替代支票

什么是替代支票？

替代支票是银行用来代替原件的支票副本。这种做法被2003 年的 21 世纪支票清算法案（更广为人知的“支票 21 法案”）合法化。

如果复印件包括原始支票的正面和背面，银行在获得付款时可以自由使用替代支票，大大加快了支票清算过程。

了解替代检查

在支票清算过程中使用替代支票的做法称为支票截断。它可以节省大量时间，因为银行不再需要存储和传输可能容易丢失或损坏的支票的原始物理副本。今天，银行创建的替代支票被认为是合法有效的付款方式。

然而，重要的是要注意，只有银行才能创建替代支票，个人不能。当个人或企业创建纸质支票的图像以完成远程存款时，银行在技术上接收该图像并使用其支票兑现软件平台将其转换为替代支票。但是，支票本身的图像在技术上不被视为替代支票，除非它已被银行接受和处理。

同样，替代支票和所谓的转换支票之间也有区别。后者是用于启动电子支付的实物支票。替代支票受立法和统一商法典 (UCC) 管辖，而转换支票受自动票据交换所 (ACH) 平台的规定管辖。

可以理解的是，替代支票的接受大大改善了整个银行系统的支票处理时间。然而，这一变化造成的一个相对较小的不便是，如果银行被要求这样做，银行可能不再将实物支票退还给存款人。毕竟，今天的银行可能不会像以前那样保留实物支票，因为一旦创建了合法的替代支票，原始支票就无关紧要了。

在某些情况下，这可能会对一些需要原始支票记录的客户产生负面影响，例如用于支付证明或税收目的。另一方面，可以获得这些文件的数字副本，这应该可以作为付款证明，其方式与实物支票相同。

替代检查的真实示例

Emma 经常使用手机和网上银行。过去，她必须亲自将支票送到银行，以便兑现。然而，今天，她可以使用手机以电子方式存入支票。

这样做时，Emma 使用银行的移动应用程序扫描她的支票正面和背面。然后应用程序验证支票的真实性并将图像存储在银行的服务器上。该数字副本成为原始支票的替代副本，这意味着 Emma 无需将原始支票出示给她的银行即可存入她的资金。

不过，Emma 的银行鼓励她将支票的实物副本保留一定数量的工作日，以防银行创建的替代副本出现任何问题。然而，在大多数情况下，支票清算过程会顺利进行，并且与通过“支票 21 法案”之前相比，她可以更快地获得资金。

＃＃ 强调

• 银行可以使用原始支票的照片或复印件来代替。但是，这些副本必须由银行自己制作才能有效。

• 它们在 2003 年通过 Check 21 Act 合法化，现在通常用于支票清算目的。

• 替代支票是银行接受为合法有效的原始支票的副本。