تأمين المسؤولية عن تاريخ متأخر
ما هو تأمين المسؤولية المتأخرة
تأمين المسؤولية المؤرخة بأثر رجعي تغطية للمطالبة التي حدثت قبل شراء بوليصة التأمين. لا يعتبر تأمين المسؤولية القديمة منتج تأمين تقدمه شركات التأمين بشكل متكرر لأن شركة التأمين لا يمكنها التأكد من مقدار الخسارة.
فهم تأمين المسؤولية بأثر رجعي
تشتري الشركات تغطية تأمينية ضد المسؤولية بأثر رجعي لحماية نفسها من المخاطر التي قد تنشأ من أنشطة الأعمال السابقة. ويغطي الفجوات المحتملة في التغطية التي لا يتم اكتشافها إلا بعد وقوع حدث الخسارة. يمكن للشركة التي تعاني من هذه الخسارة إما أن تقوم بالتأمين الذاتي ، بمعنى أنها تدفع مقابل الخسارة نفسها ، أو يمكنها محاولة شراء بوليصة تأمين مسؤولية قديمة تغطي الخسارة.
يمكن السعي للحصول على تأمين المسؤولية القديمة عندما تكون المطالبة غير مؤكدة للغاية ، وفي هذه الحالة قد ينتج عن تأخير طويل في السداد. إذا تم احتساب قسط التأمين الذي يتقاضاه المؤمن ، إلى جانب قيمته الاستثمارية ، إلى النقطة التي يكون فيها كافياً لتغطية جميع المطالبات من الحادث ، فإن شركة التأمين ستقدم بوليصة تأمين ضد المسؤولية بأثر رجعي.
لا يعد تأمين المسئولية القديمة نوعًا شائعًا من التغطية. لا تقدم شركات التأمين عادةً تغطية بأثر رجعي لأن الخسارة قد حدثت بالفعل. في اكتتاب التأمين التقليدي ، ستجري شركة التأمين تحليلًا اكتواريًا على حامل بوليصة محتمل لتحديد احتمالية تقديم مطالبة ، ولكن في حالة تغطية التأمين بأثر رجعي ، فإن شركة التأمين تتعامل بالفعل مع الخسارة ويجب بدلاً من ذلك تحديد مدى خطورة الخسارة في النهاية.
كما هو الحال مع معظم بوالص التأمين ، ستظل بوليصة تأمين المسؤولية القديمة تحتوي على حد للتغطية. هذا يحمي شركة التأمين من الخسائر غير المحدودة في حالة أن تصبح المطالبة أكثر تكلفة من المقدرة. ستظل شركة التأمين تسعى إلى تقليل مبلغ المطالبة قدر الإمكان ، فكلما قل ما تضطر إلى دفعه كلما احتفظت بأرباح أكثر. يمكن أن يكون هذا تعهدًا معقدًا لأن مطالبات المسؤولية ، مثل الإصابة الجسدية ، يمكن أن تكون باهظة الثمن.
بوالص تأمين المسؤولية العامة المؤرخة
عادة ما تكون بوليصة التأمين ضد المسؤولية القديمة النموذجية عبارة عن بوليصة مسؤولية عامة تجارية توفر تغطية لمطالبات الإصابات الجسدية أو الإصابات الجسدية الأخرى ، والإصابة الشخصية (التشهير أو القذف) ، وإصابة الإعلانات ، والأضرار التي تلحق بالممتلكات نتيجة لمنتجات الشركة ، والمباني ، أو العمليات. يمكن تقديمها كوثيقة حزمة مع تغطيات أخرى مثل التأمين على الممتلكات أو الجريمة أو السيارات.
يسلط الضوء
عادة ما يكون تأمين المسؤولية القانونية بأثر رجعي هو تأمين المسؤولية العامة التجارية الذي يغطي الإصابات الجسدية والإصابات الشخصية والأضرار التي تلحق بالممتلكات نتيجة للعمليات التجارية.
عندما تتمكن شركات التأمين من فرض أقساط تغطي تكلفة المطالبة بالإضافة إلى قيمة استثمار أقساط التأمين ، فإنها ستقدم بعد ذلك تأمينًا ضد المسؤولية بأثر رجعي.
لا تقدم شركات التأمين عادةً تأمينًا ضد المسؤولية بأثر رجعي حيث تم تكبد المخاطر بالفعل ومبلغ الخسارة غير مؤكد.
تأمين المسؤولية القانونية بأثر رجعي هو التأمين الذي يوفر تغطية للمطالبة التي حدثت قبل شراء بوليصة التأمين.
تشتري الشركات تغطية تأمينية ضد المسؤولية بأثر رجعي لحماية نفسها من المخاطر من الأنشطة التجارية السابقة أو من عندما كانت هناك فجوات في التغطية.
