تحويلة كهربية بالسلك

ما هو التحويل البنكي؟

يشير التحويل الإلكتروني ، المعروف أيضًا باسم التحويل المصرفي أو التحويل المصرفي ، إلى حركة الأموال بين الأشخاص أو الكيانات عبر نظام الدفع الإلكتروني. هناك مجموعة متنوعة من الخيارات للتحويلات البنكية ، اعتمادًا على قيمة التحويل والسرعة المطلوبة ، وهناك خدمات تحويل بنكي للأفراد والمؤسسات. تستخدم البنوك شبكة بنك الاحتياطي الفيدرالي (Fedwire) ونظام المدفوعات بين البنوك لغرفة المقاصة (CHIPS) لنقل الأموال. تتوفر خدمات مثل TransferWise أو Western Union للتحويلات البرقية للمستهلكين.

تعريف أعمق

التحويلات البنكية هي أبسط التحويلات البنكية المتاحة للمستهلكين وبأسعار معقولة ، على الرغم من أنه يجب أن يمتلك كل من المرسل والمتلقي حسابات بنكية. يتكون التحويل المصرفي من اسم المستلم ورقم حسابه المصرفي ومبلغ الأموال التي يتم تحويلها. لا تتطلب التحويلات البنكية غير المصرفية حسابًا مصرفيًا ، ولكنها تتطلب اسم المستلم والوجهة والمبلغ الذي يتم تحويله. يُطلب من المرسل أيضًا دفع المبلغ مقدمًا لبدء التحويل.

تختلف تكلفة ووقت التسليم للتحويل البنكي بالتجزئة اعتمادًا على ما إذا كان التحويل الإلكتروني محليًا أو تحويلاً برقيًا دوليًا. يستغرق التحويل البنكي المحلي عمومًا يومًا واحدًا لإكماله ، ويتم إرساله عبر غرفة المقاصة الآلية المحلية (ACH). يستغرق التحويل البنكي الدولي عادةً يومين أو أكثر حتى يكتمل ، حيث يجب أن يمر عبر ACH محلي وما يعادله أجنبيًا. عندما يتعلق الأمر بالتكلفة ، تكلف التحويلات البرقية المحلية حوالي 25 دولارًا إلى 35 دولارًا لكل معاملة ، بينما تكلف التحويلات البرقية الدولية أكثر من 45 دولارًا لكل معاملة.

يقوم الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي بتشغيل نظام Fedwire ، والذي يستخدم لنقل الأموال بين البنوك والمؤسسات المالية الأخرى. يبدأ البنك المرسل التحويلات ، عند استلام تعليمات الأسلاك من البنك المتلقي ؛ تتضمن التعليمات رقم التوجيه المصرفي ورقم الحساب والاسم ومبلغ التحويل بالدولار. عند تحويل الأموال ، يقوم الاحتياطي الفيدرالي بخصم حساب الاحتياطي الخاص بالبنك المرسل ويقيد حساب احتياطي البنك المتلقي. يتم إكمال الحوالات المصرفية المرسلة عبر Fedwire على الفور أو في نفس اليوم. CHIPS هي شبكة أصغر يديرها القطاع الخاص. وهي تعمل بشكل أبطأ ، وتستخدمها البنوك المشاركة لعمليات تحويل أقل حساسية للوقت.

مثال الحوالة المصرفية

إذا اضطر الفرد إلى إرسال الأموال على الفور بسبب حالة طارئة ، فيمكنه القيام بذلك عن طريق التحويل الإلكتروني. على سبيل المثال ، لدى جون ابن يعيش في الخارج ويحتاج إلى المال لدفع تكاليف إصلاح سيارة غير متوقعة. يمكن لجون الحصول على رقم حساب ابنه وتحويل الأموال من حسابه المصرفي الخاص إلى حساب ابنه. إذا لم يكن لدى ابنه حساب مصرفي ، فيمكن لجون إرسال الأموال عبر خدمات تحويل الأموال مثل WesternUnion أو MoneyGram.

يسلط الضوء

• يسهل التحويل البنكي تحويل الأموال إلكترونيًا عبر شبكة من البنوك أو وكالات التحويل حول العالم.

• قد تستغرق معالجة معظم التحويلات الإلكترونية ما يصل إلى يومي عمل.

• يدفع المرسلون مقابل المعاملة في البنك المحول ويقدمون اسم المستلم ورقم الحساب المصرفي والمبلغ المحول.

• تتم مراقبة المدفوعات البرقية الدولية من قبل مكتب مراقبة الأصول الأجنبية لضمان عدم تحويل الأموال إلى جماعات إرهابية أو لأغراض غسيل الأموال.

• تمر جميع التحويلات عبر غرفة مقاصة آلية محلية قبل تسويتها.

التعليمات

كيف يتم التحويل البنكي؟

غالبًا ما يستخدم التحويل الإلكتروني لتحويل الأموال من بنك أو مؤسسة مالية إلى أخرى. لا يتم تحويل الأموال المادية بين البنوك أو المؤسسات المالية عند إجراء التحويل البنكي. بدلاً من ذلك ، يتم تمرير المعلومات بين المؤسسات المصرفية حول المستلم ورقم حساب البنك المتلقي والمبلغ المحول ، يدفع المرسل أولاً للمعاملة مقدمًا في بنكه. يرسل البنك المرسل رسالة إلى بنك المستلم مع تعليمات الدفع من خلال نظام آمن ، مثل Fedwire أو SWIFT. يتلقى بنك المستلم جميع المعلومات اللازمة من البنك المبتدئ ويودع أمواله الاحتياطية في الحساب الصحيح ، ثم تقوم المؤسستان المصرفيتان بتسوية الدفع في النهاية الخلفية (بعد إيداع الأموال بالفعل).

ما هي مزايا التحويلات البرقية؟

تسمح الحوالات المصرفية بالتحويل الفردي للأموال من الأفراد أو الكيانات إلى الآخرين مع الحفاظ على الكفاءات المرتبطة بالحركة السريعة والآمنة للأموال. يمكن للمرسل بدء التحويل البنكي بسرعة ويمكن للمتلقي الوصول إلى الأموال على الفور حيث لا يوجد عادةً أي حجز بنكي على الأموال. تسمح الحوالات المصرفية أيضًا للأشخاص في مواقع مختلفة بتحويل الأموال بأمان إلى المناطق والمؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم.

ما مدى أمان التحويلات البرقية؟

يعتبر التحويل البنكي بشكل عام آمنًا ومضمونًا ، بشرط أن تعرف المستلم. ستقوم خدمة شرعية بفحص هوية كل كيان متورط في معاملة بحيث تكون التحويلات مجهولة المصدر تخضع لمراقبة مكتب مراقبة الأصول الأجنبية ، وهو وكالة تابعة لوزارة الخزانة الأمريكية. تتأكد هذه الوكالة من عدم استخدام الأموال التي يتم إرسالها إلى الخارج لتمويل الأنشطة الإرهابية أو لأغراض غسيل الأموال. كما تم تكليفهم بمنع الأموال من الذهاب إلى البلدان التي تخضع لعقوبات من قبل الحكومة الأمريكية.