Regel Y
Hva er forskrift Y?
Regulering Y er en Federal Reserve -handling som regulerer holdingselskapspraksis for bedriftsbanker, så vel som visse praksiser fra statsmedlemsbanker. Praksis eller problemstillinger som faller inn under forskrift Y-styring inkluderer etablering av minstekapitalreserver (forholdet mellom reserver og eiendeler) for bankholdingselskaper, visse bankholdingselskapstransaksjoner og definisjonen av ikke-bankaktiviteter for bankholdingselskaper, statsmedlemsbanker og utenlandske. banker som opererer i USA
Hvordan regulering Y fungerer
Forskrift Y skisserer flere bankholdingselskapstransaksjoner som krever godkjenning fra Federal Reserve:
Oppkjøp av eller fusjon med et annet bankholdingselskap
Direkte eller indirekte engasjere seg i ikke-bankvirksomhet
Individuelt eller gruppeoppkjøp av en statlig medlemsbank eller bankholdingselskap
Utnevnelse av en ny senior offiser eller direktør av et urolig bankholdingselskap eller statsmedlemsbank
Etter innføringen av regel Y, endret Federal Reserve senere retningslinjene for å effektivisere godkjenningsprosessen. Endringene reduserte reguleringsbyrden på banker som anses å være "veldrevne." Dette bidro også til å gjøre tilsynsprosessen mer risikoorientert.
Forskrift Y fastsetter også minimumsforholdet mellom kapital og eiendeler som bankholdingselskaper må opprettholde for å holde seg friske.
Endringer som reduserte gransking av veldrevne banker
En del av endringene som ble introdusert i endringene inkluderte å begrense fokuset i søknadsprosessen til kun å analysere de spesifikke forslagene som ble lagt fram av bankene. Når banker tidligere sendte inn søknader i henhold til regel Y, ble de potensielt utsatt for en omfattende analyse av samsvarsspørsmål som ikke var relatert til de aktuelle transaksjonene eller avtalene.
Federal Reserve eliminerte også visse søknadskrav og prosedyrer for godt administrerte banker. Det ble fjernet restriksjoner knyttet til utførelse av visse ikke-bankaktiviteter.
Bestemme en sunn bank
Kriteriene for å bli utpekt som en veldrevet bank inkluderer å oppfylle velkapitaliserte standarder, opprettholde en tilfredsstillende rating og ikke ha noen nyere historie som gjenstand for tilsynshandlinger. Den tilfredsstillende ratingen er betinget av at bankens ledelse og sammensatte vurderinger begge anses som tilfredsstillende av Federal Reserve. Det samme gjelder for enhver gjeldende samsvarsvurdering utstedt til banken.
Effektiviseringen av regel Y inkluderer fortsatt en offentlig kommentarfrist på 30 dager angående transaksjonen banken søkte om godkjenning for.
Transaksjoner som ikke trenger godkjenning
Noen transaksjoner krever ikke godkjenning fra Federal Reserve. Dette inkluderer erverv av verdipapirer i tillitsskapende egenskap av en bank i god tro, som gir den kontroll over stemmeberettigede verdipapirer i en annen bank med mindre visse bestemmelser gjelder. Disse bestemmelsene inkluderer at den overtakende banken får en skjønnsmessig fullmakt i mer enn to år på stemmeberettigede verdipapirer. Federal Reserve-godkjenning vil også være nødvendig hvis oppkjøpet er til fordel for den overtakende banken, dens ansatte, datterselskaper eller aksjonærer.
Høydepunkter
– Forskriften legger også ut hvilke typer transaksjoner bankholdingselskaper må be Federal Reserve om å godkjenne.
- Forskrift Y er en Federal Reserve-handling som strukturerer bedriftspraksisen til bankholdingselskaper og noen praksiser til statsmedlemsbanker.
– Transaksjonene inkluderer to bankholdingselskaper som fusjonerer, en bank som tar på seg en ikke-bankvirksomhet, en person eller gruppe som overtar et bankholdingselskap eller statsmedlemsbank, eller en problembank som velger en ny toppsjef eller direktør.
