

• Un intermediario di deposito è una persona, società o organizzazione incaricata di depositare depositi finanziari presso un istituto di deposito assicurato per conto di terzi.

• Un intermediario di deposito potrebbe non aver bisogno dell'approvazione normativa per commercializzare determinati titoli.

• Un intermediario di deposito può anche collocare questi " depositi mediati " presso un istituto finanziario con l'intento di vendere gli interessi in tali depositi a terzi.

FAQ

Un CD negoziato è un titolo?

Secondo la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), i CD mediati, purché emessi da un istituto bancario e l'assicurazione FDIC si applichi ad essi, sono considerati prodotti bancari e non titoli. Tuttavia, se un broker altera sostanzialmente i termini e le caratteristiche, potrebbe essere considerato un titolo. Se il broker acquista un CD di grandi dimensioni e lo fraziona, questo lo qualifica anche come titolo. Per dirla semplicemente, se un broker aggiusta o riutilizza un CD, potrebbe essere considerato un titolo.

I depositi mediati sono assicurati dalla FDIC?

Generalmente sì, i depositi intermediati sono assicurati dalla FDIC attraverso un processo chiamato "assicurazione pass-through". Per questo motivo, la FDIC richiede che il broker che ha aperto il conto di deposito fornisca informazioni sulla proprietà nel raro caso in cui un istituto assicurato fallisca.

Come faccio a depositare in FDIC?

Non depositi direttamente in FDIC. Il modo in cui funziona è effettuare un deposito o acquistare un prodotto assicurato FDIC ed è automatico. Finché il tuo deposito non supera il limite assicurativo FDIC per quella categoria specifica (generalmente $ 250.000), sei coperto. Per scoprire se la tua banca è assicurata FDIC, FDIC ha uno strumento chiamato BankFind Suite che ti consente di cercare istituzioni.

I CDAR sono depositi mediati?

I depositi di rete IntraFi® (precedentemente noto come Certificate of Deposit Account Registry Service (CDARS)) aiutano gli investitori che desiderano investire in una varietà di CD, ma non vogliono superare il limite FDIC di $ 250.000 per depositante per banca. Secondo IntraFi, la maggior parte dei depositi reciproci sono considerati depositi di base, non intermediati.