Bankscheck

Was ist ein Bankscheck?

Der Begriff Bankscheck bezieht sich auf ein handelbares Instrument,. das wie ein Scheck als Zahlung verwendet werden kann. Im Gegensatz zu einem Scheck wird ein Bankscheck jedoch von der ausstellenden Bank garantiert. Der Gesamtbetrag des Wechsels wird vom Konto des anfordernden Zahlers abgebucht – sein Bankkontosaldo verringert sich um das vom Konto abgehobene Geld – und wird normalerweise auf einem Hauptbuchkonto gehalten,. bis der Wechsel vom Zahlungsempfänger eingelöst wird. Bankschecks bieten dem Zahlungsempfänger eine sichere Zahlungsform.

Wie ein Bankscheck funktioniert

Verbrauchern stehen mehrere Möglichkeiten zur Verfügung, wenn sie sichere, zertifizierte Zahlungsoptionen benötigen. Sie können von ihnen verlangen, eine Wohnung zu sichern oder eine Anzahlung für einen sehr großen Kauf zu leisten. Zertifizierte Zahlungsoptionen geben dem Zahlungsempfänger die Sicherheit, dass das Geld verfügbar ist. Zu diesen Optionen gehören beglaubigte Schecks,. Überweisungen und Bankschecks.

auch Bankschecks, Bankschecks oder Schalterschecks genannt – sind genau wie Bankschecks. Sie sind sichere Zahlungsoptionen, die von der ausstellenden Bank garantiert werden – in vielen Fällen für einen großen Geldbetrag. Wenn ein Kunde einen Bankscheck anfordert, stellt der Vertreter sicher, dass er genügend Geld auf seinem Konto hat, um den angeforderten Betrag zu decken. Nach der Überprüfung zieht die Bank das Geld vom Konto des Kunden ab und überweist es auf ein Hauptbuch oder ein internes Konto. Die Bank erstellt den Wechsel mit dem Namen des Zahlungsempfängers und dem Betrag. Der Wechsel hat eine Seriennummer – die den überweisenden Kunden identifiziert – Wasserzeichen und möglicherweise sogar eine Mikrocodierung – die ihn als legitimes Finanzinstrument identifiziert, das verhandelt werden kann, wenn er vom Zahlungsempfänger seiner Bank vorgelegt wird. Da das Geld bereits vom Konto des anfordernden Kunden abgebucht wird, wird die ausstellende Bank letztendlich zum Zahler .

Wie oben erwähnt, sind Bankschecks eine praktikable und sichere Zahlungsform. Sie können von einem Verkäufer verlangt werden, wenn er keine Beziehung zu einem Käufer hat, wenn eine Transaktion einen hohen Verkaufspreis beinhaltet oder wenn der Verkäufer glaubt, dass es schwierig sein könnte, die Zahlung einzuziehen. Beispielsweise kann ein Verkäufer einen Bankscheck verlangen, wenn er ein Haus oder ein Auto verkauft. Natürlich darf ein Verkäufer kein Geld mit einem Bankscheck einziehen, wenn die Bank insolvent wird und ausstehende Wechsel nicht einlöst oder wenn der Wechsel betrügerisch ist .

Banken berechnen Kunden normalerweise Wechselgebühren. Das bedeutet, dass der anfragende Kunde zusätzlich zum Wechselbetrag für eine Gebühr aufkommen kann – normalerweise eine Pauschale, eine Pauschalgebühr basierend auf dem Gesamtbetrag des Wechsels oder einen Prozentsatz des Wechsels. Banken können die Gebühr für Kunden erlassen, die eine gute Beziehung zum Institut haben, oder für diejenigen, die als vermögende Privatpersonen (HNWIs) gelten .

Besondere Überlegungen

Einige Banken können Zahlungen nach der Ausstellung von Wechseln nicht mehr stoppen. Das liegt daran, dass die Transaktion laut ihren Aufzeichnungen bereits stattgefunden hat. Wenn der Käufer die Transaktion rückgängig machen möchte, verlangt die Bank normalerweise, dass sie den Wechsel in voller Höhe einlösen . In einigen Fällen ist es möglich, einen verlorenen, gestohlenen oder zerstörten Wechsel zu stornieren oder zu ersetzen, solange der Kunde über die richtigen Unterlagen verfügt.

Bankschecks vs. Zahlungsanweisungen

Ein Bankscheck und eine Zahlungsanweisung sind beide vorausbezahlt, wobei ein bestimmter Betrag auf dem Instrument selbst aufgedruckt ist. Jede wird als sichere Zahlungsmethode von einer Drittinstitution betrachtet. Der Zahler muss keine großen Geldbeträge mit sich führen, wenn er einen Bankscheck oder eine Zahlungsanweisung verwendet. Ein Bankscheck ist jedoch ein Scheck, der auf das Geld einer Bank gezogen wird, nachdem der Betrag vom Konto des Ausstellers akzeptiert wurde, während beim Kauf einer Zahlungsanweisung Bargeld verwendet wird .

Sie können Bankschecks nur von einer Bank kaufen, während Zahlungsanweisungen von zertifizierten Geschäften, Postämtern oder Banken gekauft werden können.

Nur eine Bank darf einen Bankscheck ausstellen, während eine zugelassene Institution, wie z. B. ein zertifiziertes Geschäft, eine Post oder eine Bank, eine Zahlungsanweisung ausstellen kann. Da Zahlungsanweisungen häufig zum Waschen von Geld verwendet werden, begrenzen viele Regierungen, wie viel Geld in eine Zahlungsanweisung umgewandelt werden kann. Bankscheckbeträge können viel höher sein. Aufgrund der begrenzten Beträge, die auf Zahlungsanweisungen aufgedruckt sind – und des Prozesses, den Banken bei der Ausstellung von Wechseln durchlaufen – kosten Zahlungsanweisungen weniger als Bankwechsel. Das Erhalten eines Bankschecks ist schwieriger als das Erhalten einer Zahlungsanweisung, da der Zahler zu seiner Bank gehen muss, um den Wechsel zu kaufen, anstatt eine der zugänglicheren Institutionen zu verwenden, die Zahlungsanweisungen verkaufen.

Höhepunkte

Ein Verkäufer kann einen Bankscheck verlangen, wenn er keine Beziehung zum Käufer hat.
Banken erheben normalerweise eine Gebühr für einen Bankscheck.
Ein Bankscheck ist ein handelbares Instrument, bei dem die Zahlung von der ausstellenden Bank garantiert wird.
Banken überprüfen und ziehen Gelder vom Konto des Antragstellers ab und zahlen sie auf ein internes Konto ein, um den Betrag des Wechsels zu decken.