الاحتيال على بطاقة التعريف
ما هو الاحتيال على بطاقة التعريف؟
الاحتيال في وجود البطاقة هو معاملة يقوم فيها الطرف المحتال فعليًا بتقديم بطاقة الائتمان المزيفة للتاجر. على النقيض من ذلك ، هناك أنواع أخرى من الاحتيال على بطاقات الائتمان التي تعتمد على الأساليب الرقمية حيث لا تكون البطاقة موجودة فعليًا.
كيف يعمل الاحتيال عبر بطاقة الائتمان
أحد الأمثلة البسيطة على الاحتيال في وجود البطاقة هو عندما يسرق لص بطاقة ائتمان ثم يستخدم تلك البطاقة شخصيًا في متجر لإجراء عملية شراء. في بعض الأحيان يمكن الكشف عن هذه الحوادث من قبل موظفي المتجر ؛ أحد الأمثلة على ذلك هو عندما يبدو المشتري حريصًا بشكل غير عادي على معالجة المعاملة بسرعة. تتضمن التكتيكات الأخرى التي تستخدمها الأطراف المخادعة الموجودة بالبطاقة أحيانًا محاولة تشتيت انتباه التاجر لمنعهم من التدقيق في البطاقة ، أو الظهور قريبًا جدًا من أوقات فتح أو إغلاق المتجر عندما يكون هناك عدد أقل من الموظفين الموجودين للتعامل مع مكافحة الاحتيال إجراءات.
من وجهة نظر التجار ، هناك العديد من الأساليب الشائعة المستخدمة لاكتشاف ومنع هذه الأنواع من المعاملات. على سبيل المثال ، يمكن تدريب التجار على طلب بطاقة هوية تحمل صورة إذا كان الشخص الذي يقدم البطاقة يتصرف بشكل مريب ، ويمكن تعليمهم التعرف على العلامات المنبهة للاحتيال الموجود بالبطاقة. إذا اشتبه التاجر في وجود احتيال موجود بالبطاقة ، فيجب عليه الاتصال على الفور بمركز تفويض بطاقة الائتمان للإبلاغ عن ذلك. إذا تم اكتشاف بطاقة ما على أنها احتيالية في نقطة البيع - بينما لا يزال العميل موجودًا - فقد يطلب مركز تفويض الدفع من التاجر الاحتفاظ بالبطاقة إذا كان بإمكانه القيام بذلك بأمان.
بالإضافة إلى استخدام البطاقات المسروقة ، ستستخدم بعض الجهات المخادعة الموجودة بالبطاقة أيضًا بطاقات مزيفة. إحدى الطرق التي يمكن للتجار من خلالها المساعدة في اكتشاف هذه البطاقات هي التحقق مما إذا كانت أرقام حساباتهم تبدأ بالرقم الصحيح. على سبيل المثال ، تبدأ جميع أرقام حسابات بطاقات الائتمان MasterCard (MA) برقم 5 ، وتبدأ جميع أرقام حسابات بطاقة الائتمان Visa (V) برقم 4 ، وتبدأ جميع أرقام حسابات بطاقة الائتمان American Express (AXP) بـ 37 أو 34 ، وكلها تبدأ بـ Discover تبدأ أرقام حسابات بطاقات ائتمان الخدمات المالية (DFS) بالرقم 6.
بالإضافة إلى ذلك ، عادةً ما تتم طباعة الأرقام الأربعة الأولى أو الأخيرة من رقم حساب بطاقة الائتمان في مكان آخر على البطاقة ، مثل مباشرة أسفل رقم الحساب المنقوش أو على ظهر البطاقة على لوحة التوقيع ، مع الموقع تختلف حسب جهة إصدار البطاقة. يمكن للبطاقة التي تبدو وكأنها مزيفة أو تم تغييرها أن تنبه التاجر إلى احتمالية الاحتيال في وجود البطاقة.
مثال على الاحتيال عبر البطاقة
أصبح الاحتيال باستخدام البطاقة أقل شيوعًا لأن لصوص بطاقات الائتمان حولوا انتباههم إلى أشكال الاحتيال عبر الإنترنت لبطاقات الائتمان. تسمح سرقة بطاقات الائتمان عبر الإنترنت للمتسللين بالوصول إلى مجموعات أكبر بكثير من معلومات بطاقات الائتمان دون الحاجة إلى تعريض أنفسهم لخطر الاكتشاف الشخصي في المتجر. علاوة على ذلك ، مع وجود التجار الكبار الذين يمتلكون قواعد بيانات ضخمة لمعلومات بطاقات الائتمان ، تتيح الجرائم الإلكترونية عبر الإنترنت للقراصنة إمكانية الوصول إلى مئات الآلاف أو حتى الملايين من بطاقات الائتمان في وقت واحد.
على الرغم من هذا التحول نحو الجريمة عبر الإنترنت ، إلا أن الاحتيال الحالي بالبطاقة لا يزال يمثل مشكلة كبيرة. وفقًا لدراسة أجراها بنك الاحتياطي الفيدرالي في مدينة كانساس سيتي عام 2019 ، على سبيل المثال ، أثر الاحتيال الحالي بالبطاقة على حوالي 0.09٪ من معاملات بطاقات الائتمان بالولايات المتحدة في عام 2016. وهذا الرقم أكبر بثلاث مرات تقريبًا من المعدلات المعادلة في أستراليا وفرنسا ، أو المملكة المتحدة في نفس العام. في شرح هذه الظاهرة ، أشارت الدراسة إلى حقيقة أن الولايات المتحدة اعتمدت البطاقات التي تدعم الشرائح في وقت متأخر نسبيًا مقارنة بالدول المتقدمة الأخرى .
يسلط الضوء
الاحتيال في حالة وجود البطاقة هو نوع من الجرائم يستخدم فيه السارق بطاقة ائتمان مسروقة أو مزيفة.
لا يزال الاحتيال الموجود بالبطاقة يمثل مشكلة كبيرة في الولايات المتحدة وأكثر من ذلك في البلدان المتقدمة الأخرى.
أصبح الاحتيال باستخدام البطاقة أقل شيوعًا في السنوات الأخيرة لأن اللصوص حولوا انتباههم نحو الأساليب عبر الإنترنت.
