حوالة مصرفية
ما هي المسودة المصرفية؟
يشير مصطلح الحوالة المصرفية إلى أداة قابلة للتداول يمكن استخدامها كسداد تمامًا مثل الشيك. على عكس الشيك ، فإن الحوالة المصرفية مضمونة من قبل البنك المصدر. يتم سحب المبلغ الإجمالي للمسودة من حساب الدافع الطالب - ينخفض رصيد حسابه المصرفي عن طريق الأموال المسحوبة من الحساب - وعادة ما يتم الاحتفاظ به في حساب دفتر الأستاذ العام حتى يتم صرف المسودة من قبل المدفوع لأمره. توفر المسودات المصرفية للمدفوع له طريقة دفع آمنة.
كيف يعمل مشروع البنك
يتوفر للمستهلكين العديد من السبل المتاحة عندما يحتاجون إلى خيارات دفع آمنة ومعتمدة. قد يطلبون منهم تأمين شقة أو وديعة لعملية شراء كبيرة جدًا. توفر خيارات الدفع المعتمدة الأمان للمدفوع لأمره ، مع العلم أن الأموال متوفرة. تتضمن هذه الخيارات الشيكات المعتمدة والتحويلات البنكية والحوالات المصرفية.
المسودات المصرفية - وتسمى أيضًا مسودات البنك أو شيك مصرفي أو شيك مصرفي - تشبه تمامًا شيكات أمين الصندوق. إنها خيارات دفع آمنة يضمنها البنك المصدر - في كثير من الحالات ، مقابل مبلغ كبير من المال. عندما يطلب العميل حوالة مصرفية ، يتأكد الممثل أن لديه ما يكفي من المال في حسابه لتغطية المبلغ المطلوب. بمجرد التحقق ، يسحب البنك الأموال من حساب العميل ويحولها إلى دفتر الأستاذ العام أو الحساب الداخلي. يقوم البنك بإعداد الحوالة مع اسم المدفوع لأمره والمبلغ. تحتوي المسودة على رقم تسلسلي - يحدد العميل المحول - علامات مائية ، وقد تحتوي حتى على ترميز دقيق - يحددها كأداة مالية مشروعة يمكن التفاوض بشأنها عند تقديمها من قبل المدفوع لأمره إلى مصرفه. نظرًا لأنه تم بالفعل سحب الأموال من حساب العميل الطالب ، يصبح البنك المُصدر في النهاية هو الدافع .
كما هو مذكور أعلاه ، تعمل الحوالات المصرفية كطريقة دفع قابلة للتطبيق وآمنة. قد يطلبها البائع عندما لا تكون له علاقة بالمشتري ، أو عندما تنطوي المعاملة على سعر بيع كبير ، أو إذا كان البائع يعتقد أن تحصيل المدفوعات قد يكون صعبًا. على سبيل المثال ، قد يطلب البائع حوالة مصرفية عند بيع منزل أو سيارة. بالطبع ، لا يجوز للبائع جمع الأموال من خلال حوالة مصرفية إذا أصبح البنك معسراً ولم يحترم المسودات المعلقة ، أو إذا كانت الحوالة احتيالية .
عادةً ما تفرض البنوك رسومًا على المسودات من العملاء. هذا يعني أنه بالإضافة إلى مبلغ الكمبيالة ، قد يكون العميل الطالب مسؤولاً عن رسوم - عادةً ما يكون سعرًا ثابتًا أو رسمًا ثابتًا على أساس المبلغ الإجمالي للمسودة ، أو لنسبة مئوية من المسودة. قد تتنازل البنوك عن الرسوم للعملاء الذين تربطهم علاقة جيدة بالمؤسسة أو لأولئك الذين يعتبرون من أصحاب الثروات المالية العالية (HNWIs).
إعتبارات خاصة
قد لا توقف بعض البنوك المدفوعات على الكمبيالات بمجرد إصدارها. هذا لأن الصفقة قد تمت بالفعل ، وفقًا لسجلاتهم. إذا رغب المشتري في عكس المعاملة ، يطلب البنك عادةً استرداد الكمبيالة بالمبلغ الكامل. في بعض الحالات ، من الممكن إلغاء أو استبدال المسودة المفقودة أو المسروقة أو التالفة طالما أن العميل لديه الوثائق الصحيحة.
المسودات المصرفية مقابل الحوالات المالية
الحوالة المصرفية والحوالة البريدية مسبقًا ، مع طباعة مبلغ محدد على الأداة نفسها. يعتبر كل منها وسيلة دفع آمنة من مؤسسة تابعة لجهة خارجية. لا يحتاج الدافع إلى حمل مبالغ كبيرة من المال عند استخدام حوالة مصرفية أو حوالة بريدية. ومع ذلك ، فإن الحوالة المصرفية هي شيك مسحوب على أموال البنك بعد قبول المبلغ من حساب المُصدر ، بينما يتم استخدام النقد عند شراء أمر مالي .
يمكنك فقط شراء الحوالات المصرفية من أحد البنوك ، بينما يمكن شراء الحوالات المالية من المتاجر المعتمدة أو مكاتب البريد أو البنوك.
يجوز للبنك فقط إصدار حوالة مصرفية ، بينما يمكن لمؤسسة معتمدة ، مثل متجر معتمد أو مكتب بريد أو بنك ، إصدار أمر مالي. نظرًا لأن الحوالات المالية تُستخدم غالبًا لغسل الأموال ، فإن العديد من الحكومات تحد من مقدار الأموال التي يمكن تحويلها إلى حوالة بريدية. يمكن أن تكون مبالغ مسودة البنك أعلى من ذلك بكثير. نظرًا لمحدودية المبالغ المطبوعة على الحوالات البريدية - والعملية التي تمر بها البنوك عند إصدار الحوالات - تكلف الحوالات المالية أقل من المسودات المصرفية. يعد الحصول على حوالة مصرفية أصعب من الحصول على حوالة بريدية لأن الدافع يجب أن يذهب إلى البنك الذي يتعامل معه لشراء الحوالة ، بدلاً من استخدام إحدى المؤسسات التي يسهل الوصول إليها والتي تبيع الحوالات المالية.
يسلط الضوء
قد يطلب البائع حوالة مصرفية عندما لا تكون له علاقة بالمشتري.
عادة ما تتقاضى البنوك رسوماً على مسودة بنكية.
الحوالة المصرفية هي أداة قابلة للتداول حيث يضمن البنك المصدر الدفع.
تقوم البنوك بالتحقق من الأموال وسحبها من حساب الطالب وإيداعها في حساب داخلي لتغطية مبلغ الحوالة.
