条例 Y

什么是 Y 规则？

条例 Y 是美联储的一项行动，旨在规范公司银行控股公司的做法以及国有银行的某些做法。属于 Y 条例治理的做法或问题包括为银行控股公司建立最低资本准备金（准备金与资产的比率）、某些银行控股公司的交易以及银行控股公司、国家成员银行和外国银行的非银行活动的定义。在美国经营的银行

Y 条例如何运作

Y 条例概述了几项需要美联储批准的银行控股公司交易：

• 收购或合并另一家银行控股公司

• 直接或间接从事非银行业务

• 个人或集团收购国有银行或银行控股公司

• 由陷入困境的银行控股公司或国家成员银行任命新的高级管理人员或董事

在引入条例 Y 后，美联储后来修改了政策以简化审批程序。这些变化减轻了被认为“经营良好”的银行的监管负担。这也有助于使监管过程更加以风险为导向。

Y 条例还规定了银行控股公司为保持健康而必须保持的最低资本与资产比率。

减少对经营良好的银行审查的变化

修订中引入的部分变化包括缩小申请流程的重点，仅分析银行提出的具体建议。当银行先前根据 Y 条例提交申请时，它们可能会接受与相关交易或任命无关的合规问题的全面分析。

美联储还取消了管理良好的银行的某些申请要求和程序。取消了与开展某些非银行业务相关的限制。

确定一个健康的银行

被指定为管理良好的银行的标准包括满足资本充足的标准、保持令人满意的评级以及近期没有作为监管行动对象的历史。令人满意的评级取决于银行的管理层和综合评级都被美联储认为是令人满意的。对于向银行发布的任何适用的合规评级也是如此。

Y 条例的精简仍然包括针对银行申请批准的交易的 30 天公众意见征询期。

不需要批准的交易

有些交易不需要美联储批准。这包括银行以受托人的身份善意收购证券，授予其控制另一家银行的有表决权的证券，除非适用某些规定。这些规定包括收购银行获得两年以上的投票证券的全权酌处权。如果收购使收购银行、其员工、子公司或股东受益，美联储的批准也是必要的。

＃＃ 强调

• 该法规还规定了银行控股公司需要请求美联储批准的交易类型。

• 条例 Y 是美联储的一项行动，它构建了银行控股公司的公司实践和国有银行的一些实践。

• 交易包括两家银行控股公司合并，一家银行从事非银行业务，一个人或集团接管一家银行控股公司或国有银行，或者一家陷入困境的银行选择新的高级管理人员或董事。