المسؤولية التجارية العامة (CGL)
ما هي المسؤولية التجارية العامة (CGL)؟
المسؤولية العامة التجارية (CGL) هي نوع من بوليصة التأمين التي توفر تغطية للأعمال التجارية للإصابة الجسدية ، والإصابة الشخصية ، والأضرار التي تلحق بالممتلكات بسبب عمليات الشركة أو منتجاتها أو إصاباتها التي تحدث في مقر الشركة. تعتبر المسؤولية التجارية العامة تأمينًا شاملاً للأعمال ، على الرغم من أنها لا تغطي جميع المخاطر التي قد تواجهها الشركة.
فهم المسؤولية التجارية العامة (CGL)
سياسات المسؤولية العامة التجارية لها مستويات مختلفة من التغطية. قد تتضمن السياسة تغطية أماكن العمل ، والتي تحمي الشركة من المطالبات التي تحدث في الموقع الفعلي للشركة أثناء العمليات التجارية العادية. قد يشمل أيضًا تغطية للإصابة الجسدية والأضرار التي تلحق بالممتلكات نتيجة لمنتج نهائي أو خدمة تم إجراؤها في موقع آخر.
يمكن شراء تغطية المسؤولية الزائدة لتغطية المطالبات التي تتجاوز حدود سياسة CGL. قد تحتوي بعض سياسات المسؤولية العامة التجارية على استثناءات للإجراءات التي يتم تغطيتها. على سبيل المثال ، قد لا تغطي السياسة التكاليف المرتبطة بسحب المنتج.
عند شراء تأمين المسؤولية العامة التجارية ، من المهم أن تفرق الشركة بين سياسة المطالبات وسياسة الحدوث. توفر سياسة المطالبات المقدمة تغطية في أي وقت يتم فيه تقديم مطالبة ، بغض النظر عن وقت وقوع حدث المطالبة. تختلف سياسة الحدوث من حيث أنها تغطي المطالبات التي حدثت فيها حالة المطالبة خلال وقت الوثيقة حتى لو كانت البوليصة منتهية الصلاحية الآن.
بالإضافة إلى سياسات المسؤولية العامة التجارية ، يجوز للشركات أيضًا شراء سياسات توفر تغطية لمخاطر الأعمال الأخرى. على سبيل المثال ، قد تشتري الشركة تغطية مسؤولية ممارسات التوظيف لحماية نفسها من المطالبات المرتبطة بالتحرش الجنسي والإنهاء غير المشروع والتمييز. يجوز لها أيضًا شراء تأمين لتغطية الأخطاء والسهو في بيانات التقارير المالية ، فضلاً عن تغطية الأضرار الناتجة عن تصرفات مديريها ومسؤوليها.
تغطي بوليصة التأمين التجارية العامة النموذجية الأضرار أو الإصابات العرضية ولكنها لا تغطي الإصابات المتعمدة أو التي يتوقع حدوثها.
إعتبارات خاصة
اعتمادًا على احتياجات العمل ، قد تحتاج الشركة إلى تسمية شركات أو أشخاص آخرين كـ "مؤمن إضافي" بموجب بوليصة تأمين المسؤولية التجارية الخاصة بهم. هذا أمر شائع عندما تدخل الشركات في عقد مع كيان آخر.
على سبيل المثال ، إذا أبرم مرآب لتصليح السيارات عقدًا مع شركة ABC لتقديم خدمات التنظيف لمنشآتهم ، فقد تطلب شركة ABC من مالكي المرآب إضافة شركة ABC كـ "مؤمن إضافي" على تغطية المسؤولية العامة التجارية الخاصة بهم.
مثال على المسؤولية التجارية العامة
تتضمن بعض الأمثلة التي تتطلب CGL ما يلي:
يدخل العميل إلى مكان عمل تم فيه تنظيف الأرضيات وتلميعها مؤخرًا ، ونتيجة لذلك أصبحت زلقة جدًا. ينزلق العميل على الأرض ويكسر ساقه.
يقوم أحد موظفي شركة كهربائية بزيارة منزل للحصول على وظيفة توصيل الأسلاك الكهربائية ويتسبب عن طريق الخطأ في حريق في منزل العميل.
إعلان يتم نشره من قبل الشركة يؤدي إلى ادعاء فرد بالقذف أو القذف.
في كل حالة من هذه الحالات ، قد تغطي بوليصة المسؤولية العامة التجارية تكلفة تعيين محامين للدفاع عن الشركة أو تكلفة تسوية المطالبات. إذا كان لدى شركة ما مطالبات متكررة ضد تأمين CGL الخاص بها ، فقد ترفع شركة التأمين تكاليف أقساط البوليصة.
يسلط الضوء
هناك نوعان من سياسات CGL - سياسة مطالبات تغطي المطالبات بغض النظر عن وقت وقوع الحدث ، وسياسة حدوث حيث يجب أن يتم الحدث خلال فترة محددة.
لا توفر المسؤولية التجارية العامة الحماية ضد الأضرار المتعمدة ، أو أي نوع من الحوادث التي تشمل السيارات أو الطائرات أو الزوارق المائية.
قد تغطي سياسات المسؤولية العامة التجارية تكلفة أي أضرار عرضية نتيجة لعمليات الأعمال أو التكاليف القانونية للدفاع عن الدعوى.
المسؤولية التجارية العامة (CGL) هي شكل من أشكال التأمين الشامل الذي يوفر تغطية في حالة حدوث ضرر أو إصابة ناجمة عن عمليات أو منتجات الشركة ، أو في مقرها.
يمكن للشركات إضافة شركات أو أفراد آخرين تتعاقد معهم إلى بوليصة تأمين المسؤولية التجارية الخاصة بهم على أنهم "مؤمن إضافي".
التعليمات
ما هي تكلفة تأمين المسؤولية العامة التجارية؟
بطبيعة الحال ، ستعتمد تكلفة تأمين المسؤولية العامة التجارية على حجم الأعمال المؤمنة ، ومخاطر عملياتها التجارية ، ومقدار التغطية المطلوبة. تقول بعض شركات التأمين إن عملائها يدفعون ما بين 300 و 600 دولار مقابل تغطية تأمينية تبلغ مليون دولار. يقول آخرون إن عملائهم قد يدفعون ما يصل إلى 1000 دولار.
ما هي الأضرار التي يغطيها تأمين CGL؟
يغطي تأمين المسؤولية العامة التجارية الإصابات التي تلحق بالفرد أو الممتلكات التي تحدث في مباني الشركة. يمكن أن يحمي هذا النوع من السياسة أيضًا نشاطًا تجاريًا من دعاوى القذف أو القذف أو ضرر الإعلان.
ما الذي لا يغطيه تأمين المسؤولية العامة التجاري؟
لا تغطي معظم وثائق CGL الضرر المتعمد أو المتوقع من قبل المؤمن له. كما أنها لا تغطي الأضرار الناجمة عن التسمم (في الأعمال المتعلقة بالكحول) أو التلوث أو السيارات أو المركبات الأخرى أو الأضرار التي تلحق بعمل الشركة أو الالتزامات الإضافية التي قد يتحملها المؤمن عليه. يجب أن تشتري الشركة التي تشارك في هذه الأنواع من المخاطر تأمينًا إضافيًا لتتم تغطيتها بالكامل.
