Regel Y
Vad är förordning Y?
Regel Y är en Federal Reserve -åtgärd som reglerar företagsbanksholdingbolags praxis samt vissa praxis hos statsmedlemsbanker. Praxis eller frågor som faller under regel Y-styrning inkluderar upprättandet av minimikapitalreserver (förhållandet mellan reserver och tillgångar) för bankholdingbolag, vissa bankholdingbolagstransaktioner och definitionen av icke-bankverksamhet för bankholdingbolag, statliga medlemsbanker och utländska banker verksamma i USA
Hur förordning Y fungerar
Regel Y beskriver flera bankholdingbolagstransaktioner som kräver godkännande från Federal Reserve:
Förvärv av eller fusion med ett annat bankholdingbolag
Direkt eller indirekt deltagande i icke-bankverksamhet
Enskilt eller gruppförvärv av en statlig medlemsbank eller bankholdingbolag
Utnämning av en ny ledande befattningshavare eller direktör av ett problematiskt bankholdingbolag eller statlig medlemsbank
Efter införandet av förordning Y ändrade Federal Reserve senare policyerna för att effektivisera godkännandeprocessen. Förändringarna minskade den regelbörda som läggs på banker som anses vara "välskötta". Detta bidrog också till att göra tillsynsprocessen mer riskorienterad.
Förordning Y fastställer också de lägsta förhållandena mellan kapital och tillgångar som bankholdingbolag måste upprätthålla för att hålla sig friska.
Ändringar som minskade granskning av välskötta banker
En del av ändringarna som infördes i ändringsförslagen inkluderade en snävare fokus för ansökningsprocessen till att endast analysera de specifika förslag som lagts fram av bankerna. När banker tidigare lämnade in ansökningar enligt regel Y, utsattes de potentiellt för en omfattande analys av efterlevnadsfrågor som inte var relaterade till transaktionerna eller utnämningarna i fråga.
Federal Reserve eliminerade också vissa ansökningskrav och procedurer för välskötta banker. Restriktioner togs bort som hänförde sig till utförandet av vissa icke-bankaktiviteter.
Bestämma en sund bank
Kriterierna för att utses till en välskött bank inkluderar att uppfylla välkapitaliserade standarder, upprätthålla en tillfredsställande rating och inte ha någon ny historia som föremål för tillsynsåtgärder. Det tillfredsställande betyget är beroende av att bankens ledning och sammansatta betyg båda är någorlunda tillfredsställande av Federal Reserve. Detsamma gäller för alla tillämpliga efterlevnadsbetyg som utfärdas till banken.
Effektiviseringen av regel Y inkluderar fortfarande en 30-dagars offentlig kommentarsfrist avseende transaktionen banken ansökte om godkännande för.
Transaktioner som inte behöver godkännande
Vissa transaktioner kräver inte godkännande från Federal Reserve. Detta inbegriper att en bank i god tro förvärvar värdepapper i förtroendeskap, som ger den kontroll över röstberättigade värdepapper i en annan bank om inte vissa bestämmelser gäller. Dessa bestämmelser inkluderar att den övertagande banken erhåller ensam befogenhet för mer än två år på röstberättigade värdepapper. Ett godkännande från Federal Reserve skulle också vara nödvändigt om förvärvet gynnar den övertagande banken, dess anställda, dotterbolag eller aktieägare.
##Höjdpunkter
– Förordningen anger också vilka typer av transaktioner bankholdingbolag behöver be Federal Reserve att godkänna.
Regel Y är en Federal Reserve-åtgärd som strukturerar företagspraxis för bankholdingbolag och vissa praxis för banker som är medlemmar i staten.
Transaktionerna omfattar två bankholdingbolag som går samman, en bank som tar på sig en icke-bankverksamhet, en person eller grupp som tar över ett bankholdingbolag eller en statsmedlemsbank, eller en problembank som väljer en ny ledande befattningshavare eller direktör.
