Erstatningstjek
Hvad er erstatningschecks?
Erstatningschecks er kopier af checks, der bruges af banker i stedet for originalen. Denne praksis blev gjort lovlig af Check Clearing for the 21st Century Act i 2003, bedre kendt som Check 21 Act.
Forudsat at kopien omfatter både forsiden og bagsiden af den originale check, kan banker frit bruge erstatningschecks, når de indhenter betalinger, hvilket i væsentlig grad fremskynder checkens clearingproces.
ForstĂĄ erstatningschecks
Praksis med at bruge erstatningschecks i check clearing-processen er kendt som check trunkering. Det giver mulighed for betydelige tidsbesparelser, fordi banker ikke længere er forpligtet til at opbevare og sende de originale fysiske kopier af checks, som let kan mistes eller beskadiges. I dag betragtes substituerede checks oprettet af banker som juridisk gyldige betalingsformer.
Det er dog vigtigt at bemærke, at kun banker kan oprette erstatningschecks, ikke enkeltpersoner. Når en person eller virksomhed opretter et billede af en papircheck for at fuldføre en fjernindbetaling, modtager banken teknisk set billedet og konverterer det til en erstatningscheck ved hjælp af deres check-indbetalingssoftwareplatform. Billedet af selve checken betragtes dog teknisk set ikke som en erstatningscheck, medmindre den er blevet accepteret og behandlet som sådan af banken.
Tilsvarende er der forskel på erstatningschecks og såkaldte konverterede checks. Sidstnævnte er fysiske checks, der bruges til at igangsætte elektroniske betalinger. Mens erstatningschecks er reguleret af lovgivning og af Uniform Commercial Code (UCC), er konverterede checks underlagt reglerne for den automatiserede clearinghouse-platform (ACH).
Forståeligt nok har accepten af erstatningschecks muliggjort væsentlige forbedringer af behandlingstiden for checks i hele banksystemet. En relativt mindre ulempe forårsaget af denne ændring er imidlertid, at banker ikke længere må returnere fysiske checks til deres indskydere, hvis de bliver bedt om det. Når alt kommer til alt, opbevarer banker i dag muligvis ikke fysiske checks i arkivet så længe, som de gjorde før, da den oprindelige check er irrelevant, når først en legitim erstatningscheck er blevet oprettet.
I nogle tilfælde kan dette påvirke nogle kunder negativt, som ønsker registrering af deres originale checks, såsom bevis for betaling eller til skattemæssige formål. På den anden side kan det være muligt at få digitale kopier af disse dokumenter, hvilket bør kunne accepteres som bevis for betaling på samme måde som en fysisk check.
Eksempel pĂĄ erstatningschecks fra den virkelige verden
Emma er en hyppig bruger af mobil- og netbank. Førhen skulle hun fysisk levere sine checks til banken, så de kunne indløses. I dag kan hun dog indbetale sine checks elektronisk ved hjælp af sin mobiltelefon.
Når Emma gør det, bruger Emma bankens mobilapplikation til at scanne forsiden og bagsiden af sin check. Applikationen verificerer derefter checkens ægthed og gemmer billedet på bankens servere. Denne digitale kopi bliver en erstatningskopi for den originale check, hvilket betyder, at Emma er i stand til at indbetale sine penge uden nogensinde at fremvise den originale check til sin bank.
Ikke desto mindre opfordrer Emmas bank hende til at beholde sin fysiske kopi af checken i et vist antal arbejdsdage, hvis der er problemer med den erstatningskopi, som banken har oprettet. I de fleste tilfælde forløber checkclearingsprocessen dog problemfrit, og midlerne stilles til rådighed for hende hurtigere, end det ville være muligt før vedtagelsen af Check 21 Act.
Højdepunkter
Banker kan bruge fotos eller fotokopier af en original check for at lave en erstatning. Disse kopier skal dog laves af banken selv for at være gyldige.
De blev gjort lovlige i 2003 af Check 21 Act, og de er nu almindeligt brugt til check-clearing formĂĄl.
Erstatningschecks er kopier af en original check, der accepteres som juridisk gyldig af banker.
